3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
3.2.1.4. Giải pháp về kết quả hoạt động:
Đa đạng hóa dịch vụ ngân hàng:
Nguồn vốn là điều kiện đầu tiên để ngân hàng mở rộng thị trường, phân chia các khoản mục đầu tư trong tài sản Có. Hay nói cách khác, có huy động vốn thì ngân hàng mới có thể đa dạng các hình thức kinh doanh. Ngân hàng cần đưa ra nhiều hình thức huy động vốn, tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng, có những biện pháp tiếp thị, khuyến mãi, quảng cáo như các hình thức tiết kiệm dự thưởng, ưu đãi cho các khách hàng quen thuộc,…
Chiến lược huy động vốn của các ngân hàng nên là sự kết hợp đa dạng hoá các hình thức: huy động vốn bằng VND, ngoại tệ, huy động tối đa các nguồn vốn trong nước và nước ngồi. Trong đó, chú trọng các nguồn tiền gửi và tiết kiệm của khách hàng; tiền gửi, tiền vay trên thị trường liên ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh việc phát hành giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu; dịch vụ tài khoản; tiếp nhận ủy thác ở trong và ngoài nước; quản lý tài sản. Phát triển các sản phẩm ngân hàng
hiện đại, tích hợp nhiều tiện ích, mở rộng mạng lưới hoạt động, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn để thu hút tiết kiệm, nguồn uỷ thác, nguồn vốn chỉ định, quỹ đầu tư tín dụng Nhà nước và nguồn vốn lãi suất thấp từ tín dụng nước ngồi.
Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các dịch vụ tín dụng dưới các hình thức cấp tín dụng: cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, bao thanh tốn, thấu chi, cho th tài chính, tạm ứng và các hình thức cấp tín dụng khác để đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh và tiêu dùng của nền kinh tế; mở rộng tín dụng và tạo điều kiện cho vay thuộc mọi thành phần kinh tế theo nguyên tắc thị trường; hình thành thị trường tín dụng cạnh tranh, bình đẳng, lành mạnh; đổi mới cơ chế, thủ tục cấp tín dụng theo hướng đơn giản, thuận tiện, phù hợp; triển khai các hình thức cấp tín dụng mới phù hợp với nhu cầu khách hàng.
Ưu tiên hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp sản xuất và kinh doanh hàng xuất khẩu, nhất là các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực xuất khẩu mũi nhọn như: thủy sản, gạo, cà phê, cao su, xăng dầu, than, dệt may,… và các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực phân phối, có vịng quay vốn lưu động nhanh, có dịng tiền luân chuyển thực qua hệ thống ngân hàng. Tiếp tục kiểm soát chặt chẽ cho vay bất động sản, cho vay kinh doanh chứng khốn, và các lĩnh vực khơng được ưu tiên, đảm bảo tuân thủ các giới hạn được phê duyệt.
Tỷ trọng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ thẻ cao hơn so với khách hàng doanh nghiệp cho thấy việc triển khai các sản phẩm dịch vụ liên quan đến thẻ cho các doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tại Vietinbank chưa thực sự hiệu quả. Lý do khác có thể kể đến là doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tại Vietinbank đồng thời cũng sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng khác. Do đó, cần có sự xem xét lại các sản phẩm dịch vụ thẻ đang cung cấp hiện nay, cải tiến quy trình phát hành thẻ nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi, thường xuyên nghiên cứu công nghệ hiện đại trong phát hành thẻ của các nước đồng thời cũng nghiên cứu các quy trình và những dịch vụ cung cấp về thẻ của các NHTM khác để có cải tiến phù hợp, nâng cao tính cạnh tranh của thẻ mang thương hiệu Vietinbank. Nâng cao kỹ năng marketing của đội ngũ tiếp thị nhằm thu hút được khách hàng doanh nghiệp sử dụng thẻ thơng qua hình thức trả lương qua thẻ.
