trong giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
I. Tổng thu nhập 564 757 689
1. Thu từ hoạt động tín dụng 473 689 610 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 17 22 23 3. Thu nợ đã xử lý rủi ro 37 32 43
4. Thu khác 37 14 13
II. Tổng chi (Chưa lương) 484 643 565
1. Chi trả lãi 346 487 414 2. Chi dự phòng xử lý rủi ro 42 61 72
3. Chi khác 96 95 79
III. Qũy thu nhập 80 114 124
IV. Hệ số lương 1,28 1,26 1,30
(Nguồn: NHNNo&PTNT tỉnh Quảng Trị - Báo cáo tổng kết qua các năm)
Trong bối cảnh nền kinh tế vĩ mô bất ổn, chịu sự tác động mạnh mẽ chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ và sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM trên địa bàn, nhưng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNNo&PTNT tỉnh Quảng Trị vẫn giữ được đà phát triển ổn định qua các năm. Qua bảng số liệu 2.8 cho thấy, thu nhập chi nhánh tăng trung bình 26%/năm trong giai đoạn 2010 – 2012, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng của chi nhánh trong năm 2012 so với năm 2011 chỉ vào khoảng 9% với 10 tỷ đồng. Điều này được lý giải là do bước sang năm 2012, các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dưng cơ bản gặp rất nhiều khó khăn, bên cạnh đó là các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu lâm sản qua cửa khẩu quốc tế Lao Bảo bị đình trệ vì chính sách nhà nước thay đổi dẫn đến nguồn thu của chi nhánh bị giảm. Mặc dù vậy, với việc tiết giảm chi phí, cùng với đó là sự sụt giảm trong việc chi trả lãi chiếm tỷ trọng khoảng 73% (414 tỷ đồng) trong tổng chi năm 2012 (565 tỷ đồng), quỹ thu nhập chi nhánh đã đạt được một con số đáng khích lệ là 124 tỷ đồng.
(Nguồn: NHNNo&PTNT tỉnh Quảng Trị - Báo cáo tổng kết qua các năm)
Biểu 2.7. Cơ cấu nguồn thu của Chi nhánh trong giai đoạn 2010 - 2012
Nhìn vào cơ cấu tổng thu nhập cho thấy nguồn thu chủ yếu của chi nhánh là thu từ hoạt động tín dụng, chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng thu, cụ thể năm 2010 là 83,37%; năm 2011 là 91,02% và năm 2012 là 88,53%. Trong các năm qua, với chủ trương đa dạng hoá sản phẩm, nhất là các sản phẩm dịch vụ ngoài TD do đó nguồn thu từ hoạt động dịch vụ được cải thiện đáng kể. Năm 2012, thu từ hoạt động dịch vụ đạt 23 tỷ, tăng 12 tỷ với tốc độ tăng 135% so với năm 2010. Tuy nhiên tỷ lệ thu từ dịch vụ vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng thu, chưa phù hợp với xu hướng hoạt động của NH hiện đại.
Bên cạnh việc tập trung kiểm sốt nhóm nợ, thu hồi nợ lãi từ nhóm 2 đến nhóm 5. Chi nhánh đã có nhiều giải pháp để thu hồi nợ xử lý rủi ro có hiệu quả. Qua bảng số liệu trên cho thấy nguồn thu từ xử lý rủi ro vẫn chiếm tỷ lệ quan trọng trong tổng thu của chi nhánh từ đó góp phần hồn thành chỉ tiêu kế hoạch tài chính qua các năm và cân đối tài chính tồn tỉnh, bảo đảm thu nhập cho cán bộ công nhân viên. Hàng năm, cán bộ NHNo&PTNT Quảng Trị đều có ít nhất trên một tháng lương năng suất. Năm 2012, chi nhánh đạt hệ số lương là 1,30 lần.
