7. Kết cấu luận văn
2.5. Kết luận về hiệu quả hoạt độngtín dụng của PNB
2.5.1. Thành tựu đạt đƣợc
Giai đoạn 2008-2012, PNB đã phát triển hơn và đạt được một số thành tựu trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng, cụ thể như sau:
Trải qua quá trình kinh doanh và cuộc khủng hoảng kinh tế từ năm 2008 đến nay, tình hình tăng trưởng tín dụng của PNB được duy trì qua các năm. Ngồi ra để đáp ứng nhu cầu của KH và cũng mục tiêu mở rộng thị phần, PNB đã tăng nhanh mạng lưới trong giai đoạn này.
Các chỉ số về tín dụng đạt mức trung bình.
Tỷ lệ nợ xấu trong tầm kiểm soát. Hệ thống kiểm soát nội bộ của PNB trong giai đoạn này thể hiện vai trò quan trọng trong quy trình tín dụng của PNB. Kiểm sốt nội bộ thường xuyên kiểm tra luân phiên các đơn vị trong tồn hệ thống nhằm phát hiện những sai sót cũng như nắm rõ tình hình nợ xấu của các đơn vị, đôn đốc thu hồi và xử lý nợ xấu phát sinh khi nền kinh tế đang đi xuống cũng như khả năng trả nợ của KH vay giảm dần qua các năm.
Lợi nhuận trong giai đoạn này tương đối khả quan. PNB đạt mức lợi nhuận cao nhất theo tình hình chung của ngành ngân hàng trong năm 2010. Tuy lợi nhuận có giảm trong năm 2011 và 2012 nhưng cũng phản ánh rõ ảnh
hưởng từ tình hình kinh doanh tín dụng, cụ thể là hoạt động trích lập dự phòng đầy đủ hơn.
PNB đã áp dụng thành công hệ thống Core Banking vào việc quản lý và khai thác. Do đó, cơng việc được xử lý nhanh chóng, báo cáo chính xác kịp thời và quản lý chặt chẽ các chỉ tiêu theo yêu cầu.
2.5.2. Những tồn tại
Ngoài những thành tựu đã đạt được như trên, PNB cũng có những tồn tại nhất định trong hoạt động tín dụng của mình, cụ thể như sau:
Các sản phẩm tín dụng hiện nay chưa đa dạng, chất lượng dịch vụ tín dụng chưa cao. Tổng các sản phẩm huy động và các dịch vụ khác của PNB cung cấp còn hạn chế, chưa phát huy hiệu quả bán chéo sản phẩm cho tín dụng.
Lợi nhuận và sinh lời từ tín dụng thấp so với các NH khác. PNB cần quan tâm hơn để nâng cao chất lượng tín dụng cũng như nguồn vốn đầu vào có chi phí thấp hơn nữa.
Trong giai đoạn khó khăn này, mặc dù PNB đã có những chính sách quản lý nhằm đạt các mục tiêu đề ra hàng năm của PNB, nhưng nợ quá hạn tiềm ẩn có nguy cơ tăng theo tình hình khó khăn chung của nền kinh tế.
Chất lượng nhân sự chưa đồng đều, PNB cần đào tạo nghiệp vụ nâng cao và hiệu quả, nhất là về hoạt động cấp tín dụng và thu hồi nợ.
Mạng lưới hoạt động chưa rộng khắp, tập trung chủ yếu ở miền Nam, cụ thể là Thành phố Hồ Chí Minh, trong khi miền Bắc và miền Trung cịn hạn chế số lượng điểm giao dịch. Do đó, chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng của KH cũng như việc mở rộng thị phần tín dụng của PNB so với các ngân hàng khác.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Qua phân tích tình hình thực tiễn của PNB giai đoạn 2008-2012, chúng ta thấy tình hình hoạt động tín dụng của PNB ở mức trung bình, nhiều chỉ tiêu về tín dụng cịn thấp, chưa hiệu quả trong quản lý tín dụng. Ngồi ra, vẫn cịn những nhân tố tác động đến hiệu quả tín dụng vẫn chưa được PNB quản lý chặt chẽ như chính sách tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng và chất lượng đội ngũ NVTD, đặc biệt là xử lý và thu hồi nợ.
Đây là cơ sở cho việc đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của PNB, sẽ được đề cập trong Chương 3.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG NAM