7. Kết cấu luận văn 3
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CH
2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng tại VietinBank TP.Hồ Chí Minh 30
Ngay từ khi mới thành lập, Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh được xác định là ngân hàng cấp vùng, hoạt động khắp các tỉnh phía Nam, phạm vi hoạt động tại TP HCM và các tỉnh phía Nam với mức ủy quyền phán quyết tín dụng cao nhất trong hệ thống NHCTVN. Chi nhánh thực hiện cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn với
mọi thành phần kinh tế, các tầng lớp dân cư bằng VND và ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho vay sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và đời sống của khách hàng. Cụ thể:
Cho vay vốn lưu động đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi bằng VND và ngoại tệ.
Cho vay tài trợ xuất khẩu với lãi suất ưu đãi đặc biệt cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu.
Cho vay phát triển sản xuất, kinh doanh xuất nhập khẩu, các ngành kinh tế mũi nhọn, các dự án kích cầu theo chủ trương của Chính phủ và Ủy ban nhân dân TP HCM.
Cho vay trung dài hạn để thực hiện dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng sản xuất của các doanh nghiệp trong nước và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
Làm đầu mối dàn xếp và tham gia các khoản cho vay hợp vốn đáp ứng các nhu cầu vay vốn lớn.
Cho vay trung dài hạn theo chương trình tín dụng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với lãi suất ưu đãi.
Cho vay tiêu dùng, cho vay mua/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, cho vay thanh tốn chi phí du học.
Chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu.
Vietinbank- TP.Hồ Chí Minh cũng là đơn vị đi đầu trong việc đẩy mạnh cho vay xuất khẩu, tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất, bám sát cho vay các chương trình kinh tế của Chính phủ, các chương trình trọng điểm của Tp.HCM; tăng cường cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng, công nghiệp hỗ trợ; Ưu tiên nguồn ngọai tệ đáp ứng nhu cầu nhập khẩu các mặt hàng thiết yếu của nền kinh tế...
Với chức năng và nhiệm vụ mà NHCTVN giao cho, cùng với việc nỗ lực mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh, nâng cao vị thế của Chi nhánh trên địa bàn cũng như mối quan hệ mở rộng trong và ngoài nước, hoạt động tín dụng tại Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh nói chung thu đựơc những kết quả khả quan:
Tốc độ tăng trưởng dư nợ qua các năm
Trong những năm gần đây, tình kinh tế thế giới cũng như trong nước có nhiều biến động ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng. Có những thời kỳ NHNN thực hiện chính sách nới lỏng tiền tệ để kích cầu, có thời kỳ lại thắt chặt tài khóa và tiền tệ, hạn chế tăng trưởng tín dụng để kiềm chế lạm phát. NHCTVN nói chung và Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh nói riêng ln là đơn vị tiên phong trong việc thực hiện nghiêm túc các chủ trương của NHNN. Chi nhánh ln hồn thành tốt chỉ tiêu dư nợ NHCTVN giao. Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh khá nhanh và ổn định qua các năm.
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo HĐKD các năm 2008 – 2012 của Vietinbank TP.HCM)
Cơ cấu dư nợ
Để chủ động cân đối vốn kinh doanh, Chi nhánh chú trọng tăng trưởng dư nợ ngắn hạn và kiểm soát chặt chẽ cho vay ngoại tệ theo quy định của NHNN. Xét theo thời hạn cho vay thì tỷ lệ cho vay ngắn hạn (cho vay vốn lưu động) thường chiếm trên 60%, cho vay trung và dài hạn (tài trợ dự án đầu tư) chiếm dưới 40% tổng dư nợ. Tuy nhiên trong năm 2012, chi nhánh đã giải ngân một số dự án lớn làm tăng tỷ lệ dư nợ trung dài hạn lên 45%. Theo cơ cấu đồng tiền cho vay thì cho vay bằng VND thường chiếm khoảng 80%, cho vay bằng ngoại tệ chiếm 20% tổng dư nợ. Trong năm 2012, Chi nhánh đã đẩy mạnh cho vay ngoại tệ tài trợ các doanh nghiệp sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu nên tỷ lệ cho vay bằng ngoại tệ tăng lên đạt 28%.
