3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC
3.2.3.4 Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro
Quản trị rủi ro của NHTM là quá trình theo dõi và kiểm tra việc sử dụng vốn
để kịp thời phát hiện ra các rủi ro và ngăn chặn chúng, đồng thời có biện pháp để xử
lý rủi ro tối ưu nhất. Trong hoạt động của NHTM có các loại rủi ro sau: rủi ro tín
dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro tác nghiệp…
Rủi ro xảy ra sẽ gây tổn thất về tài sản cho NH, những tổn thất thường gặp là mất vốn khi cho vay, gia tăng chi phí hoạt động, giảm sút lợi nhuận, giảm sút giá trị của tài sản…Không những thế, rủi ro cịn làm giảm uy tín của NH, làm giảm sự tín nhiệm của khách hàng và có thể đánh mất thương hiệu của NH. Rủi ro ở mức độ
người gửi tiền, hàng ngàn doanh nghiệp không được đáp ứng vốn…làm cho kinh tế bị suy thoái, giá cả tăng cao, sức mua giảm, thất nghiệp gia tăng, gây rối trật tự xã hội, và hơn thế nữa là sẽ kéo theo sự sụp đổ của hàng loạt NH khác và ảnh hưởng
xấu đến toàn bộ nền kinh tế.
Nhằm để phát triển bền vững, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của
mình, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương phải xem hoạt động rủi ro là
công việc thường xuyên và xuyên suốt, và ln tìm biện pháp để nâng cao năng lực quản trị rủi ro. Sau đây là một số biện pháp nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bình Dương.
Trong hoạt động tín dụng
Trước khi cấp tín dụng cho khách hàng, NH phải kiểm tra hồ sơ của khách hàng thật kỹ, như xem xét các phương án kinh doanh có khả thi hay khơng? Hồ sơ của khách hàng có đúng và chính xác hay khơng? Có dấu hiệu lừa đảo NH hay không? Để từ đó đưa ra những quyết định tín dụng hợp lý.
Thơng qua kỹ năng nghiệp vụ của NH, NH xem xét khả năng quản lý kinh doanh của doanh nghiệp (nếu được), theo dõi xem khách hàng cùng một lúc có vay vốn ở nhiều NH khác hay khơng? Để từ đó có
thêm cơ sở trong việc đưa ra quyết định trong việc cấp tín dụng.
Một khi đã cấp tín dụng cho khách hàng, tuỳ theo mức cấp tín dụng lớn hay nhỏ mà NH có những chính sách chăm sóc đặc biệt với từng loại khách hàng. Ví dụ như: với khách hàng vay nợ với số tiền lớn, NH chia ra làm nhiều đợt cấp tín dụng, và khi đã cấp tín dụng rồi, NH thường xuyên kiểm tra khách hàng sử dụng vốn có đúng mục đích hay khơng? Phương án kinh doanh có hiệu quả hay khơng? Để từ đó tư
vấn, hỗ trợ khách hàng và có thơng tin để đưa ra những quyết định tín dụng tiếp theo đúng đắn với khách hàng này.
Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín
dụng.
Ln rà sốt lại quy trình cho vay, xem quy trình cho vay có khe hở hay khơng? Vì đó là các khe hở khách hàng lợi dụng gây ra rủi ro
trong tín dụng.
Phải xác định được quy mô và tốc độ tăng trưởng của tín dụng.
Chính sách lãi suất và ưu đãi trong lãi suất phải xây dựng một cách
linh hoạt.
Trong hoạt động tín dụng phải nâng cao tính tự chủ và tự chịu trách
nhiệm của các cán bộ tín dụng.
Quản lý rủi ro tín dụng bằng hạn mức cho vay.
Phải lượng hố được rủi ro tín dụng và trích lập dự phịng rủi ro hợp
lý nhất.
Với quản trị rủi ro thanh khoản
Để nâng cao năng lực quản trị rủi ro thanh khoản NHNo & PTNT chi nhánh
tỉnh Bình Dương cần làm các việc sau:
Thiết lập và duy trì mối quan hệ mật thiết giữa các bộ phận liên quan về huy động vốn và sử dụng vốn để phối hợp hoạt động.
Chiến lược thanh khoản cần hướng tới việc đảm bảo duy trì cân đối
giữa cung và cầu thanh khoản, đồng thời phải nâng cao hiệu suất và
hiệu quả sử dụng vốn trong NH.
Ln ln phân tích và dự báo nhu cầu thanh khoản để có biện pháp cụ thể trong tương lai. Bộ phận chuyên gia phân tích dự báo thanh khoản cần phải nắm bắt các thơng tin trên thị trường tài chính tiền tệ, và nắm bắt các diễn tiến về giá cả thực trên thị trường, để chuẩn bị
cho những trường hợp có thể và sẽ xảy ra trên thị trường.