3.3.1 Về phía các ngân hàng đối tác của AIA Việt Nam
Một trong những nguyên nhân làm cho bancassurance chưa đạt được kết quả cao trong thời gian qua là do các ngân hàng. Một số ngân hàng chưa tin tưởng vào sự thành công trong việc triển khai bancassurance. Vì vậy việc tạo niềm tin cho các bọ quản lý và các nhân viên trực tiếp phân phối bancassurance là rất quan trọng. Do đó, cần có cơng tác chia sẻ, mở rộng sự hiểu biết của cán bộ ngân hàng về lợi ích của việc phân phối bancassurance.
Tích cực chia sẻ cơ sở dự liệu khách hàng, làm theo đúng thoả thuận đã ký kết giữa hai bên.
Đào tạo, hướng dẫn nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng tham gia phân phối bancassurace.
Hai bên ký kết hợp đồng thỏa thuận phân phối: Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với cơng ty bảo hiểm, trong đó ngân hàng đóng vai trị là người đại diện bán hàng hoặc người môi giới bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm (bán riêng rẽ hoặc bán cùng với các sản phẩm ngân hàng) để nhận hoa hồng. Trường hợp này, hai bên không cần hoặc chỉ chia sẻ một ít cơ sở dữ liệu khách hàng và khơng cần phải đầu tư nhiều về cơ sở vật chất cho quan hệ hợp tác này.
Ngân hàng và công ty bảo hiểm nắm giữ cổ phần của nhau: ngân hàng sẽ cung cấp sản phẩm cho các công ty bảo hiểm với tư cách là đồng minh chiến lược của nhau. Trường hợp này hai bên có mức độ kết hợp cao hơn trong việc cung cấp sản phẩm và quản lý kênh phân phối, có thể có sự chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng và đòi hỏi phải đầu tư đúng mức vào công nghệ thông tin và nhân sự bán hàng.
Ngân hàng và công ty bảo hiểm góp vốn liên doanh cùng thành lập một cơng ty bảo hiểm mới: ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng sở hữu về sản phẩm và khách hàng, cùng chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng. Cấp độ này địi hỏi phải có sự cam kết mạnh mẽ và dài hạn từ hai phía về chiến lược phân phối sản phẩm, về cơ sở vật chất…
Ngân hàng mua tồn bộ hoặc một phần cơng ty bảo hiểm hoặc thành lập một công ty bảo hiểm mới, trong tương lai sẽ hình thành tập đồn dịch vụ tài chính ngân hàng: Ở cấp độ này, các hoạt động và hệ thống phân phối được kết hợp hồn tồn, có khả năng cao trong việc sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có và cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng.
Nâng cao trình độ về cơng nghệ thơng tin của ngân hàng và cơng ty bảo hiểm, trình độ này phải đạt đến mức độ nhất định đảm bảo liên thông dữ liệu về cơ sở khách hàng, về cơ chế thu chi hộ, thanh toán định kỳ … đặc biệt là phần mềm quản lý tập trung để hai bên có thể giám sát được kết quả hợp tác một cách thường xuyên.
Các ngân hàng có thể xem xét thực hiện Bancassurance với nhiều công ty bảo hiểm hoặc một cơng ty bảo hiểm có thể xem xét thực hiện Bancassurance với nhiều ngân hàng để nâng cao hiệu quả và mở rộng chiến lược phân phối sản phẩm. Tuy nhiên, tùy vào điều kiện cụ thể mà có thể triển khai dưới nhiều hình thức khác nhau: Ngân hàng hoạt động như một đại lý của công ty bảo hiểm hoặc cơng ty bảo hiểm bố trí nhân viên bảo hiểm hoạt động thường trực tại ngân hàng.
Ngân hàng có thể phát triển các mối quan hệ với khách hàng thông qua việc giới thiệu các sản phẩm mới của ngân hàng liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm với những lợi ích thuyết phục, thỏa mãn nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng, thu hút và khởi xướng các mối quan hệ với khách hàng thông qua việc gửi thư quảng cáo, trao đổi trực tiếp về các sản phẩm bảo hiểm.
AIA Việt Nam nên tăng cường mối quan hệ với ngân hàng HSBC, BIDV và Vietcombank bởi vì ba ngân hàng này mang lại 75% phí bảo hiểm qua ngân hàng cho AIA Việt Nam. Tuy nhiên AIA Việt Nam cũng cần mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng khác như ngân hàng Á Châu, ngân hàng Quốc tế, và Vietinbank để đẩy mạnh các doanh thu bảo hiểm qua ngân hàng.
