2.5 Nghiên cứu xây dựng và áp dụng BSC tại khối Khách hàng cá nhân
2.5.5 Cơng thức tính từng KPI cụ thể
2.5.5.1 Đối với chức danh PFC/CBL
Tăng rịng tín dụng:
Tăng rịng tín dụng được tính như sau:
= - - + Gỡ Role t - Gắn Role t
Ghi chú:
+ t là tháng/quý thực hiện đánh giá
+ Khơng tính dư nợ của các sản phẩm, chương trình tín dụng KHCN do Tổng Giám Đốc quy định theo từng thời kỳ
+ Ghi nhận số thực hiện dư nợ tín dụng trong trường hợp có nợ nhóm 2 – nhóm 5 như sau:
Dư nợ sạch = Dư nợ thực tế - (Dư nợ nhóm 2 – nhóm 5) Tăng ròng huy động:
Tăng ròng huy động được tính như sau:
= - - + Gỡ Role t - Gắn Role t
Ghi chú:
+ t là tháng/quý thực hiện đánh giá
+ Khơng tính số dư của các sản phẩm, chương trình huy động KHCN do Tổng Giám Đốc quy định theo từng thời kỳ
Tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng (quy đổi thẻ tín dụng chuẩn):
Quy đổi các loại thẻ sang thẻ tín dụng Chuẩn :
= ∑ [ x ] ]
Tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5:
Nếu tổng dư nợ thực hiện bằng 0 và chỉ tiêu Nợ từ nhóm 2 – nhóm 5 lớn hơn hoặc bằng 0% -> Điểm đạt chỉ tiêu Nợ từ nhóm 2 – 5 là 01 điểm.
Tăng rịng Tín dụng tháng/quý t Dư nợ sạch thực hiện t Dư nợ sạch thực hiện t- 1 Tăng ròng huy động tháng/quý t Số dư thực hiện t Số dư thực hiện t-1 Số thẻ tín dụng chuẩn (quy đổi thẻ tín dụng chuẩn) Thẻ (thực hiện) Hệ số quy đổi thẻ tín dụng chuẩn
Chi phí của KH (nếu có) XKH = Ghi chú: Tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5: khơng tính những khoản nợ nhóm 2 đến nhóm 5 trên 360 ngày (>360 ngày) kể từ ngày khoản vay chuyển từ nhóm 1 sang “nhóm 2 đến nhóm 5” (thời điểm gần nhất)
Thu nhập ròng từ FTP:
Thu nhập rịng từ FTP được xác định theo cơng thức sau: = + + + +
Cơng thức tính thu nhập từ tín dụng (FTPTD) như sau:
FTPTD = - - -
Cơng thức tính thu nhập từ huy động (FTPHD) như sau:
FTPHD = - - -
Cơng thức tính thu nhập từ phí dịch vụ (FTPDV) như sau:
FTPDV = Thu thuần từ dịch vụ - Chi phí khác liên quan
Đối với chỉ tiêu khách hàng:
Số lượng khách hàng đạt chuẩn (quy đổi):
Cơng thức tính Mức độ hoàn thành chỉ tiêu số lượng khách hàng đạt chuẩn (XKH) được xác định như sau:
Tỷ lệ quy đổi Khách hàng VIP và Khách hàng Chuẩn theo quy định Tổng Giám Đốc trong từng thời kỳ
Số lượng khách hang đạt chuẩn (quy đổi) mới___ Chỉ tiêu số lượng khách hàng đạt chuẩn (quy đổi) mới
Thu nhập Ròng từ FTP Thu nhập từ Huy động Thu nhập từ phí dịch vụ Chênh lệch ngoại tệ Thu nhập từ Tín dụng Lãi thu từ cho vay KH Lãi mua vốn cho vay từ Hội
sở Chi phí của KH (nếu có) Chi phí dự phịng chung cụ thể Lãi bán vốn về cho H.sở
