2.4 Đánh giá hoạt động quản lý dòng tiền tại BIDV Đơng Sài Gịn
2.4.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được, Chi nhánh vẫn cịn một số tồn tại:
Quy mơ cho vay của Chi nhánh tăng qua các năm nhưng mức tăng không tương xứng với tốc độ tăng huy động vốn: năm 2011- 2012, mức tăng trưởng bình
quân cho vay chỉ đạt 6,8%, trong khi mức tăng bình quân huy động vốn lên tới 20% Kết quả ước lượng mức dư thừa nguồn vốn do chi nhánh tự huy động được mà chưa cho vay là rất lớn. Xét theo thời gian thành lập đã được hơn tám năm thì mức đạt quy mơ cho vay của Chi nhánh như hiện tại là nhỏ, cho thấy có hạn chế lớn trong hoạt động phát triển tín dụng của Chi nhánh.
Cơng tác xem xét mức duy trì hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ cuối ngày và tại các máy ATM của Chi nhánh trong thời gian qua và hiện tại là đã hợp lý hay chưa, đã tiết kiệm được tối đa chi phí hay chưa thì hàng tháng, hàng q, hàng năm vẫn chưa có sự quan tâm đúng mức. Chi nhánh chỉ mới xem xét hiệu quả trên cơ sở báo cáo đánh giá hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ duy trì qua các kỳ khơng vượt hạn mức tồn quỹ Trụ sở chính giao và nếu có vượt thì hạn chế tối đa sồ lần vượt và báo cáo đánh giá tình trạng hoạt động máy ATM đáp ứng tối đa nhu cầu tiền mặt cho khách hàng và sự phàn nàn của khách hàng về nhu cầu rút tiền mặt tại ATM.
Với số lượng máy ATM của Chi nhánh lên tới 33 máy như hiện tại thì số lượng nhân viên tiếp quỹ ở mức 4-5 cán bộ và số lượng xe chuyên dùng để áp tải tiền nạp máy ATM cịn ít (thực tế Chi nhánh chỉ đang dùng thường xuyên một xe áp tải để áp tải tiền nạp máy ATM) gây áp lực công việc rất lớn đối với bộ phận tiếp quỹ.
Nhìn chung, tất cả những vấn đề còn tồn tại như trên do nhiều nguyên nhân gây ra, bao gồm các nguyên nhân khách quan và chủ quan như sau:
Sự cạnh tranh trong hoạt động cho vay cũng như huy động tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh ngày càng quyết liệt. Để thu hút khách hàng, các ngân hàng đối thủ đều tăng cường tiếp thị, quảng bá, đồng thời đưa ra các chính sách cho vay, huy động vốn hấp dẫn hơn và có phong cách phục vụ rất hiện đại, chuyên nghiệp. Trong khi đó, Chi nhánh lại chậm triển khai những vấn đề này và lúc triển khai lại chưa được tốt.
của Chi nhánh tăng tập trung vào các khách hàng cũ, đã có quan hệ tín dụng trước đó và giờ ngày càng mở rộng quy mô nên tăng vay dẫn đến dư nợ của Chi nhánh tập trung, phụ thuộc vào một số khách hàng quy mơ lớn. Bên cạnh đó, do cịn nặng tâm lý cho vay phải có tài sản đảm bảo, vì vậy đã giới hạn việc mở rộng cho vay một số đối tượng doanh nghiệp có dự án kinh doanh tốt.
Dư nợ cho vay trung dài hạn của Chi nhánh vẫn còn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ.
