ĐVT: tỷ đồng
Mức bình quân thu chi ngày (1) Định mức tiền mặt cho quỹ chính (2) Định mức tiền mặt cho phòng giao dịch Định mức tiền mặt cho quỹ tiết kiệm Định mức tiền mặt cho một ATM (đã bao gồm tiền tại máy ATM và tiền đóng hộp chuẩn bị nạp máy ATM Cụm động lực phía Bắc, Nam Các cụm khu vực khác >= 60 tỷ 15 2 1,5 1 0,8 Từ >= 50 tỷ đến dưới 60 tỷ 13 Từ >= 40 tỷ đến dưới 50 tỷ 12 Từ >= 30 tỷ đến dưới 40 tỷ 10 Từ >=20 tỷ đến dưới 30 tỷ 8 < 20 tỷ 7
(1) Bình quân thu/chi ngày = (doanh số thu + doanh số chi)/2 của tài khoản tiền mặt (tài khoản số 1011) của 3 tháng trước liền kề với kỳ xác định hạn mức tồn quỹ tiền mặt/số ngày làm việc thực tế (số liệu được thống kê từ ngày 26 của tháng cuối Quý trước đến hết ngày 25 tháng cuối của Quý này).
(2) Định mức tiền mặt cho quỹ chính bao gồm tiền mặt của Phịng/Tổ Quản lý và dịch vụ kho quỹ + Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân + Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp.
Đối với các trường hợp đặc biệt:
Trường hợp đột xuất như khách hàng nộp tiền nhiều vào thời điểm cuối ngày, chi nhánh không kịp điều chuyển tiền, xử lý kịp, Trụ sở chính cho phép chi nhánh được vượt <= 30% hạn mức tồn quỹ đã được giao nhưng không quá 2 ngày làm việc liên tiếp. Riêng vào dịp cuối năm, trước và sau tết nguyên đán, tết dương lịch chi nhánh được phép vượt lên tới 60%, nhưng thời hạn vượt cũng không được phép vượt quá 2 ngày làm việc liên tiếp.
Trường hợp chi nhánh dự kiến phát sinh khoản thu/chi tiền mặt đột biến (như thực hiện hộ việc chi trả tiền đền bù dự án giải phóng mặt bằng, trả lương hoặc thực hiện các hợp đồng thu/chi hộ tiền mặt cho các khách hàng lớn...) mà vượt quá mức quy định cho phép thì tại từng thời điểm cụ thể, chi nhánh báo cáo trước về Trụ sở chính xem xét, điều chỉnh theo đợt chi trả.
+ Tại Chi nhánh, căn cứ vào tình hình thực tế, chi nhánh thực hiện quy định hạn mức tồn quỹ tiền mặt cụ thể của chi nhánh (bao gồm hạn mức tồn chi nhánh, hạn mức chi tiết của từng phịng, đơn vị trực thuộc). Hạn mức tồn quỹ tiền mặt phân giao tại chi nhánh không được vượt quá hạn mức tồn quỹ tiền mặt do Hội sở chính giao. Thực hiện giám sát, theo dõi hạn mức tồn quỹ tiền mặt thực tế so với hạn mức tồn quỹ do chi nhánh quy định đồng thời tổ chức các biện pháp nhằm tồn quỹ tiền mặt ở mức thấp nhất:
hàng ngày, lượng tiền xuất đầu ngày cho các đơn vị trực thuộc, lượng tiền nạp cho máy ATM để cân đối nguồn tiền mặt, BIDV Đơng Sài Gịn đang xác định và quy định hạn mức tồn quỹ tiền mặt cụ thể của mình: đối với VND là 50 tỷ đồng bằng với mức Trụ sở chính giao; đối với ngoại tệ quy đổi là 2 tỷ đồng đây là mức tồn quỹ mà chi nhánh tự phân giao, Trụ sở chính khơng phân giao hạn mức tồn quỹ tiền mặt đối với ngoại tệ.
