2.3 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN
2.3.2.1 Khó khăn về vốn
Các giải pháp cơng nghệ nhập khẩu từ nước ngồi có giá thành quá cao cũng như vấn đề độc quyền cơng nghệ dẫn đến việc “khóa” các ngân hàng. Việc phát triển các dịch vụ NHĐT đòi hỏi nhu cầu vốn rất lớn, vượt quá khả năng tài chính của nhiều ngân hàng, nhất là đối với các ngân hàng nhỏ, khả năng tài chính thấp. Mặc dù vốn tự có của các ngân hàng đã tăng mạnh so với trước đây nhưng tựu chung quy mơ của các NH TMCP Việt Nam vẫn cịn đang nhỏ bé so với trên thế giới và trong khu vực. Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện tăng trưởng rất nhanh về số lượng, song các ngân hàng có vốn điều lệ trên 2.000 tỷ đồng chiếm
1 , 0 0 0 1 , 3 0 0 3 , 0 9 8 6 , 3 4 5 1 0 , 7 1 1 1 4 , 6 8 4 1 8 , 5 5 1 2 0 , 8 0 0 0 2 , 0 0 0 4 , 0 0 0 6 , 0 0 0 8 , 0 0 0 1 0 , 0 0 0 1 2 , 0 0 0 1 4 , 0 0 0 1 6 , 0 0 0 1 8 , 0 0 0 2 0 , 0 0 0 2 2 , 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 2 0 0 8
còn quá thấp so với yêu cầu hội nhập nhưng tương đối cao so với các NHTM cổ phần trong nước. Mức vốn tự có trung bình của một ngân hàng thương mại Nhà nước là 4.200 tỷ đồng, tổng mức vốn tự có của 5 ngân hàng thương mại Nhà nước chỉ tương đương với một ngân hàng cỡ trung bình trong khu vực. Hệ số an tồn vốn bình qn của các ngân hàng thương mại Việt Nam thấp (dưới 5%), chưa đạt tỷ lệ theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước và thơng lệ quốc tế (8%). Trong khi đó vốn điều lệ là một trong những yếu tố rất quan trọng cho thấy sức mạnh về vốn của một ngân hàng. Với mức vốn hạn chế như vậy thì khó có thể trang bị và ứng dụng các cơng nghệ hiện đại. Theo như dự án hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán giai đoạn I (vào cuối năm 2003) và giai đoạn II (thực hiện dự án từ 2005 đến cuối năm 2009) của một số ngân hàng thì thơng thường một ngân hàng TMCP hiện nay khi ứng dụng cơng nghệ ở mức trung bình cũng phải từ 2 triệu USD, cơng nghệ hiện đại cũng phải trên 5 triệu USD thì mới đáp ứng được cơ bản những quy trình quản lý, quản trị hoạt động ngân hàng, những giao dịch thanh toán…