CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT
2.3. Vốn xã hội và khả năng tiếp cận tín dụng
2.3.1. Cách thức vốn xã hội ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng
Theo lý thuyết về vốn xã hội, những ảnh hưởng lên sự tiếp cận tín dụng bao gồm việc chia sẻ thông tin thơng qua các mối quan hệ xã hội, lịng tin với mọi người, và sự gắn bó giữa mọi người trong xã hội. Trong một thị trường được đặc trưng bởi các thông tin khơng hồn hảo như thị trường tín dụng, mối liên kết giữa mọi người trong các nhóm, các tổ chức xã hội có thể làm tăng q trình trao đổi thơng tin để tạo ra các cơ hội như tiếp cận tín dụng (Fafchamps và Minten, 1998). Ngồi ra, các đặc tính của mạng lưới xã hội cũng ảnh hưởng đến quá trình lưu chuyển thông tin. Devereux và Fishe (1993) cho rằng, nếu mạng lưới là đồng nhất, nó sẽ làm giảm thơng tin khơng hồn hảo và tạo điều kiện thuận lợi cho các biện pháp trừng phạt xã hội được áp dụng. Tuy nhiên, Grootaert (1999) không đồng ý với quan điểm này. Ông khẳng định trong mạng lưới các hiệp hội, các nhóm hay các tổ chức khơng
đồng nhất như có cả nam lẫn nữ, hay bao gồm những người có trình độ học vấn khác nhau có thể tiếp cận tín dụng tốt hơn bằng cách cung cấp thông tin khác nhau giữa các thành viên về các nguồn tín dụng sẵn có một cách rộng rãi hơn. Kilpatrick (2002) chỉ ra rằng vốn xã hội đóng vai trị tạo điều kiện cũng như là chất xúc tác của quá trình học tập và chia sẻ trong cộng đồng thông qua sự hỗ trợ của truyền thông. Việc chia sẻ kiến thức được coi là trao đổi thông tin và kỹ năng giữa các bạn bè, hàng xóm, giữa các thành viên gia đình và các thành viên trong nhóm. Sự chia sẻ thơng tin và kỹ năng có thể tạo điều kiện cho các cá nhân tham gia đầy đủ các hoạt động trong xã hội và tạo ra cơ hội tiếp cận các nguồn lực bao gồm các nguồn tín dụng. Bên cạnh đó, nhờ các giao dịch, chia sẻ thông tin và sự tương tác giữa các thành viên trong cộng đồng, các tổ chức tín dụng có thể giảm được những rủi ro về thông tin bất cân xứng trong hoạt động cấp vốn vay cho khách hàng. Mặt khác, bên trong mạng lưới, các mối liên kết, tương tác và đặc biệt là sự tin tưởng giữa các thành viên giúp những thành viên là khách hàng vay có thể tiếp cận được nguồn tín dụng dễ dàng hơn. Guiso (2004) khẳng định rằng vốn xã hội thể hiện bởi niềm tin được coi là có ảnh hưởng mạnh ở nơi mà hành lang pháp lý yếu và người dân có học trình độ vấn thấp. Thêm vào đó, các nơi có vốn xã hội cao, có thể có nhiều điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận nhiều thông tin và hiểu rõ về các quy định, cách thức giao dịch đối với từng tổ chức tín dụng khác nhau. Niềm tin có thể đóng một vai trị quan trọng trong việc giảm chi phí giao dịch thơng qua cung cấp thơng tin và các phương tiện để thực hiện hợp đồng. Bởi vì mọi giao dịch xã hội và kinh tế sẽ ít rủi ro hơn nếu những đối tác liên hệ ngầm hiểu với nhau theo một chuẩn tắc cư xử (như tự trọng, sợ mất uy tín gia đình, giữ lời hứa), do vậy những cá nhân trong các mối quan hệ sẽ không tốn nhiều thời gian và chi phí để có những ràng buộc bảo đảm cho mục đích của những quan hệ đạt được theo mong đợi.
Tóm lại, mỗi dạng của vốn xã hội (mạng lưới xã hội, sự hợp tác, lịng tin và sự gắn bó với mọi người) có thể cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng. Vì với những dạng vốn xã hội này sẽ giúp ta có thể tiếp cận được những thông tin mới, khác nhau (Dufhues và các cộng sự, 2012) và những mức độ tin tưởng cao có được thơng qua
sự tương tác lặp đi lặp lại giữa các cá nhân đang hoạt động trong nền kinh tế, sẽ khuyến khích sự hợp tác và làm giảm thơng tin bất cân xứng và chi phí giao dịch từ đó tăng khả năng tiếp cận tín dụng (Pargal cùng cộng sự, 2002). Thêm nữa, sự gắn bó giúp cho việc trao đổi lợi ích với nhau được diễn ra thuận lợi (Maluccio cùng cộng sự, 1999). Vì vậy, điều này góp phần vào sự phát triển các trách nhiệm pháp lý dài hạn giữa các cá nhân đang hoạt động trong nền kinh tế, đây là một khía cạnh quan trọng để có được những kết quả tích cực trong các hoạt động kinh tế (Pretty và Ward, 2001), cũng như trong hoạt động tín dụng.