1.4 Tổng quan lý thuyết về sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng
1.4.7.4 Cơ sở pháp lý
Nếu thị trường khơng có quy định giới hạn về hoạt động của kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng thì các ngân hàng sẽ thực hiện hoạt động này tốt và đã đạt được những thành công to lớn. Chẳng hạn như, tại Nhật Bản, sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (sản phẩm niên kim) được pháp luật cho phép bán qua ngân hàng và doanh số bán của sản phẩm niên kim đã tăng lên một cách đột biến. Trong khi đó tại một số nước Châu Á như Trung Quốc, do sự giới hạn của pháp luật nên các ngân hàng chỉ có thể đóng vai trị người phân phối cho công ty bảo hiểm. Tại Mỹ, trước năm 1999 hoạt động kinh doanh bảo hiểm khơng có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ không phải là giải pháp chiến lược của phần lớn các ngân hàng Mỹ. Tuy nhiên trong những năm gần đây, kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng đã chiếm tỷ trọng lớn và đạt được nhiều thành công to lớn. Ở Australia, Hồng Kông, Malaysia, Phillippines, Singapore, Đài Loan khơng có quy định giới hạn hay ngăn cản về hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng. Tại Ấn Độ, từ năm 2002, Ngân hàng Ấn Độ có thể được phép bắt đầu trong lĩnh vực phân phối bảo hiểm, nhưng chỉ hoạt động như đại lý của một công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, trong khi các công ty bảo hiểm được phép cộng tác với nhiều ngân hàng. Tại Inđonesia, ngân hàng có thể bán sản phẩm bảo hiểm của hai nhà cung cấp bảo hiểm và có thể đầu tư trực tiếp vào cơng ty bảo hiểm. Tại Nhật Bản, họat động này đã bắt đầu du nhập vào tháng 8/2001. Các cơng ty bảo hiểm được chấp thuận chính thức để thành lập các ngân hàng con. Tại Hàn Quốc, hoạt động này xuất hiện lần đầu tiên vào tháng 8/2003 với số sản phẩm cịn hạn chế. Tất cả sự kiểm sốt sẽ được xoá bỏ vào tháng 8/2008. Mỗi ngân hàng liên kết trong kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phải có ít nhất 3 cơng ty bảo hiểm nhân thọ và 3 công ty bảo hiểm phi nhân thọ thành viên, và mỗi cơng ty này chỉ có khơng q 49% cơng việc được làm bởi ngân hàng. Tại Thái Lan, ngân hàng chỉ được phép phân phối sản phẩm bảo hiểm, không được tài trợ cho chúng. Ngân hàng đầu tư tối đa 10% vào công ty bảo hiểm.
được những kết quả đáng khâm phục. Tại Pháp, các ngân hàng thực hiện hơn 60% doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ và có hoạt động bancassurance thành công nhất trên thế giới với khoảng 70% phí bảo hiểm được thực hiện qua kênh ngân hàng bởi vì pháp luật của nước này không hạn chế hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng. Tại Châu Á, hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng ra đời muộn màng hơn do thị trường tài chính chưa phát triển ở trình độ cao và cịn bị ràng buộc bởi những chính sách cứng nhắc. Tuy vậy, trong những năm gần đây, cùng với việc áp dụng chính sách tự do hố thị trường tài chính, với hệ quả là sự thâm nhập mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm quốc tế, hoạt động này tại Châu Á đã đạt được những tăng trưởng ngoạn mục ở nhiều thị trường như Malayxia, đặc biệt là tại Hàn Quốc, Hồng Kông.