2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại VCB Vũng Tàu
2.2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng tại VCB Vũng Tàu
Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng, quyết định đến hiệu quả kinh doanh và q trình tuần hồn và chu chuyển vốn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Đối với VCB Vũng Tàu, nhiệm vụ của hoạt động tín dụng là đáp ứng đủ nhu cầu vốn đồng thời đem lại hiệu quả và lợi nhuận tối ƣu nhất với mức độ rủi ro thấp nhất.
Biểu đồ 2.5. Dƣ nợ tín dụng của VCB Vũng Tàu Dƣ nợ cho vay của VCB Vũng Tàu 2007 - 2011
1,795 2,145 2,479 2,419 2,716 2,481 14,458 18,956 8,366 5,098 8,874 9,545 - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 20,000 2007 2008 2009 2010 2011 30/9/2012 Tổng dƣ nợ tín dụng Tổng tài sản
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VCB Vũng Tàu) Hoạt động tín dụng tăng trƣởng trung bình khoảng 10% qua các năm. Riêng năm 2010 dƣ nợ tín dụng giảm nhẹ 2,4% so với năm 2009.
Dƣ nợ tín dụng năm 2011 tăng 12,3% so với năm 2010. Trong 9 tháng đầu năm 2012, kinh tế suy giảm, hầu hết các doanh nghiệp đều gặp rất nhiều khó khăn trong sản xuất - kinh doanh, hàng tồn kho ứ đọng, cơng nợ khó thu hồi; do đó, các doanh nghiệp hạn chế mở rộng kinh doanh, tập trung tiêu thụ hàng hóa, thu hồi cơng nợ, trả nợ vay ngân hàng. Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thƣơng mại cũng chƣa đến mùa, nên dƣ nợ tại chi nhánh giảm mạnh. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh trong 9 tháng đầu năm chủ yếu vẫn là tập trung thu nợ theo kế hoạch các dự án.
Cơ cấu dƣ nợ
Biểu đồ 2.6. Tình hình dƣ nợ tín dụng theo loại tiền tệ
Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo loại tiền
584.87 667.48 1043.3 1105.6 1352.5 1458.65 1210.8 1477.3 1436.6 1313.4 1363.5 1022.35 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 30/9/ 2012
VNĐ Ngoại tệ
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Vũng Tàu)
Qua bảng số liệu ta thấy, tình hình hoạt động tín dụng của Vietcombank Vũng Tàu có xu hƣớng ngày càng tăng trƣởng qua 5 năm.
Cụ thể đến thời điểm 31/12/2011 tổng dƣ nợ Quy VND đạt 2.716 tỷ đồng. Dƣ nợ vay VNĐ đạt 1.352,5 tỷ (chiếm 49,08 %), dƣ nợ vay ngoại tệ đạt 1.363,5 tỷ đồng (chiếm 50,2%), tăng 297 tỷ đồng (tương đương tăng 12%) so với thời điểm 31/12/2010.
Từ năm 2008 đến 30/9/2012, chi nhánh đã kéo dần khoảng cách giữa cho vay USD và VND bằng cách tăng dƣ nợ VND, chi nhánh tập trung cho vay các dự án lớn: Nhà máy Tơn Hoa Sen của Tập đồn Hoa Sen và gói mua sắm thiết bị của Viễn thông tỉnh BRVT.
Phân loại dƣ nợ theo kỳ hạn nợ:
Mục đích của việc phân loại dƣ nợ theo kỳ hạn nợ là giúp chúng ta thấy đƣợc cơ cấu tỷ trọng trong việc đầu tƣ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn của chi nhánh so với tổng dƣ nợ qua các năm.
Biểu đồ 2.7. Cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn
Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo kỳ hạn
210 290 215.14 276.9 583.2 541 1585.63 1854.79 2264.76 2142.1 2132.8 1940 0 500 1000 1500 2000 2500
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 30/9/2012
Ngắn hạn Trung dài hạn
(Nguồn tổng hợp báo cáo tín dụng tại Vietcombank Vũng Tàu)
Qua biểu đồ cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn qua 5 năm 2007-2011 ta nhận thấy dƣ nợ của của VCB Vũng Tàu chủ yếu tập trung vào cho vay trung dài hạn, dƣ nợ trung dài hạn qua các năm luôn chiếm trên 85% tổng dƣ nợ.
Đến thời điểm 30/9/2012, dƣ nợ ngắn hạn đạt 541 tỷ đồng, chiếm 22% % trong tổng dƣ nợ, trong khi đó dƣ nợ trung dài hạn đạt 1.940 tỷ đồng, chiếm 78%. Với cơ cấu dƣ nợ nhƣ vậy, sẽ đảm bảo đƣợc nguồn thu nhập ổn định, lâu dài cho VCB Vũng Tàu, song cũng sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng hơn do nguồn vốn huy động của VCB Vũng Tàunhƣ đã phân tích ở trên chủ yếu là vốn ngắn hạn.
Theo quy định thì NHTM chỉ đƣợc sử dụng tối đa 40% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn.Tuy nhiên, hoạt động tín dụng của VCB Vũng Tàu vẫn nằm trong giới hạn an tồn về thanh khoản vì nguồn vốn huy động ngắn hạn trong năm 2011 đạt 7.951 tỷ đồng, nhƣ vậy mức cho vay trung hạn chỉ chiếm 24% tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn tại thời điểm 30/9/2012.
Biểu đồ 2.8: Biểu đồ Cơ cấu dƣ nợ theo thành phần kinh tế
Cơ cấu dƣ nơ theo thành phần kinh tế
141 242 250 265 215 197 1523 1765 2086 1967 2357 2127 131 138 144 187 144 157 0% 20% 40% 60% 80% 100% 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 30/9/2012 DNNN CTCP, TNHH DNTN, Thể nhân
(Nguồn: Báo cáo tín dụng thường niên của VCB Vũng Tàu)
VCB Vũng Tàu trƣớc đây một ngân hàng chuyên doanh hoạt động trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu và thƣờng chỉ quan hệ với những doanh nghiệp Nhà nƣớc lớn, các Tổng công ty. Nhƣng ngày nay, để phát triển phù hợp với chủ trƣơng của nền kinh tế Việt Nam hiện nay là đẩy mạnh cổ phần hoá các doanh nghiệp Nhà nƣớc, nâng cao vai trò, tầm quan trọng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, VCB Vũng Tàu đã mở rộng tín dụng cho khối khách hàng thể nhân cũng nhƣ pháp nhân, vừa cho vay bán buôn vừa mở rộng bán lẻ.