2.2 Thực trạng chất lượng dịch vụ NHBL tại BIDV CN Bình Dương trong thời gian qua
2.2.2.1 Kết quả kinh doanh dịch vụ tín dụng bán lẻ
Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng bán lẻ của BIDV CN Bình Dương từ năm 2008-2011 Năm Chỉ tiêu ĐVT 2008 2009 2010 2011 Dư nợ cuối kỳ Tỷ đồng 116 167 217 190 Dư nợ bình quân nt 65 85 121 113 Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/ Tổng dư nợ % 4,34 3,03 7,15 5,3
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008-2011 của BIDV CN Bình Dương [3])
Bảng 2.4: Tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ của BIDV CN Bình Dương từ năm 2008-2011 Năm Tăng trưởng dư nợ TD bán lẻ ĐVT 2008/2007 2009/2008 2010/2009 2011/2010 Tuyệt đối Tỷ đồng 24 51 50 -27 Tương đối % 26 44 30 -12
Hình 2.2: Biểu đồ dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ của BIDV CN Bình Dương từ năm 2008-2011 0 50 100 150 200 250 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 116 167 217 190 Dư nợ tín dụng bán lẻ cu
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008-2011 của BIDV CN Bình Dương [3])
Dư nợ bán lẻ cuối kỳ năm 2011 đạt 190 tỷ, chiếm tỷ trọng 5,3% trên tổng dư nợ, hồn thành kế hoạch năm 2011. Nhìn chung, quy mơ và tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ tại chi nhánh đều tăng qua các năm. Riêng năm 2011 tổng dư nợ bán lẻ cuối kỳ thấp hơn so với năm 2010 (giảm tuyệt đối 27 tỷ đồng, tương đối là 12%). Nguyên nhân dư nợ vay tăng trưởng chậm trong thời gian vừa qua là do lãi suất cho vay ở mức cao, tình hình kinh tế khó khăn, người dân thắt chặt tiêu dùng, chính sách hạn chế cho vay bất động sản… đây là tình hình chung của địa bàn.
Cùng với khó khăn chung của nền kinh tế, và xu hướng giảm sút chất lượng tín dụng của ngành ngân hàng, thì tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động tín dụng bán lẻ của BIDV CN Bình Dương cũng có xu hướng tăng, nhưng chi nhánh luôn thực hiện việc kiểm sốt chất lượng tín dụng chặt chẽ, đảm bảo nằm trong tầm kiểm soát. Năm 2011 dư nợ xấu là 4,4 tỷ đồng, chiếm 2,3% /tổng dư nợ bán lẻ, tăng so với năm 2010 (là 2,4 tỷ đồng, chiếm 1,1% /tổng dư nợ bán lẻ), tuy nhiên tỷ lệ này vẫn nằm trong kế hoạch do Hội sở chính giao.
Về thị phần trên địa bàn: quy mơ tín dụng bán lẻ của BIDV CN Bình Dương đứng vị trí thứ 3 sau Vietinbank và ACB.
2.2.2.2 Chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ
BIDV là NHTM đi đầu trong việc thực hiện các chính sách tài chính tín dụng của Nhà nước, vì thế chính sách lãi suất và phí tín dụng bán lẻ của BIDV CN Bình Dương ln tn thủ đúng quy định của NHNN và ở trong nhóm các NHTM có lãi suất, phí cạnh tranh nhất.
Danh mục sản phẩm đa dạng, cơ bản đáp ứng được các nhu cầu vay vốn của khách hàng so với các đối thủ cạnh tranh khác trên địa bàn. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, BIDV đã đưa ra nhiều sản phẩm tài trợ vốn vay nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn ổn định đời sống, phát triển kinh doanh, với nhiều mục đích cho vay khác nhau và nhắm đến nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như cho vay tiêu dùng mua nhà, mua ơ tơ, cho vay mua chứng khốn, cho vay du học, hợp tác lao động, cho vay mua vườn cao su, đất trồng cây công nghiệp… Bên cạnh các sản phẩm truyền thống cần tài sản đảm bảo, thì BIDV CN Bình Dương cũng đã mở rộng cho vay tín chấp là cán bộ nhân viên của doanh nghiệp, cấp hạn mức thấu chi, thẻ tín dụng.
Một số sản phẩm có đặc điểm riêng, linh hoạt, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, chẳng hạn như sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở của BIDV có thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm, sản phẩm cho vay mua ơ tơ có mức cho vay tối đa lên đến 95% giá trị xe ô tô… Và sản phẩm cho vay mua ôtô: chi nhánh đã ký liên kết hợp tác với phần lớn các đại lý, garage kinh doanh ơtơ tại Bình Dương như: Trường Hải, Suzuki, TMT, Nam Thái, Nam Anh, Toyota. Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ này của chi nhánh chưa được cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP như: chính sách cấp tín dụng, như miễn lãi tháng đầu, tặng bảo hiểm, chính sách hoa hồng phí…
Do nhu cầu nhà ở đang phát triển tại địa phương, để tạo sự thuận lợi cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà ở các khu dân cư mới, thành phố mới, chi
nhánh đã ký liên kết, hợp đồng hợp tác với nhiều chủ đầu tư cung cấp sản phẩm lớn như: SetiaBecamex, Biconsi, IJC, TDC, UDJ, ACC, Liên Việt.