Tỷ lệ dư nợ cho vay khơng có đảm bảo bằng tài sản duy trì ở mức 35% theo kế hoạch NHCTVN giao.
Bảng 2.1: Phân loại dư nợ cho vay những năm gần đây
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Các khoản cho vay và đầu tư 7,135 8,548 10,953 15,196 16,498 Dư nợ cho vay nền kinh tế 6,918 8,373 10,582 14,474 15,870
Ngắn hạn 4,316 5,171 6,725 8,868 8,776 VND 3,651 4,374 5,083 5,602 4,905 Ngoại tệ qui VND 665 797 1,643 3,266 3,871 Trung và dài hạn 2,181 2,613 3,857 5,574 7,070 VND 1,915 2,294 3,619 5,020 6,547 Ngoại tệ qui VND 267 319 238 554 523
Tỷ lệ cho vay khơng có bảo
đảm bằng tài sản 35% 36% 37% 35% 35%
Do đặc thù lịch sử hoạt động kinh doanh, số lượng khách hàng là các doanh nghiệp có nguồn gốc từ DNNN được cổ phần hóa hoặc chuyển đổi mơ hình đang quan hệ tín dụng tại Chi nhánh khá nhiều. Dư nợ của các doanh nghiệp có vốn Nhà nước tại thời điểm cuối năm 2012 là 4.285 tỷ đồng (chiếm 27% trong cơ cấu dư nợ). Tỷ lệ cho vay các doanh nghiệp FDI vẫn còn khá thấp (7%) so với tiềm năng. Đây là đối tượng khách hàng Chi nhánh đang có chủ trương mở rộng cho vay. Vietinbank TP.Hồ Chí Minh có tỷ lệ cho vay các doanh nghiệp lớn rất cao, chiếm trên 70% dư nợ. Khách hàng cá nhân/ hộ gia đình chỉ chiếm khoảng 1% dư nợ.
(Nguồn: Báo cáo HĐKD năm 2012 của Vietinbank TP.HCM)
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng năm 2012
Xét về cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế thì dư nợ của nhóm ngành sản xuất xi măng, sắt thép, vật liệu xây dựng chiếm tỷ trọng cao nhất (33%). Các doanh nghiệp có số dư nợ lớn thuộc nhóm ngành này Cơng ty Xi măng Cơng Thanh, Công ty Xi măng Hà Tiên 1, Công ty thép Pomina, Công ty thép SMC, Công ty Tấm lợp và VLXD Đồng Nai… Đây là nhóm ngành trước đây Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh được NHCTVN khuyến khích mở rộng đầu tư, tuy nhiên trong tình hình kinh tế
hiện nay thì các doanh nghiệp ngành này gặp khơng ít khó khăn trong SXKD và có khả năng mang đến nhiều rủi ro cho ngân hàng. Nhóm ngành sản xuất chế biến thực phẩm cũng chiếm tỷ lệ cao trong cơ cấu dư nợ cho vay (15%), nhiều nhất là các doanh nghiệp chế biến gạo, điều, cà phê xuất khẩu. Tỷ lệ cho vay vào hoạt động kinh doanh bất động sản không cao, chỉ khoảng 8%, tập trung vào một số doanh nghiệp đầu tư hạ tầng khu công nghiệp; xây dựng cao ốc, trung tâm thương mại như Công ty ĐT&KCN Tân Tạo, Công ty ĐT Tân Đức, Công ty LD Phú Mỹ Hưng…
(Nguồn: Báo cáo HĐKD năm 2012 của Vietinbank TP.HCM)
Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành năm 2012