1.4.1. Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ
Là một trong số các ngân hàng lớn nhất và thành công nhất tại Úc, những giá trị mà ngân hàng ANZ tuân theo giúp tạo dựng nên tương lai vững chắc cho hoạt động kinh doanh, với kế hoạch phát triển đa dạng, sản phẩm tốt và lượng khách hàng đông đảo, ngân hàng ANZ đã và đang rất thành cơng trên thị trường tài chính thế giới. Thành công của ngân hàng ANZ không thể khơng nói đến những đóng góp mà dịch vụ TTQT mang lại. Kinh nghiệm của ngân hàng ANZ trong việc phát triển dịch vụ TTQT là:
Kinh nghiệm về phát triển mạng lưới
ANZ tập trung vào các thị trường trọng điểm như Úc và New Zealand cũng như tại Châu Á, Thái Bình Dương, Vương quốc Liên hiệp Anh, châu Âu và Mỹ. Chính mạng lưới rộng khắp này đã giúp ANZ chiếm ưu thế trong lĩnh vực TTQT. Bởi vì với mạng lưới rộng khắp thì khả năng các doanh nghiệp trao đổi mua bán hàng hóa với nhau có thể giao dịch với cùng hệ thống ngân hàng ANZ. Như vậy, khách hàng sẽ nhận được những khoản thanh tốn nhanh hơn và ít tốn chi phí hơn.
Kinh nghiệm về đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ TTQT
Ngoài các sản phẩm đặc thù như tài trợ thương mại xuất nhập khẩu vốn có đối với các phương thức TTQT của các ngân hàng thì ANZ cịn tranh thủ được lợi thế: hệ thống mạng lưới rộng khắp trên thế giới nên rất am hiểu về thị trường tại các
nước sở tại và nhờ đó đã giúp ANZ đề ra những dịch vụ hỗ trợ cần thiết cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc chọn phương thức thanh toán phù hợp, chọn điều kiện giao hàng và tư vấn các rủi ro cho doanh nghiệp trong quá trình soạn thảo hợp đồng ngoại thương v.v…Chính điều này đã tạo niềm tin cho các doanh nghiệp đến giao dịch TTQT tại ANZ. Ngoài ra, với hệ thống mạng lưới rộng khắp trên thế giới nên ANZ có nhiều điều kiện thuận lợi để thực hiện các gói sản phẩm hấp dẫn như bao TTQT, tài trợ trên L/C xuất khẩu…
Kinh nghiệm về nguồn nhân lực
ANZ ln thực hiện chính sách đãi ngộ nhân viên có sức hấp dẫn và cạnh tranh với phương châm: “Lợi thế cạnh tranh của ANZ phụ thuộc vào sự phát triển không ngừng của mỗi nhân viên”, ANZ luôn tạo điều kiện cho mỗi nhân viên chứng tỏ khả năng của mình. ANZ thường tổ chức những khóa học nghiệp vụ nhằm trao dồi kiến thức cho nhân viên và nếu nhân viên nào giỏi sẽ có cơ hội thăng tiến trong tương lai. Ngồi ra ANZ cịn đưa ra những chương trình hỗ trợ nhân viên trong việc vay mua nhà, cho vay giúp đỡ người thân để họ có thể n tâm cơng tác góp phần tăng chất lượng phục vụ khách hàng.
Kinh nghiệm về liên doanh liên kết với ngân hàng trong nước
Để thâm nhập vào thị trường Việt Nam, vào 08/08/2005 ngân hàng ANZ đã chọn Sacombank làm đối tác chiến lược. Với mạng lưới và quy mô của Sacombank kết hợp với sự quản lý, quản trị tốt của ngân hàng ANZ đã làm Sacombank ngày càng phát triển. Và khi doanh nghiệp Việt Nam đã biết được tên tuổi của ngân hàng ANZ thì ngân hàng ANZ đã quyết định thành lập ngân hàng con với 100% vốn nước ngồi. Sau đó, năm 2012 ngân hàng ANZ đã hoàn tất việc thoái vốn tại Sacombank để tập trung hơn nữa cho ngân hàng con của mình.
1.4.2. Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC là một trong những ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đơng và châu Phi. Chính điều này đã làm lên thành công vang dội của ngân hàng HSBC trên thị trường tài chính tồn cầu. Và tất nhiên thành cơng của ngân hàng HSBC khơng thể
thiếu được đóng góp của dịch vụ TTQT. Sau đây là một số kinh nghiệm của ngân hàng HSBC trong việc phát triển dịch vụ TTQT:
Kinh nghiệm về phát triển mạng lưới
Ngân hàng HSBC định vị thương hiệu của mình thơng qua thơng điệp "Ngân hàng tồn cầu am hiểu địa phương". Vì vậy ngân hàng HSBC luôn phát triển chi nhánh ngân hàng ở nhiều quốc gia trên thế giới.
Với mạng lưới rộng khắp toàn cầu, ngân hàng HSBC cung cấp thông tin về tình hình tài chính cũng như uy tín của ngân hàng mở LC khi đó đảm bảo hơn cho nhà xuất khẩu trong việc nhận được tiền thanh toán khi bộ chứng từ hợp lệ. Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu tại hai quốc gia khác nhau nhưng có tài khoản tại cùng hệ thống ngân hàng HSBC thì việc thanh toán sẽ diễn ra nhanh chóng thơng qua ngân hàng HSBC tại New York nếu thanh toán bằng USD mà không phải thông qua một ngân hàng trung gian thứ ba tại Mỹ.