Lãi phải trả đối với tiền gửi của
KH
Chi phí bảo hiểm tiền
Do việc xếp loại Khách hàng theo Chính sách khách hàng dựa trên tổng lợi nhuận khách hàng đóng góp trong 01 năm. Nên tại thời điểm đánh giá nhân viên,
khách hàng được tạm xếp loại theo mức % TNChuẩn (mứcthu nhập đóng góp tối
thiểu của khách hàng trong năm để đạt xếp loại Chuẩn/VIP theo quy định tại chính sách khách hàng cá nhân ban hành trong từng thời kỳ) theo bảng sau:
Bảng 2.7 Xếp loại KH theo mức % thu nhập chuẩn theo từng thời kỳ
T1 T2 T3 T4 T5 T6 T7 T8 T9 T10 T11 T12 Chuẩn/VIP 8.3 % 16.7 % 25. 0% 33.3 % 41.7 % 50.0 % 58.3 % 66.7 % 75.0 % 83.3 % 91.7 % 100.0 % (Nguồn: Tài liệu nội bộ của ACB)
Số lượng Bó sản phẩm KHCN:
Số Bó sản phẩm KHCN: Đếm số lượng Bó sản phẩm KHCN có trạng thái bó
active tại thời điểm cuối kỳ đánh giá (khơng xét đến ngày tạo Bó, số tích lũy)
Đối với chỉ tiêu Quy trình nội bộ : theo hướng dấn của Ban chất lượng Đối với chỉ tiêu Nhân sự:
Đạt kỳ thi nghiệp vụ (áp dụng đối với chức danh PFC-1, PFC-2, PFC-L, CSR-CN, CSR-L)
Được đánh giá Đạt kết quả thi nghiệp vụ khi đạt từ 70% số lượng câu hỏi thi trở lên đối với mỗi kỳ thi nghiệp vụ
Tỷ lệ nhân viên đạt kỳ thi nghiệp vụ:
Đối với chức danh PFC-L: Tỷ lệ thực hiện đối với chỉ tiêu đạt kỳ thi nghiệp vụ của Tổ/Bộ phận KHCN
XPFC-L = x 100% x Tỷ trọng + X thi cá nhân x Tỷ trọng
Số nhân viên đạt kỳ thi nghiệp vụ Tổng số nhân viên dự thi
Ghi chú:
- Tỷ trọng này được quy định theo từng thời kỳ
- Xthi cá nhân : Điểm thi nghiệp vụ cá nhân PFC-L
- Điểm thi được sử dụng để đánh giá đối với từng tháng trong sau kỳ thi
Đối với chức danh CBL: Tỷ lệ thực hiện đối với chỉ tiêu đạt kỳ thi nghiệp vụ của Bộ phận/Phòng KHCN
XCBL = x 100%
2.5.5.2 Đối với chức danh CSR:
Chỉ tiêu về Tài chính và Khách Hàng
- Cách đánh giá kết quả hoàn thành chỉ tiêu: tăng ròng Huy động, tăng
rịng tín dụng, số lượng thẻ tín dụng (quy đổi thẻ tín dụng chuẩn), thu nhập rịng từ FTP và số lượng Khách hàng đạt chuẩn của CSR-CN/CSR-L tương tự
chức danh PFC
- Đánh giá Mức độ hoàn thành chỉ tiêu số lượng hợp đồng e-banking
(Xe-banking) Xe-banking =
Số lượng hợp đồng Xe-banking: được tính tích lũy từ đầu kỳ và khơng tính
giảm rịng trong trường hợp khách hàng hủy sử dụng hợp đồng đã mở ở các tháng/quý trước trong năm tài chính
Chỉ tiêu về quy trình nội bộ:
Chỉ tiêu công việc chức danh CSR
- Điểm thực hiện về Quy trình nội bộ căn cứ trên số lượng nghiệp vụ thực
hiện (Đvận hành), là điểm hiệu suất theo hướng dẫn của Khối Vận Hành cho chức danh CSR-CN/CSR-L thuộc khối KHCN quản lý.