Tại các phịng và đơn vị trực thuộc BIDV Đơng Sài Gịn khơng thực hiện để tồn quỹ cuối ngày, phịng Kế hoạch Tổng hợp tính tốn phân giao cụ thể như sau:
Bảng 2.3: Hạn mức ứng quỹ đầu ngày và tồn quỹ trong ngày của các phòng và đơn vị trực thuộc ĐVT: tỷ đồng, nghìn USD TT Đơn vị Hạn mức ứng quỹ đầu ngày Hạn mức tồn quỹ trong ngày VND USD VND USD 1 PGD khách hàng CN 2 5 4,5 10 2 PGD Linh Trung 2 10 3,5 20 3 PGD Linh Trung II 2 5 3,8 20 4 PGD Linh Tây 0,5 5 2 10 5 PGD Quận 9 1,5 5 3,1 10 6 PGD KCNC TP.HCM 0,5 5 1 10 Tổng cộng 8,5 35 17,9 80
Nguồn:BIDV Đơng Sài Gịn, Hạn mức ứng quỹ, tồn quỹ của các phòng, đơn vị trực thuộc năm 2013
Chi nhánh khơng thực hiện giao dịch tiền mặt tại phịng giao dịch Khách hàng doanh nghiệp, nên không giao hạn mức tồn quỹ tiền mặt cho phòng này.
Khi các phòng, đơn vị trực thuộc vượt hạn mức tồn quỹ được giao sẽ điều chuyển tiền về phòng đầu mối - phòng/tổ Dịch vụ và Quản lý kho quỹ của chi nhánh, đảm bảo tính hiệu quả, tránh việc dồn ứ nhiều tiền về quỹ chính tại thời điểm cuối ngày.
Phòng/tổ Dịch vụ và Quản lý kho quỹ làm đầu mối thực hiện công tác theo dõi lượng tiền mặt thực tế tại các thời điểm trong ngày của toàn chi nhánh, đề xuất kế
hoạch nộp/rút/điều chuyển tiền mặt giữa các đơn vị liên quan để đảm bảo số tiền mặt cuối ngày tại chi nhánh trong phạm vi hạn mức tồn quỹ được Trụ sở chính giao. Các phịng, đơn vị trực thuộc, tổ ATM phối hợp chặt chẽ với phòng/tổ Dịch vụ và Quản lý Kho quỹ để thực hiện tốt hạn mức được giao.
Đối với khách hàng có nhu cầu về tiền mặt lớn đột biến, chi nhánh quy định nhu cầu tiền mặt phát sinh trên 500 triệu đồng phải báo trước (qua điện thoại) cho phòng/Tổ Dịch vụ và Quản lý Kho quỹ sắp xếp, trong đó nhu cầu giải ngân báo trước 01 buổi.
Đối với lượng tiền dư thừa, ngoài việc nộp về NHNN hoặc chi nhánh đầu mối trên địa bàn, chi nhánh chủ động điều tiết với các chi nhánh cùng hệ thống BIDV hoặc các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Hiện chi nhánh đang thực hiện điều tiết tiền dư thừa về BIDV Hồ Chí Minh.
2.3.2 Hiệu quả sử dụng vốn và tiền mặt 2.3.2.1 Huy động và cho vay
Với chức năng là trung gian tài chính, ngân hàng tập trung những khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội thành những món tiền lớn đem đầu tư trở lại nền kinh tế thơng qua hoạt động tín dụng. Cơng tác huy động vốn có ý nghĩa quan trọng quyết định mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, BIDV Đơng Sài Gịn cũng không ngoại lệ, xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong điều hành kế hoạch kinh doanh và đã đạt được những kết quả tốt. Nổi bật là kết quả huy động vốn đã đạt được trong năm 2012 với mức tăng 27,5% so với đầu năm (tăng mạnh so với năm 2011 là 12%, 2010 là 20,2%). Đây là năm mà điều kiện tình hình kinh tế vẫn cịn đang rất nhiều khó khăn, thách thức. Tuy nhiên, trong năm Trụ sở chính đã thực hiện nhiều biện pháp đồng bộ về đổi mới cơ chế điều hành lãi suất, cơ chế động lực đồng thời triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn mới, hấp dẫn đáp ứng nhu cầu khách hàng (tiết kiệm dự thưởng lộc xuân may mắn, tiết kiệm Tân xuân,
chi nhánh, BIDV Đơng Sài Gịn đã đạt kết quả huy động vốn đáng khích lệ và tồn diện trên các mặt: quy mơ tăng trưởng cao (ở tất cả các đối tượng khách hàng) và cao hơn cả mức tăng trưởng của hệ thống (26,1%), cơ cấu được cải thiện tích cực (tăng mạnh tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn và tiền gửi dân cư), nền vốn được cũng cố và gia tăng tính ổn định.
Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn cụ thể qua các năm như sau:
a) Theo quy mô sử dụng