3.3.2 Về phía các cơ quan quản lý
Để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, cần có sự phối hợp chặt chẽ từ phía các cơ quan Nhà nước, các ngân hàng và
các công ty bảo hiểm. Hiện nay, pháp luật Việt Nam chưa có qui định về sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng. Vì thế hồn thiện hệ thống luật pháp, đặc biệt với những bộ luật, điều khoản liên quan đến kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng. Điều này sẽ tạo sự yên tâm cho các công ty bảo hiểm cũng như người dân khi tham gia bảo hiểm qua ngân hàng. Tại Việt Nam, đa số người dân chưa có nhận thức đầy đủ về bảo hiểm qua ngân hàng do đó Nhà nước cần quan tâm đến việc xây dựng các điều khoản cụ thể trong luật bảo hiểm nhằm bảo vệ người dân trong trường hợp xảy ra sự cố. Đồng thời tạo môi trường pháp luật bình đẳng, cơng bằng và minh bạch cho các công ty bảo hiểm để các công ty này thuận lợi trong việc kinh doanh bảo hiểm. Khi khung pháp lý được qui định thì hoạt động bảo hiểm qua ngân hàng sẽ nhanh chóng phát triển tại Việt Nam.
Do đó, cơ quan nhà nước cần tập trung vào các vấn đề sau:
- Bổ sung quy định về kênh phân phối mới trong đó có kênh phân phối bancassurace: Hiện nay kênh phân phối được quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành chỉ là kênh phân phối qua đại lý và mơi giới. Do đó, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm trong đó có AIA Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn trong việc phát triển kênh phân phối bancassurace.
- Bổ sung quy định về cách thức bán và giới thiệu sản phẩm bancassurance: quy định này nhằm phân định rõ cách thức bán và giới thiệu sản phẩm của các kênh phân phối để đảm bảo sự không phân tán về lực lượng của kênh phân phối bancassurance.
- Quy định cụ thể số lượng ngân hàng mà một công ty bảo hiểm được liên kết: quy định này làm giảm hiện tượng cung cấp sản phẩm bảo hiểm chồng chéo tại các ngân hàng.
- Bổ sung quy định về chương trình đào tạo và cấp chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm đối với các đại lý bảo hiểm là nhân viên ngân hàng của kênh phân phối bancassurance.
Ngồi ra, cần mở rộng và có những chính sách khuyến khích đối với các cơng ty bảo hiểm trong và ngoài nước. Thị trường bảo hiểm qua ngân hàng của Việt Nam ngày càng phát triển do nhu cầu mua bảo hiểm của người dân ngày càng cao. Chính vì vậy Nhà nước cần quan tâm hỗ trợ để các công ty bảo hiểm trong nước có điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng và thu hút sự đầu tư của các công ty bảo hiểm nước ngoài vào Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chương 3 đã nêu ra được định hướng để phát triển Bancasurance tại AIA Việt Nam trong thời gian sắp tới. Đồng thời, thông qua việc đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của AIA Việt Nam như đã trình bày trong chương II, chương này tác giả đã đề xuất các giải pháp để Bancasurance tại AIA Việt Nam có thể phát triển trong tương lai.
Ngoài ra, trong chương này tác giả cũng đưa ra các kiến nghị đối với các bên có liên quan để thúc đẩy sự phát triển của Bancasurance.
KẾT LUẬN
Trong những năm gần đây, các Cơng ty bảo hiểm đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và đẩy mạnh khai thác kênh bảo hiểm qua ngân hàng , đặc biệt là đẩy mạnh nâng cao chất lượng sản phẩm Bancasuarancce. Thách thức lớn nhất để có thể phát triển mạnh Bancasurance là làm thế nào để sản phẩm có tính cạnh tranh cao, đem lại nhiều quyền lợi cho khách hàng, đồng thời khai thác được thế mạnh của ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Hiện tại, AIA Việt Nam đã và đang đầu tư rất nhiều công sức và tiền bạc để phát triển Bancasurance ở Việt Nam để khai thác nguồn thu từ kênh phân phối này.
Sau quá trình nghiên cứu lý cả về lý thuyết và khảo sát thực tế, luận văn “Giải pháp
phát triển sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng tại Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn AIA Việt Nam” đã tập trung làm rõ đƣợc các nội dung chính sau:
Hệ thống hóa các vấn đề cơ bản của Bacasurance: đưa ra các định nghĩa về Bancasurance, giới thiệu các sản phẩm bancasurance, các nghiên cứu thực nghiệm liên quan đến Bancasurance, mơ hình các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của Bancasurance.
Thực trạng phát triển bancasurance tại AIA Việt Nam và
Thực hiện kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của bancasurance tại AIA Việt Nam
Đưa ra các giải pháp phát triển sản phẩm Bancasurance tại AIA Việt Nam
Mặc dù đã có nhiều cố gắng để hồn thiện luận văn bằng tất cả nhiệt huyết và năng lực của mình, tuy nhiên khơng thể tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được ý kiến đóng góp của Q thầy cơ và các anh chị.
DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu trong nƣớc:
1. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2012 của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam.
2. Bản tin AIA tháng 6 năm 2013 – Tập đoàn AIA.
3. Chu Thu Hiền, 2010. Phát triển hoạt động Bancassurance tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ.
4. Đặng Thị Tường Vy, 2012. Phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Chi nhánh Đà Nẵng. 5. Huỳnh Thị Hương Thảo, 2008. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm của tại các
ngân hàng thương mại hiện nay. Tạp chí ngân hàng số 06/2008.
