Bên cạnh các ngân hàng thương mại cổ phần, việc phòng, chống rửa tiền đã được chi nhánh các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam thực hiện từ rất lâu trước khi có nghi định 74 ở Việt Nam. Đối với ngân hàng thương mại có đẳng cấp quốc tế thì việc xây dựng quy trình phịng chống rửa tiền là việc làm tất yếu. Tại các chi nhánh ngân hàng này, quy trình phịng chống rửa tiền được xây dựng dựa trên hai nền tảng: thứ nhất là căn cứ theo quy định của tập đoàn, thứ hai là tuân theo nghị định 74 về phòng chống rửa tiền ở Việt Nam. Do có một số khác biệt về luật pháp nên quy trình này có một số thay đổi như mức giao dịch đáng ngờ để phù hợp với nghị định 74.
Tập đoàn ngân hàng HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới đã bắt đầu hoạt động tại Sài Gòn- Việt Nam cách đây 100 năm, được coi là một trong những ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam. Sau thời gian dài hoạt động thì tổng tài sản của ngân hàng lên này là khoảng 53.318,6 tỷ đồng, vốn điều lệ 300 tỷ đồng, là ngân hàng có tổng tài sản lớn rất nhiều so với các ngân hàng có vốn đầu tư 100% vốn nước ngồi. Ngân hàng HSBC có hai chi nhánh ở Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và một văn phòng đại diện tại Cần Thơ cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ trong đó có dịch vụ ngân hàng cơng ty, dịch vụ ngân hàng cá nhân. Đây là một trong những tập đồn tham gia vào chương trình phịng chống rửa tiền toàn cầu của hiệp hội Wolfberg (một hiệp hội 12 ngân hàng tồn cầu trong đó có HSBC). Cũng như các chi chánh của HBSC trên thế giới, HSBC tại Việt Nam cũng xây dựng bộ phận thông tin tài chính của ngân hàng HSBC.
cũng tương đối chặt chẽ từ các bước nhận dạng, kiểm tra, điều tra, báo cáo và hành động. Đặc biệt là ở bước điều tra, ngân hàng HSBC có riêng một nhóm điều tra để tiến hành tìm hiểu rõ các giao dịch, điều tra thông tin khách hàng nếu giao dịch của khách hàng bị nghi ngờ. Đây là bước cần thiết trong quy trình phịng, chống rửa tiền để phân nhóm khách hàng quản lý. Thêm vào đó, ngân hàng HSBC đã ứng dụng công nghệ để báo cáo các giao dịch đáng ngờ.
Sơ đồ 2.2: Quy trình phịng, chống rửa tiền của HSBC Việt Nam
Nguồn: Ngân hàng thế giới, 2006. Nhận biết và theo dõi khách hàng, Hà nội
Bên cạnh HSBC, ngân hàng Standard Charted (S&C) cũng là một trong những ngân hàng lớn của thế giới, có trụ sở tại Anh và đặt chi nhánh tại nhiều nước trên thế giới trong đó có Việt Nam. Hoạt động của ngân hàng này chủ yếu ở khu vực Châu Phi, Nam Á và Trung Đơng. Ngân hàng này có trụ sở tại Việt Nam từ năm 1954, đến 1999 trở lại Hà Nội tiếp tục công việc kinh doanh. Nhóm khách hàng của S&C là các cơng ty đa quốc gia, công ty xuất nhập khẩu vừa và nhỏ. Sản phẩm của ngân hàng này liên quan đến ngoại tệ, ngoại hối, chuyển tiền, dịch vụ phái sinh gửi tiền, tư vấn sử dụng vốn vay, cho vay dự án. Hiện nay, tại S&C tại Việt Nam đã xây dựng được quy trình phịng,
Nhận dạng
Kiểm tra
Điều tra
Báo cáo
Hành động
Một nhóm điều tra tiến hành hiểu rõ hơn các giao dịch, hoạt động kinh doanh của khách hàng, thu thập thêm thông tin từ
khách hàng
Nếu khách hàng/giao dịch bị nghi ngờ Các báo cáo và ứng dụng
chống rửa tiền về các giao dịch đáng ngờ. Trong việc xác định những dịch vụ có rủi ro bị lợi dụng vào mục đích rửa tiền, ngân hàng này quan tâm đến các giao dich như gởi tiền, chuyển tiền, chuyển séc sang tiền mặt, kinh doanh chứng khoán giao dịch với các ngân hàng ở các nước có quy định dễ dãi về tài chính.