2.2.1. Các loại thẻ phát hành
Thẻ tín dụng quốc tế: tại địa bàn tỉnh Đồng Nai, Vietcombank Đồng Nai
là một trong những ngân hàng thương mại đi đầu trong lĩnh vực phát hành thẻ tín dụng quốc tế với các thương hiệu nổi tiếng như: Visa, Mastercard, American Express. Với tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” khách hàng có thể thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ một cách dễ dàng, nhanh chóng, an tồn và tiện lợi. Hạn mức tín dụng cấp cho khách hàng tùy thuộc vào mức độ đánh giá tín nhiệm của
ngân hàng đối với từng khách hàng.
Thẻ ghi nợ quốc tế: là loại thẻ được sử dụng trên phạm vi toàn cầu. Các
loại thẻ ghi nợ quốc tế do Vietcombank phát hành tính đến năm 2010 bao gồm: MTV MasterCard và Connect 24 Visa.
Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ ATM Connect 24 là loại thẻ ghi nợ nội địa do
Vietcombank phát hành có giá trị sử dụng trong lãnh thổ Việt Nam. Với thẻ này, chủ thẻ chi tiêu và rút tiền mặt trực tiếp trên tài khoản tiền gửi cá nhân của mình mớ tại ngân hàng. hạn mức chi tiêu, mua sắm, rút tiền phụ thuộc vào số dư tài khoản và hạn mức ngày của chủ thẻ. Vì Vietcombank chưa triển khai dịch vụ thấu chi qua tài khoản nên trong trường hợp tài khoản khơng có tiền, chủ thẻ không thể sử dụng thẻ ghi nợ để rút tiền mặt hay thanh toán.
Thẻ ATM Connect 24 cho phép người sử dụng nhanh chóng tiếp cận với
các phương thức thanh toán thẻ, làm quen với dịch vụ ngân hàng tự động tại
ATM, làm quen với việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại các ĐVCNT. Đặc biệt, thẻ Connect 24 là công cụ thuận tiện cho các cơ quan, tổ chức, đơn vị kinh doanh trong việc thực hiện chi trả lương qua tài khoản cho cán bộ công nhân viên.
2.2.2. Số lượng thẻ được phát hành
Năm 2008 được xem là năm khó khăn cho hoạt động ngân hàng khi tăng trưởng của nền kinh tế bị chậm lại do ảnh hưởng chung của cuộc khủng hoảng
kinh tế thế giới bắt nguồn từ Mỹ. Trong lĩnh vực phát hành thẻ, tốc độ phát triển của thẻ nội địa đã chậm lại với số lượng thẻ phát hành ra 35.254 thẻ, giảm 27% so với năm 2007. Dấu hiệu suy giảm đã bắt đầu từ năm 2007 khi số lượng thẻ phát hành không hề tăng so với năm 2006 và tiếp tục giảm ở năm 2009. Đây là
giai đoạn mà các ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn phát triển mạnh mẽ
với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như: miễn phí phát hành, miễn phí thường
niên, v.v. Tuy nhiên đến năm 2010, với những thay đổi tích cực và nhiều chương
trình marketing được thực hiện với sự tham gia của toàn thể cán bộ công nhân
Năm 2006 với số lượng thẻ ghi nợ quốc tế là khá thấp, chỉ có 216 thẻ được
phát hành, là một con số khá khiêm tốn so với lượng khách tiềm năng. Chính vì vậy, trong năm tiếp theo, chi nhánh đã tập trung trong việc phát triển sản phẩm này và kết quả đạt được là khá cao, tăng trưởng hơn 500% so với năm 2006. Mặc dù những năm tiếp theo, tốc độ tăng trưởng có giảm cùng tình hình chung nhưng
về mặt số lượng, vẫn duy trì được ở mức cao.