Cán bộ khách hàng (cán bộ tín dụng) trong Chi nhánh hầu hết do phải đảm nhận nhiều công việc hơn sau chuyển đổi mơ hình hoạt động mới của Hệ thống BIDV: cán bộ khách hàng không chỉ phụ trách trong lĩnh vực cho vay mà cịn là đầu mối phụ trách cơng tác huy động vốn, thực hiện triển khai và bán chéo các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, là đầu mối quan hệ, giao dịch với khách hàng, nên cán bộ khách hàng khơng có nhiều thời gian tiếp thị khách hàng mới. Đồng thời, do xuất phát là một ngân hàng nhà nước mới thực hiện cổ phần hóa xong trong năm 2012 nên phần nào các cán bộ cơng nhân viên vẫn cịn chưa thay đổi phong cách phục vụ, chưa chuyên nghiệp, ngồi ra cịn một bộ phận khơng nhỏ trong cán bộ công nhân viên cho rằng khách hàng phải tìm đến ngân hàng, nên có tâm lý thụ động trong việc tìm kiếm khách hàng, ảnh hưởng đến cơng tác mở rộng tín dụng.
Hệ thống cơng nghệ thông tin tại Chi nhánh chưa hiện đại, trình độ chuyên mơn của cán bộ điện tốn tại Chi nhánh chưa cao nên phần lớn các báo cáo phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đều do các phịng làm thủ cơng, nguồn dữ liệu chiết xuất trên hệ thống phục vụ cho công tác báo cáo chưa đầy đủ thơng tin. Do đó, đã ảnh hưởng đến các phòng tổ nghiệp vụ mất nhiều thời gian cho cơng tác làm báo cáo, khơng có nhiều thời gian cho phát triển tiếp thị khách hàng và khơng có cơ sở số liệu đánh giá tương đối chính xác tổng hồ lợi ích mà từng khách hàng mang lại, hiệu quả kinh doanh của từng mặt nghiệp vụ của Chi nhánh...
Chi nhánh chưa có phần mềm chun dụng để tính tốn theo dõi quản lý hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ và tại máy ATM, giúp đưa ra những dự báo, cảnh báo
về hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ, tại ATM cho Chi nhánh duy trì ở mức như thế nào là hiệu quả nhất.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của luận văn đã giới thiệu sơ lược về BIDV Đơng Sài Gịn và kết quả hoạt động của BIDV Đơng Sài Gịn trong những năm gần đây sau đó đi sâu phân tích về thực trạng quản lý dịng tiền và hiệu quả quản lý dòng tiền tại BIDV Đơng Sài Gịn.
Nhìn chung qua phân tích thực trạng quản lý dòng tiền tại BIDV Đơng Sài Gịn ta thấy rằng hiệu quả quản lý dịng tiền chưa cao trong đó thấy rõ nhất hiệu quả quản lý dòng tiền huy động để cho vay chưa cao với tỷ lệ cho vay rất thấp chỉ đạt bình quân 0,5; hiệu quả quản lý dòng tiền mặt tại quỹ tương đối tốt thể hiện qua việc rất ít để xảy ra tình trạng vượt hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ mà Trụ sở chính đã giao nhưng vấn đề hiệu quả duy trì hạn mức tồn quỹ tiền mặt tại quỹ, tại ATM hàng ngày của chi nhánh như thế đã tốt hay chưa thì kết luận chính xác được trong chương này. Những vấn đề này sẽ được làm rõ hơn trong chương tiếp theo của luận văn.
CHƯƠNG 3:
ỨNG DỤNG PHƯƠNG PHÁP VALUE AT RISK TRONG QUẢN LÝ DÒNG TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN
Do hạn chế về thời gian, nguồn dữ liệu thu thập được và ưu nhược điểm của từng phương pháp VaR nên trong phạm vi luận văn này để xác định VaR dịng tiền của BIDV Đơng Sài Gòn, tác giả lựa chọn:
Chỉ áp dụng hai phương pháp: Phương pháp phương sai – hiệp phương sai và Phương pháp Mô phỏng lịch sử để thực hiện tính tốn VaR. Khơng sử dụng phương pháp Monte Carlo do như đã trình bày trong chương 1, phương pháp này địi hỏi kỹ thuật tính tốn phức tạp và phải nhờ vào sự trợ giúp của những phần mềm chuyên dụng.
Chỉ nghiên cứu về các dòng tiền mặt tại quỹ, tiền mặt tại ATM, tiền huy động và cho vay. Các dữ liệu này có ảnh hưởng lớn nhất đến hiệu quả của ngân hàng nên tính đại diện cũng có thể chấp nhận được.