Chuyển tiền trong nước của cả hai đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng cần được chú ý phát triển. Hoạt động này liên quan đến phí giao dịch nhiều trong khi yếu tố về phí chưa được khách hàng đánh giá cao, chưa cạnh tranh được với mức phí hấp dẫn hơn của các NHTM khác là lý do để giải thích tỷ lệ sử dụng dịch vụ chuyển tiền cịn thấp. Đây cũng là sản phẩm mang lại nguồn thu lớn cho các ngân hàng, nên trong thời gian sắp tới, cần kiểm tra, xây dựng lại mức phí giao dịch phù hợp với khách hàng, đồng thời nâng cao các kênh thanh toán hướng đến hoạt động chuyển tiền nhanh trong nước.
Dịch vụ ngân hàng điện tử ngày nay cung cấp cho khách hàng sự thuận tiện trong giao dịch, giúp khách hàng quản lý được tài khoản và tiến hành các giao dịch tại bất cứ nơi nào thông qua mạng internet và là sản phẩm dịch vụ quan trọng của bấy kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, tỷ lệ khách hàng có sử dụng dịch vụ này tại Vietinbank là chưa cao và cần có những biện pháp nâng cao tỷ lệ này. Trong đó cần nâng cao chức năng thanh toán, tăng cường quảng bá và nâng cao khả năng của đội ngũ tư vấn khi giao dịch với khách hàng, thường xun có các chương trình khuyến mãi trong giai đoạn đầu để nâng lượng khách hàng tìm hiểu và sử dụng dịch vụ.
Dịch vụ ngoại hối: mở rộng các sản phẩm phái sinh ngoại tệ và lãi suất; đẩy mạnh các nghiệp vụ kinh doanh vốn ngắn hạn trên thị trường tiền tệ, thị trường liên ngân hàng; tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ kiều hối qua hệ thống ngân hàng và có các biện pháp hữu hiệu để thu hút kiều hối qua hệ thống.
Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp:
Trong môi trường cạnh tranh quyết liệt bởi sự ra đời của hàng loạt các ngân hàng TMCP, nhất là sự có mặt của các chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Vietinbank cần có những chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và hiệu quả.
Trước hết ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng. Đây là hoạt đông không thể thiếu nhằm giúp ngân hàng mở rộng và nâng cao số lượng khách hàng đến với mình. Tiếp theo, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, tăng cường công tác tư vấn và đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo để củng cố khách hàng truyền thống và mở rộng khách hàng tiềm năng.
Đồng thời ngân hàng cần phải tự xét thấy các mặt ưu nhược điểm của mình để phát huy đồng thời khắc phục những yếu kém còn tồn tại. Ngân hàng cũng cần quan tâm mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với các ngân hàng đại lý trên thế giới, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động thanh tốn quốc tế, ngoại hối,… Từ đó nâng cao chất lượng và phạm vi hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tiếp thu, ghi nhận ý kiến của khách hàng về việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Trên cơ sở đó kịp thời có các giải pháp tháo gỡ khó khăn, vướng mắc nhằm hướng tới mục tiêu phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Hồn thiện và phát triển cơng nghệ hiện đại, tăng tính an tồn và bảo mật trong giao dịch:
Tận dụng hệ thống công nghệ hiện đại của hệ thống để phát triển và đổi mới các sản phẩm dịch vụ trên cơ sở danh mục sản phẩm của Vietinbank. Trang bị hệ thống máy móc hiện đại và phù hợp với cơng nghệ của hệ thống, tránh tình trạng để tiết kiệm chi phí mà sử dụng các thiết bị đã lỗi thời sẽ dễ dẫn đến không theo kịp sự nâng cấp của hệ thống mạng.
Kết hợp sự phát triển mạng lưới công nghệ thông tin dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, kèm theo việc cung cấp các dịch vụ gia tăng tiện ích sử dụng cho ATM (nâng hạn mức giao dịch qua thẻ, tăng chức năng thu nhận tiền mặt, chi trả thanh toán tiền điện, cước viễn thơng, nộp phí bảo hiểm ngay tại máy ATM,…) vừa tạo được sự hài lịng cho khách hàng, vừa có thể giảm bớt nguồn lực về con người. Đào tạo và nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ tin học để kịp thời xử lý, khắc phục các sự cố trong q trình giao dịch.
