1.2. Lý luận về hoạt động sáp nhập, mua lại (M&A) ngân hàng
1.2.5.2. Hạn chế của hoạt động M&A ngân hàng
Chất lượng tài sản sau M&A giảm do các khoản lỗ và nợ xấu tăng
Trong trƣờng hợp một ngân hàng phải nhận sáp nhập hoặc mua lại một ngân hàng yếu với tỷ lệ nợ xấu cao, mặc dù quy mơ vốn, tổng tài sản có tăng lên nhƣng nếu chất lƣợng tài sản sau M&A khơng đảm bảo thì khó có thể nói rằng sự liên kết giữa hai bên sẽ mang lại cho ngân hàng mới lợi thế cạnh tranh hơn so với những ngân hàng có khối lƣợng tài sản tƣơng đƣơng. Điều đó ảnh hƣởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh, đến thƣơng hiệu, vị thế của ngân hàng. Đây chính là một trong những rào cản lớn nhất trong quá trình M&A giữa các ngân hàng.
Ảnh hưởng đến niềm tin của khách hàng
Sau M&A, ngân hàng mới sẽ có sự gia tăng về số lƣợng khách hàng. Song điều đó chỉ đúng trên sổ sách tại thời điểm sáp nhập, cịn sau đó, ngân hàng có duy trì đƣợc cơ sở khách hàng này hay không là cả một vấn đề. Bởi lẽ, kinh doanh dịch vụ nói chung và dịch vụ ngân hàng nói riêng, yếu tố tâm lý lựa chọn “nhà cung cấp” ln là yếu tố đóng vai trị quan trọng quyết định. Hơn nữa, ngân hàng là lĩnh vực mà hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa vào uy tín và niềm tin. Mọi biến động đều có thể ảnh hƣởng trực tiếp đến niềm tin của khách hàng. Mặc dù một số khách hàng cho rằng, sáp nhập, hợp nhất sẽ tạo ra một hệ thống NHTM với diện mạo mới hơn, an toàn hơn và lành mạnh hơn nhờ sự gia tăng về quy mô, nâng cao chất lƣợng phục vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất, nhƣng cũng có khơng ít khách hàng cho rằng sau khi hợp nhất, sáp nhập sẽ có sự thay đổi trong chính sách đãi ngộ khách hàng hay hoài nghi về hiệu quả hoạt động ngân hàng sau sáp nhập. Điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm số lƣợng của cả khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng.
Khó khăn trong việc tích hợp cơng nghệ thông tin
Hệ thống ngân hàng lõi là hệ thống phần mềm tích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro… trong hệ thống ngân hàng. Khi hai ngân hàng sáp nhập với nhau, ngoài việc kết hợp hệ thống cơ sở hạ tầng, nhân sự… thì việc tích hợp hệ thống công nghệ thông tin là một vấn đề cần lƣu tâm khi các ngân hàng sử dụng core khác nhau. Các ngân hàng đều tốn khoảng thời gian nhất định khi muốn vận hành một hệ thống core banking mới. Do đó, trong khoảng thời gian đầu sáp nhập, hệ thống khách hàng hiện hữu của ngân hàng bị sáp nhập sẽ vẫn đƣợc quản lý dƣới hệ thống core banking cũ. Việc này chắc chắn sẽ gây khó khăn cho các nhà quản lý trong việc quản trị và điều hành ngân hàng do cùng lúc quản lý hai hệ thống khách hàng riêng rẽ.
Văn hóa doanh nghiệp bị pha trộn
Khi sáp nhập, hợp nhất hai hay nhiều ngân hàng lại với nhau, đội ngũ nhân sự sẽ cảm thấy bối rối khi làm việc trong mơi trƣờng với kiểu văn hóa doanh nghiệp bị pha trộn, đồng thời họ phải tìm cách thích nghi với những thay đổi trong cách giao tiếp với khách hàng, với các nhân viên đến từ ngân hàng khác, vừa duy trì văn hóa doanh nghiệp cũ vừa phải tiếp nhận thêm văn hóa doanh nghiệp khác. Nếu ban lãnh đạo ngân hàng khơng tìm đƣợc biện pháp kết hợp hài hịa văn hóa các bên thì đội ngũ nhân sự sẽ cảm thấy rời rạc, mất niềm tin, ngân hàng sau sáp nhập sẽ là một khối lỏng lẻo dễ tách nhỏ do có quá nhiều các phần tử khác nhau trong mối liên kết khơng chắc chắn làm cho văn hóa doanh nghiệp mới trở nên hỗn độn, dễ đổ vỡ.
Bất ổn về nhân sự
Nguồn nhân lực có chất lƣợng là tài sản quý giá của ngân hàng. Những sự xáo trộn và bất ổn trong đội ngũ nhân sự trƣớc, trong và sau khi sáp nhập sẽ ảnh hƣởng không nhỏ tới hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Chắc chắn những vị trí trùng lặp sẽ đƣợc giản lƣợc, đặc biệt là những vị trí quản trị cấp cao. Việc ra đi của các nhà quản lý trực tiếp sẽ kéo theo một ekip các cán bộ cấp trung, đơi khi có thể dẫn tới cạnh tranh nội bộ, ảnh hƣởng nghiêm trọng đến môi trƣờng làm việc trong ngân hàng.
Quyền lợi của cổ đông bị ảnh hưởng
Sau quá trình thực hiện M&A, tỷ lệ quyền biểu quyết của cổ đơng trên tổng số cổ phiếu có quyền biểu quyết sẽ nhỏ hơn trƣớc. Khi đó sẽ dẫn đến tình trạng pha lỗng quyền kiểm sốt của các cổ đông và quyền lợi của các cổ đông bị ảnh hƣởng rất lớn. Bên cạnh đó, cũng xảy ra vấn đề xung đột về lợi ích, quyền lực giữa các cổ đông lớn. Sau thƣơng vụ M&A, những cổ đông lớn của ngân hàng bị sáp nhập hoặc mua lại có thể sẽ mất quyền kiểm soát ngân hàng nhƣ trƣớc đây. Khi đó, sự bất đồng quan điểm rất dễ xảy ra do mâu thuẫn về lợi ích. Điều này ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động quản trị ngân hàng.