Bảng 2.1. Doanh số phát hành thẻ của Vietcombank Đồng Nai
(Đvt: thẻ) 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Thẻ Connect 24 40.839 48.765 48.721 35.254 31.826 57.885 Tăng trưởng (%) 19 0 -27 -10 81 Thẻ tín dụng 324 534 471 560 650 553 Tăng trưởng (%) 65 -12 19 16 -15 Thẻ ghi nợ quốc tế 216 1.417 1.148 1.441 1.576 Tăng trưởng (%) 556 -19 25 9
(Nguồn: Phịng Thanh tốn thẻ Vietcombank Đồng Nai)
Qua bảng trên, cho thấy số lượng phát hành thẻ tín dụng tăng trưởng
không đồng đều qua các năm, đỉnh điểm là năm 2006 và sang năm 2007 đã bắt đầu sụt giảm đáng kể. Điều đó do sự xuất hiện những tín hiệu về sự khủng hoảng
kinh tế thế giới trong lĩnh vực tiền tệ đã gây ảnh hưởng tâm lý đến những người dân có nhu cầu làm thẻ để đi nước ngoài. Mặt khác, bộ phận tiếp thị thẻ tại chi
nhánh chưa chủ động trong các chính sách tiếp thị, hầu hết cịn bị động thực hiện
theo các chính sách từ Hội sở chính. Thêm vào đó, như đã nói ở trên, đây là giai
đoạn mà các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn phát triển mạnh mẽ với
2.2.3. Doanh số thanh toán thẻ
Bảng 2.2. Doanh số thanh toán thẻ tại Vietcombank Đồng Nai
(Đvt: quy VND, triệu VND) 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Doanh số thanh toán thẻ TDQT 44,346.43 51,141.70 56,276.21 59,374.28 76,295.85 98,049.80 Tăng trưởng (%) 15 10 5 28 28 Doanh số thanh toán thẻ ghi nợ 1,908 7,377 14,928 189,262 Tăng trưởng (%) 286 102 117
(Nguồn: phịng Thanh tốn thẻ Vietcombank Đồng Nai)
Qua bảng số liệu tổng thể cho thấy: xét về tổng thể tính đến cuối năm 2010, số lượng thanh toán và sử dụng thẻ đều tăng.
44,346.43 51,141.70 56,276.21 59,374.28 76,295.85 98,049.80 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Hình 2.2. Biểu đồ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ TDQT
Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ TDQT tăng đều qua các năm,
trong khi đó, doanh số sử dụng thẻ ghi nợ có một sự tăng trưởng vượt bậc từ năm
2007 tới năm 2010, thể hiện qua biểu đồ sau:
1,908 7,377 14,928 189,262 0 50,000 100,000 150,000 200,000 2007 2008 2009 2010
Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ (triệu VND)
Hình 2.3. Biểu đồ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ ghi nợ
Điều này cho thấy người dân bắt đầu nhận thấy những tiện ích qua viêc sử
dụng thẻ và đã sử dụng phổ biến hơn trong giao dịch hằng ngày, dần dần thay thế thói quen dùng tiền mặt.
2.2.4. Tình hình phát triển mạng lưới ĐVCNT và hệ thống máy ATM
Nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ ngân hàng đã chú trọng việc đầu tư, mở rộng các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán nội địa, bao gồm các siêu thị, trung tâm thương mại, khách
sạn, nhà hàng… với các chính sách ưu đãi về phí thanh tốn thẻ dành cho các đơn vị có doanh số cao, số lượng ĐVCNT đến năm 2010 vào khoảng 92
Ngoài ra, các máy ATM của chi nhánh trải rộng khắp và được đặt tại những vị trí thuận lới đối với người sử dụng thẻ nhằm tạo điều kiện cho người sử dụng. Từ 17 máy ATM năm 2007 đến năm 2010 đã tăng lên 56 máy, thời gian hoạt động của máy ATM đa số là 24/24. Điều này cũng đã tạo thuận lợi hơn cho khách hàng của ngân hàng.