2.2. Thực trạng mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nơng thơn tỉnh Quảng Trị
2.2.1. Tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Quảng Trị
Sau khi Luật doanh nghiệp ra đời và có hiệu lực (2005), đặc biệt là từ khi có Nghị quyết số 14NQ/TW5 của Ban chấp hành trung ương Đảng khóa IX về việc “tiếp tục đổi mới cơ chế, chính sách, khuyến khích và tạo điều kiện phát triển kinh tế tư nhân” và chương trình phát triển doanh nghiệp của tỉnh Quảng Trị được ban
hành, loại hình DNNVV ở tỉnh Quảng Trị không những tăng nhanh về số lượng mà cịn hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, trở thành nhân tố tích cực trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của địa phương.
(Nguồn: Sở Kế hoạch – Đầu tư tỉnh Quảng Trị)
Biểu 2.8. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa ở tỉnh Quảng Trị
Tính đến cuối năm 2012, tổng số DNNVV trên địa bàn tỉnh Quảng Trị là 2.257 doanh nghiệp, trong đó số doanh nghiệp đang hoạt động là 1.576 doanh nghiệp, chiếm tỷ lệ 69,83%, còn lại một số doanh nghiệp khác đang gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh và phải tạm ngừng hoạt động hoặc một số chờ giải thể và phá sản. Theo báo cáo của Sở Kế hoạch - Đầu tư tỉnh Quảng Trị, năm 2012 tổng sản phẩm được tạo ra từ các DNNVV đạt 9.384,7 tỷ đồng, chiếm 65% GDP của toàn tỉnh, đồng thời giải quyết việc làm cho hơn 80 nghìn lao động.
Đánh giá một cách tổng thể thì các DNNVV ở trên địa bàn tỉnh Quảng Trị đang bộc lộ một số hạn chế như: trình độ cơng nghệ lạc hậu, chậm được đổi mới; kỹ năng quản trị doanh nghiệp cịn yếu, thiếu tính chun nghiệp; khả năng tài chính hạn hẹp và khó tiếp cận nguồn vốn TD; mặt bằng sản xuất chật hẹp; thiếu liên kết hợp tác giữa các doanh nghiệp. Hơn thế nữa, trong những năm gần đây do chịu tác động tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu cùng với những diễn biến bất lợi ở trong nước như lạm phát và lãi suất NH tăng cao, hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNVV bị đình đốn, hàng hóa sản xuất không tiêu thụ được dẫn đến lượng hàng tồn kho tăng cao, ứ động dài ngày, nợ nần chồng chất, trong đó khối doanh nghiệp xây lắp và sản xuất kinh doanh vật liệu xây dựng bị ảnh hưởng nặng nề nhất.
Thiếu vốn sản xuất kinh doanh là thực trạng phổ biến hiện nay ở các DNNVV, trong khi đó việc tiếp cận nguồn vay rất hạn chế, các NH cho vay với hạn
mức thấp, thời gian vay vốn ngắn làm cho doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn. Bên cạnh đó, nguồn lao động có trình độ cao khơng cịn mặn mà với doanh nghiệp nhất là khi doanh nghiệp đang gặp khó khăn. Việc giữ chân người lao động trong điều kiện nguồn tài chính eo hẹp là bài tốn khó đối với DNNVV ở tỉnh Quảng Trị.
2.2.2. Thực trạng mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng đối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh
2.2.2.1. Tình hình huy động vốn từ các doanh nghiệp nhỏ và vừa
Nguồn vốn huy động của Hệ thống NHNo&PTNT nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Trị nói riêng chủ yếu là vốn tiết kiệm từ các tầng lớp dân cư, tiền gửi thanh toán và một phần nhỏ tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp. Việc cạnh tranh để huy động được nguồn vay này diễn ra hết sức gay gắt giữa các NHTM, do đó các NHTM khơng ngừng định mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn, đồng thời thực hiện các chính sách khuyến mãi cho các khách hàng gửi tiền.