6. Nguyễn Văn Định. Giáo trình bảo hiểm. Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân.
7. Phạm Thị Minh Việt, 2012. Tìm hiểu về Bancassurance.
Tài liệu nƣớc ngoài
1. Bernard Dorval. (2002). "Development Of Bancassurance In Canada”.
Geneva Papers on Risk and Insurance, Vol 27, No.3, pp. 304 – 306.
2. Bhanu Pande. (2010). “20 Banks in Top 500 global list: State Brand of India”. The Economic Times, p. 4.
3. Chiang Ku Fan and Yu Hsuang Lee. (2010). “Key Factors Influencing Bancassurance Success – Mainland China Evidence”. Journal of Service Science and Management, Vol.3, No.4, pp. 520 – 528.
4. Dan Consatntinescu. (2012). The Influence of Bancassurance Systme on the Quality of the Insurance Services. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, Vol.2, No.10, pp.464 – 479.
5. Goran Bergendahl. (1995) "The profitability of bancassurance for European banks", International Journal of Bank Marketing, Vol.13, No.1, pp.17 – 28.
6. Hassan Ahmad Shah and Mairaj Salim. (2011). “Bancassurance Technology Road Ahead: Indian Perspective”. Global Journal of Enterprise Information System, Vol.3, No.4, pp. 41 – 48.
7. Larry Norman. (2006). “Making Bancassurance Work: Matching Global Power to Local Knowledge”. Internaltional Journal of Bank Marketing,
Vol.25, No.2, pp. 117 – 119.
8. Oaca Sorina C. (2012). “Bancassurance Development in Europe”.
International Journal of Advances in Management and Economics, Vol.1, No. 6, pp. 64 – 69.
9. Richard Brophy. (2013). "Bancassurance: an insurance concept from a Irish perspective". Journal of Financial Regulation and Compliance, Vol.21, No.4, pp.319 – 333.
Kính gửi các quý Quản lý của công ty AIA Việt Nam!
Tôi là Văn Thị Thanh Vân, đang theo học chương trình thạc sĩ của Trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh. Tôi đang thực hiện một đề tài về phát triển sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng tại Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam. Mục đích của đề tài này là tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng của AIA Việt Nam và đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng của AIA Việt Nam. Tôi thực hiện khảo sát ý kiến của quý Quản lý của công ty AIA Việt Nam. Tôi mong rằng kết quả của đề tài này sẽ giúp Công ty AIA Việt Nam phát triển các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng.
Tôi rất biết ơn và đánh giá cao các đóng góp ý kiến của quýQuản lý. Các câu trả
lời của quý Quản lý sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho đề tài nghiên cứu của tơi. Vì vậy tơi rất mong nhận được sự đóng góp trung thực và thẳng thắn của quý Quản lý..
Trân trọng,
Văn Thị Thanh Vân
Mọi ý kiến thắc mắc, quý Quản lý vui lòng liên hệ qua số điện thoại và email của tôi: Số điện thoại: 01268546677
Phần 1: Thông tin quý Quản lý
1. Tên (không bắt buộc): …………………………………………………………
2. Giới tính: A. Nam B. Nữ
3. Bộ phận chức năng:
A. Nghiên cứu và phát triển B. Marketing
C. Quản lý chung D. Kinh doanh
Phần 2: Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng của AIA Việt Nam
Tất cả các phát biểu dưới đây đề cập đến những nhân tố ảnh hưởng sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng của AIA Việt Nam, xin quý Quản lý vui lòng cho biết mức độ đồng ý của quý Quản lý với mỗi phát biểu bên dưới bằng cách khoanh tròn vào các con số bên cạnh các phát biểu. Ý nghĩa của các con số này là:
1. Là hồn tồn khơng đồng ý 2. Là không đồng ý 3. Là trung lập 4. Là đồng ý 5. Là hoàn toàn đồng ý STT Nội dung 1 2 3 4 5 Nhân tố kinh tế
1 Tốc độ phát triển kinh tế Việt Nam 1 2 3 4 5
2 Những quy định về thuế 1 2 3 4 5
3 Tỷ lệ lãi suất ngân hàng 1 2 3 4 5
4 Tỷ lệ lạm phát 1 2 3 4 5
Nhân tố nhân khẩu
9 Giới tính 1 2 3 4 5
Nhân tố nhận thức của khách hàng
10 Sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng quen
thuộc với khách hàng. 1 2 3 4 5
11 Công ty bảo hiểm cung cấp sự thuận tiện
của các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng. 1 2 3 4 5
12 Khách hàng sử dụng nhiều các sản phẩm
bảo hiểm qua ngân hàng. 1 2 3 4 5
13 Công ty bảo hiểm cung cấp nhiều lợi ích
cao cho khách hàng qua các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng
1 2 3 4 5
Nhân tố pháp luật liên quan đến kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng
14 Pháp luật qui định về hoạt động kinh doanh
bảo hiểm qua ngân hàng. 1 2 3 4 5
15 Sự hiểu biết các luật pháp liên quan đến bảo
hiểm qua ngân hàng của công ty bảo hiểm. 1 2 3 4 5
16 Các quyền lợi của khách hàng qui định theo