- Mức điểm chuẩn: 50 điểm/ngày (#1100 điểm/tháng)
Số nhân viên đạt kỳ thi nghiệp vụ Tổng số nhân viên dự thi
Số lượng hợp đồng e-banking Chỉ tiêu hợp đồng e-banking
Chỉ tiêu sự tuân thủ:
Sự tuân thủ được chấm tương tự chức danh PFC và do BCL, KTNB chấm
Chỉ tiêu về Nhân sự
Điểm và Nhân sự được chấm tương tự chức danh PFC và do TTĐT chấm
2.5.5.3 Đối với chức danh CA
Đối với chỉ tiêu tài chính:
Tăng ròng dư nợ: Cách đánh giá kết quả hồn thành chỉ tiêu Tăng rịng dư
nợ tương tự cách đánh giá chỉ tiêu này của 01 Kênh phân phối. Tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5: Cơng thức tính Mức độ hồn thành chỉ tiêu Tỷ lệ nợ nhóm 2 đến nhóm 5 (Xnợ) như sau: X Nợ = Ghi chú:
o Nếu tổng dư nợ thức hiện bằng 0 và chỉ tiêu NQH>0% thì Điểm đạt
chỉ tiêu Nợ nhóm 2 đến nhóm 5 là 01 điểm.
o Tỷ lệ nợ nhóm 2 – nhóm 5: khơng tính những khoản nợ nhóm 2 –
nhóm 5 trên 360 ngày (>360 ngày) kể từ ngày khoản vay chuyển từ nhóm 1 sang “nhóm 2 đến nhóm 5” (thời điểm gần nhất)
Lợi nhuận trước thuế: Cách đánh giá kết quả hoàn thành chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế tương tự cách đánh giá chỉ tiêu này của 01 Kênh phân phối.
Đối với chỉ tiêu Khách hàng:
Mức độ hài lòng của khách hàng nội bộ (iCSI): do ban chất lượng đánh
giá.
Tỷ lệ Nợ nhóm 2 đến nhóm____ Chỉ tiêu Tỷ lệ Nợ nhóm 2 đến nhóm 5
Năng suất trung bình thực hiện_ Chỉ tiêu năng suất trung bình
Mức độ hài lịng của khách hàng bên ngồi (iCSI): do ban chất lượng đánh giá.
Đối với chỉ tiêu Quy trình nội bộ:
Điểm năng suất trung bình:
X năng suất =
Điểm Tỷ lệ hồ sơ xử lý trễ hạn:
__Tỷ lệ hồ sơ xử lý trễ hạn___ Chỉ tiêu Tỷ lệ hồ sơ xử lý trễ hạn
Điểm chỉ tiêu Sự tuân thủ (Đtuân thủ): do Ban chất lượng và Ban Kiểm
toán nội bộ đánh giá
Đối với chỉ tiêu Nhân sự:
Đạt kỳ thi nghiệp vụ (áp dụng đối với chức danh CA-1, CA-2)
Được đánh giá Đạt kết quả thi nghiệp vụ khi đạt từ 50% số lượng câu hỏi thi trở lên đối với mỗi kỳ thi nghiệp vụ.
Tỷ lệ nhân viên đạt kỳ thi nghiệp vụ:
Đối với chức danh CA-L: Tỷ lệ thực hiện đối với chỉ tiêu đạt kỳ thi
nghiệp vụ của Tổ/Bộ phận KHCN
XCA-L = x Tỷ trọng + X thi cá nhân x Tỷ trọng
Ghi chú:
- Tỷ trọng này được quy định theo từng thời kỳ
- Xthi cá nhân: Điểm thi nghiệp vụ cá nhân CA-L
Xtrễ hạn =
Số nhân viên đạt kỳ thi nghiệp vụ Tổng sô nhân viên dự thi