2.4 Thực trạng về xử lý nợ xấu tại NH TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
2.4.1.5 Xử lý nợ xấu bằng biện pháp giảm, miễn lãi
Biện pháp này được áp dụng nhằm giảm bớt khó khăn về tài chính cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, ổn định cuộc sống, khuyến khích khách hàng trả một phần hoặc tồn bộ khoản nợ xấu cịn lại tại ngân hàng.
Việc xem xét giảm, miễn lãi đối với Bên vay tại Eximbank hiện được thực hiện theo các quy chế giảm, miễn lãi. Nguyên tắc miễn, giảm lãi tiền vay theo quy định này áp dụng trong các trường hợp:
- Chỉ miễn, giảm lãi trong trường hợp khách hàng vay gặp khó khăn khách quan, tài sản bị tổn thất dẫn tới khó khăn về tài chính, khơng trả được đầy đủ phần lãi đang nợ ngân hàng và khơng có khả năng khắc phục.
- Số tiền lãi xét miễn, giảm cho khách hàng tùy thuộc vào khả năng tài chính của từng đơn vị thành viên và toàn hệ thống.
- Chỉ xét miễn, giảm phần lãi chưa thu được. Không xét miễn, giảm phần lãi đã thu.
- Mọi khoản lãi miễn, giảm lãi tiền vay phải được thực hiện công khai và do Hội đồng xét miễn, giảm lãi duyệt miễn, giảm lãi theo sự phân cấp theo quy định.
Đối tượng và điều kiện đối với khách hàng được xét miễn, giảm lãi
Miễn lãi
- KH là tổ chức bị phá sản, giải thể mà tài sản thanh lý không đủ trả nợ gốc và lãi: Ngân hàng thu nợ gốc trước, thu lãi sau, xét miễn số lãi khách hàng khơng có khả năng trả.
- KH là cá nhân đã bị chết, đi tù, mất tích khơng có tài sản, khơng có người thừa kế hoặc người thừa kế cũng khơng có khả năng trả lãi ngân hàng.
- KH còn nợ gốc, nợ lãi, ngân hàng đã xiết nợ đối với tài sản thế chấp, phát mại tài sản cầm cố, bán nhưng không đủ tiền thu hết số lãi còn nợ, ngân hàng được xem xét miễn thu số tiền lãi còn thiếu.
Giảm lãi
- KH vẫn đang hoạt động nhưng gặp khó khăn khách quan về sản xuất, kinh doanh dịch vụ,.. dẫn đến phát sinh nợ xấu, lãi nợ xấu, ngân hàng được xét giảm lãi bằng cách chỉ thu một phần lãi hoặc chỉ thu một phần lãi suất trong hạn nếu KH cam kết trả toàn bộ nợ gốc và phần nợ lãi (sau khi được giảm lãi) trong thời gian do ngân hàng ấn định. Số lãi được xét giảm chỉ có hiệu lực khi KH đã thực hiện đúng cam kết nêu trên.
- KH đã vay vốn và trả theo lãi suất cũ, bị tổn thất tài sản do nguyên nhân khách quan, tại thời điểm xét giảm lãi, ngân hàng đang áp dụng lãi suất mới thấp hơn cho cùng đối tượng vay, ngân hàng xét giảm lãi bằng cách thu theo lãi suất mới tại thời điểm xét giảm lãi, nhưng với điều kiện KH đã trả ít nhất: 6 tháng tiền lãi của khoản nợ theo lãi suất cũ đối với cho vay ngắn hạn; 12 tháng tiền lãi của khoản nợ theo lãi suất cũ đối với cho vay trung, dài hạn.
- Do nguyên nhân khách quan, KH bị tổn thất tài sản hình thành từ vốn vay ngân hàng, dẫn đến khó khăn về tài chính, chỉ trả được nợ gốc,