1.5.1. Bancassurance với sự phát triển của công ty bảo hiểm:
trở nên phổ biến ở hầu hết các nước có thị trường tài chính đã và đang phát triển. Đối với bất kỳ một công ty bảo hiểm, phát triển hoạt động bancassurance đem lại cho công ty cả lợi ích kinh tế và các lợi ích phi kinh tế.
Thứ nhất, phát triển hoạt động bancassurance giúp cho cơng ty bảo hiểm có thế tiếp cận thị trường khách hàng tiềm năng mới. Có nhiều phân đoạn thị trường khách hàng mà trước đó cơng ty bảo hiểm chưa thể tiếp cận được do cách trở về địa lý, mạng lưới phân phối bảo hiểm chưa vươn tới, khách hàng ở các khu vực thưa dân,…Mặc khác, khách hàng tiềm năng của bancassurance là khách hàng tiềm năng của ngân hàng, họ có những hiểu biết, thói quen nhất định liên quan đến dịch vụ tài chính và yêu cầu về an toàn nên khả năng tham gia bảo hiểm có thể cao hơn các nhóm khách hàng tiềm năng khác.
Thứ hai, phát triển hoạt động bancassurance cho phép công ty bảo hiểm đa dạng hóa sản phẩm và tạo nên sự khác biệt với các công ty bảo hiểm khác. Sự kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng đem đến cho khách hàng sự tiện ích về dịch vụ, đem lại cho ngân hàng các khoản thu ngoài lãi và đem lại cho công ty bảo hiểm cơ hội kinh doanh mới ở một thị trường mới.
Thứ ba, công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm chi phí khi phát triển kênh phân phối qua ngân hàng. Là một trong những định chế tài chính cung cấp trực tiếp dịch vụ đến tay người sử dụng, hầu hết các ngân hàng thương mại đều có mạng lưới chi nhánh văn phịng giao dịch phủ rộng và ở các khu vực trung tâm.
Thứ tư, cơng ty bảo hiểm có thể sử dụng nguồn nhân lực dồi dào và tiềm năng là nhân viên của ngân hàng thương mại.
Thứ năm, công ty bảo hiểm có thể thơng qua hoạt động bancassurance phát triển thương hiệu. Các ngân hàng được chọn trong các liên kết bancassurance thường là các ngân hàng lớn, có thương hiệu mạnh, có mạng lưới phủ rộng nên các cơng ty bảo hiểm liên kết với ngân hàng có thể sử dụng thương hiệu của ngân hàng để quảng bá thương hiệu bảo hiểm.
yếu và đem lại nhiều lợi thế cho công ty bảo hiểm.
1.5.2. Bancassurance với sự phát triển của ngân hàng:
Việc phát triển bancassurane đem lại rất nhiều lợi ích cho sự phát triển của ngân hàng trong thời kỳ hội nhập hiện nay.
Thứ nhất, các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các ngân hàng thương mại nhà nước có hệ thống chi nhánh (cấp 1, cấp 2,…), phòng giao dịch rộng khắp, rất thuận tiện cho việc đưa sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng, cũng như hỗ trợ khách hàng trong việc thu phí bảo hiểm, thực hiện bồi thường khi sự cố được bảo hiểm xảy ra.
Thứ hai, nhu cầu thụ hưởng nhiều dịch vụ tài chính tại một tổ chức của khách hàng ngày càng cao. Nhu cầu thụ hưởng các dịch vụ tài chính ngày càng có nhiều điểm giống đối với việc mua hàng hố thơng thường. Đó là, khách hàng muốn mua được nhiều hàng hố (mà họ muốn mua và cần mua) tại một địa điểm; hay nói một cách ngược lại, tại một địa điểm mua sắm người bán có nhiều chủng loại hàng hoá để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong lĩnh vực tài chính, việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, dần dần biến ngân hàng trở thành “siêu thị” cung cấp dịch vụ tài chính đa năng. Đây là nhu cầu của khách hàng, nhưng cũng là sức ép và cơ hội cho các ngân hàng trong việc triển khai kênh phân phối Bancassurance.
Thứ ba, ngân hàng đang có sẵn cơ sở khách hàng truyền thống và khơng ngừng được mở rộng có nhu cầu mua bảo hiểm cao. Đây là một trong những điểm thuận lợi nhất cho việc triển khai Bancassurance.
Thứ tư, kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng ở Việt Nam vẫn còn ở dạng tiềm năng, đây là cơ hội lớn cho các ngân hàng khai thác. Thực tế cho thấy, tại nhiều nước có hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại, doanh số bán bảo hiểm qua ngân hàng chiếm hơn 50% tổng doanh thu phí bảo hiểm. Cịn đối với Việt Nam, theo khảo sát của Tập đồn Tài chính Bảo Việt, con số này mới dừng lại ở mức khoảng 1,5%.
Thứ năm, các ngân hàng có cơ hội bán chéo sản phẩm. Ngoài việc giúp tăng nguồn vốn huy động từ hoạt động bảo hiểm, Bancassurance cịn góp phần giúp ngân hàng tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Song song với cung cấp dịch vụ bảo hiểm, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ sẵn có của ngân hàng như mở tài khoản để thanh toán chuyển khoản, sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng,…
Thứ sáu, sức ép giảm lợi nhuận do sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các ngân hàng trong việc cung cấp các sản phẩm ngân hàng truyền thống (tín dụng, thanh tốn, dịch vụ thẻ,…) buộc các ngân hàng phải nỗ lực tìm kiếm các sản phẩm mới. Bancassurance chính là một kênh phân phối đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà không cần nhiều vốn đầu tư. Bancassurance mở ra cho các ngân hàng một phương thức gia tăng lợi nhuận ngoài lãi suất.
Thứ bảy, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của các ngân hàng tuy mới được quan tâm đầu tư nhưng khá đồng bộ và có đủ khả năng đáp ứng yêu cầu phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng,…
1.5.3 Bancassurance đối với khách hàng:
Việc phát triển bancassurane đem lại rất nhiều lợi ích và sự tiện lợi cũng như sự đa dạng về chọn lựa cho khách hàng.
Thứ nhất, Khách hàng được sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” với chi phí thấp hơn và thuận tiện hơn, mua sản phẩm với giá thấp hơn, do tiêu dùng nhiều sản phẩm và người cung cấp sản phẩm tiết kiệm được chi phí phân phối. Thứ hai, việc chi trả phí bảo hiểm định kỳ cũng thuận tiện hơn. Khách hàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả hơn. Đồng thời, khách hàng có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác.
Thứ ba, khi khách hàng mua nhiều sản phẩm tại 1 nơi (Kết hợp ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm) sẽ được cung cấp thêm thông tin và được cung cấp thêm 1 số dịch vụ. Ví dụ: Cá nhân vay vốn sẽ được tham gia bảo hiểm tương ứng với giá trị khoản vay. Trường hợp không may xảy ra rủi ro trong phạm vi bảo hiểm, khách hàng và
người thân trong gia đình sẽ khơng phải lo việc thanh toán nợ gốc và tiền lãi của
khoản vay.
Thứ tư, khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thể có thêm niềm tin vì có thêm một người nữa để “bảo lãnh uy tín” cho Cơng ty bảo hiểm. An toàn hơn khi mua bảo hiểm (vì các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp qua kênh ngân hàng đã được ngân hàng xem xét, đánh giá, lựa chọn) – khách hàng được “bảo hiểm hai lần”. Thứ năm, Khách hàng cũng có thể được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi thuế của Nhà nước.