Ngồi ra cần rà soát lại các điểm lắp đặt máy ATM để áp dụng một tiêu chuẩn chung về vị trí lắp máy, cách bố trí đường dây, tránh sự lợi dụng của kẻ gian hay các trường hợp gây mất an toàn cho người sử dụng (như đầu nối dây khơng cẩn thận, rị rỉ điện,…). Để tránh rủi ro có ngun nhân từ phía khách hàng, khi cung cấp thẻ cần quán triệt cho khách hàng ý thức tự bảo vệ thông tin thẻ của mình, cài đặt số PIN bí mật và quản lý số PIN một cách chặt chẽ, chú ý những dấu hiệu lạ khi giao dịch trên máy ATM, khi có sự cố cần báo ngay cho ngân hàng để có biện pháp xử lý kịp thời.
Đối với các giao dịch liên quan trực tiếp đến tiền, tài sản cá nhân của khách hàng thì yếu tố an toàn phải đặt lên hàng đầu. Cần quán triệt cho các nhân viên về tầm quan trọng của việc tuân thủ các quy trình tác nghiệp liên quan đến giao dịch tiền mặt, thay đổi thông tin khách hàng, các giao dịch trực tuyến.
Dịch vụ ngân hàng điện tử cần cập nhật kịp thời các bản vá lỗi chương trình của hệ thống tường lửa, các chương trình kiểm sốt thơng tin nhằm ngăn chặn các xâm nhập bất hợp pháp, cài đặt và cập nhật các chương trình phịng chống virus máy tính, hạn chế tối đa sự phá hoại của virus.
Giải pháp về Marketing và phát triển thƣơng hiệu:
Xây dựng và phát triển thương hiệu ngân hàng là một trong những vấn đề tất yếu đối với các NHTM trong quá trình hội nhập với nền kinh tế thế giới. Thương hiệu của ngân hàng đóng vai trị quan trọng trong việc triển khai sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Thương hiệu Vietinbank với câu định vị “Nâng giá trị cuộc sống” thể hiện bản sắc và tinh thần riêng của các dịch vụ và sản phẩm mà Vietinbank cung cấp, tạo nên sự khác biệt so với các ngân hàng khác trên thị trường nhưng vẫn gần gũi và thân thiện với mọi đối tượng khách hàng. Với thông điệp “Tin cậy, Hiệu quả, Hiện đại”, Vietinbank khẳng định ba nét tính cách của thương hiệu. Đó là hàm ý chỉ sự nhất quán, vững vàng về tài chính, độ tin cậy cao, đồng thời bao hàm tính hiệu quả trong hoạt động ngân hàng nhằm cung cấp những tiện ích tối ưu cho khách hàng với mục tiêu luôn hướng về phía trước.
Khơng giống như các ngành sản xuất hàng hố, cùng một thương hiệu nhưng có những nhãn hàng khác nhau (như: P&G với các nhãn hiệu Tide, Rejoice, Pantene,...; Unilever với các nhãn hiệu Omo, Sunsilk, Clear,...), nếu có một nhãn hiệu thất bại cũng không ảnh hưởng nhiều đến thương hiệu chung, các sản phẩm của ngành ngân hàng mang cùng một thương hiệu duy nhất. Dù là nghiệp vụ cho vay, huy động, thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ,... tất cả đều cùng mang một thương hiệu – Vietinbank. Và trong mọi trường hợp, định giá thương hiệu phải có cái nhìn vĩ mơ, có tính chiến lược mới có thể đánh giá hết giá trị mà thương hiệu đem lại cho ngân hàng. Chính vì vậy việc xây dựng thương hiệu bền vững cho Vietinbank là vấn đề cần thiết trong quá trình hội nhập hiện nay và trong tương lai.
Việc xây dựng và phát triển bền vững cho thương hiệu Vietinbank phải nhất quán và đồng bộ cho tất cả các sản phẩm cung cấp. Để làm được điều này, ngân hàng phải hiểu rõ được những lợi thế và những hạn chế để từ đó có thể phát triển thương hiệu Vietinbank khơng chỉ lớn mạnh trong nước mà cịn vươn ra thị trường quốc tế, thành một tập đồn tài chính đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, phát triển bền vững, giữ vị trí hàng đầu tại Việt Nam và hội nhập tích cực với quốc tế, trở thành một ngân hàng thương mại lớn tại châu Á.