Kinh nghiệm về đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ TTQT
Ngân hàng HSBC luôn là ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới. Cụ thể:
Triển khai dịch vụ giữ hộ miễn phí LC và tu chỉnh (nếu có) bản gốc thay cho khách hàng. Dịch vụ này sẽ giúp cho Nhà xuất khẩu không phải tốn không gian và thời gian cho công tác lưu trữ hồ sơ.
Triển khai dịch vụ TTQT trực tuyến. Nhờ đó nhà xuất khẩu có thể nhận trước bản photo của LC, tu chỉnh LC (nếu có) để phục vụ cho công tác làm hàng, giao hàng và lập bộ chứng từ xuất khẩu được sớm hơn.
Triển khai dịch vụ dị tìm bộ chứng từ. Dịch vụ này cho phép doanh nghiệp theo dõi tình trạng chuyển phát tồn cầu của bộ chứng từ gửi đi từ bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng HSBC tại Việt Nam.
Ngân hàng HSBC triển khai sản phẩm tài trợ thương mại với lãi suất ưu đãi
Ngân hàng HSBC hỗ trợ vốn để nhà xuất khẩu tiến hành thu gom hàng hóa chuẩn bị xuất khẩu với lãi suất thấp so với các ngân hàng bạn. Khi nhà xuất khẩu
hoàn tất bộ chứng từ và xuất trình tại ngân hàng HSBC thì họ sẽ thực hiện chiết khấu với tỷ lệ chiết khấu đến 95% trị giá bộ chứng từ với lãi suất chiết khấu thấp.
Trường hợp Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu tại hai quốc gia khác nhau nhưng có tài khoản tại cùng hệ thống ngân hàng HSBC thì đối với thanh tốn L/C và nhờ thu nhà xuất khẩu có thể nhận ngay trong thời gian ngắn nhất số tiền thanh toán sau khi trừ các khoản chi phí phát sinh.
Kinh nghiệm về nguồn nhân lực
Ngân hàng HSBC có chính sách đãi ngộ nhân sự tốt nên đã thu hút nhiều nhân sự với trình độ chun mơn cao, đặc biệt là thu hút nhân sự đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực TTQT của các ngân hàng bạn trong nước. Với chính sách này sẽ giúp ngân hàng HSBC khơng phải tốn nhiều thời gian cũng như chi phí để đào tạo.
Ngân hàng HSBC thường xuyên tổ chức những khóa học nghiệp vụ hay hội thảo với các ngân hàng lớn khác trên thế giới như Well Fargo, Citibank để đội ngũ nhân viên TTQT của họ có thể cập nhật những tình huống, những rủi ro trong nghiệp vụ TTQT bằng phương thức TDCT.
Kinh nghiệm về liên doanh liên kết với ngân hàng trong nước
Tháng 12 năm 2005, ngân hàng HSBC mua 10% cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn. Tháng 07 năm 2007, ngân hàng HSBC mua thêm 5% cổ phần tại Techcombank. Tháng 09 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank từ 15% lên 20%, trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% cổ phần tại một ngân hàng trong nước.
Giai đoạn 2005 vẫn có một vài ngân hàng lớn hơn cả Techcombank xét về quy mô vốn cũng như mạng lưới hoạt động. Tuy nhiên ngân hàng HSBC đã chọn Techcombank bởi vì với chi phí đầu tư mua cổ phần của Techcombank thời điểm lúc bấy giờ là hợp lý đồng thời họ tin tưởng vào chiến lược kinh doanh của Techcombank có thể đủ sức để trở thành ngân hàng nội địa hàng đầu tại Việt Nam.
Việc kết hợp kinh doanh với Techcombank đã tạo điều kiện cho ngân hàng HSBC phát triển lĩnh vực TTQT tại thị trường nội địa, tạo điều kiện cho ngân hàng
HSBC tiếp cận được với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam. Có thể nói là việc liên kết này tạo tiền đề cho việc phát triển thị phần TTQT tại Việt Nam của HSBC khi ngân hàng HSBC chính thức thành lập công ty con 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Khi đó các doanh nghiệp Việt Nam khơng cịn xa lạ với ngân hàng HSBC và ngân hàng HSBC đã biết tận dụng các thế mạnh vốn có của mình để phục vụ doanh nghiệp xuất nhập khẩu một cách tốt nhất và qua đó gia tăng doanh số và lợi nhuận trong lĩnh vực TTQT mà đặc biệt trong nghiệp vụ TTQT bằng phương thức TDCT.
Kết luận chương 1
Qua chương 1, tác giả đã nêu tổng quan về dịch vụ TTQT, các phương thức TTQT, chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT. Qua đó cho thấy được tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ TTQT đối với hoạt động của NHTM. Tuy nhiên, để phát triển dịch vụ TTQT khơng chỉ địi hỏi NHTM đơn thuần chỉ hiểu rõ về các nguyên nhân ảnh hưởng đến sự phát triẻn dịch vụ TTQT mà còn phải đề ra được các chiến lược phát triển để thu hút thêm nhiều khách hàng. Chính vì vậy, việc tìm hiểu về kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT của một số ngân hàng nước ngoài mang ý nghĩa rất quan trọng đối với một NHTM muốn phát triển dịch vụ này và đã được tác giả đề cập trong chương 1.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