Biểu đồ 2 .4 Doanh số cho vay theo ngành năm 2012
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn
3.2.1 Xây dựng cơ sở dữ liệu phục vụ hoạt động tín dụng trung dài hạn
Thiếu thông tin đặc biệt là thơng tin trong hoạt động tín dụng trung dài hạn có thể ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng trung dài hạn.
Thơng tin về môi trường kinh doanh, khách hàng, v.v. là yếu tố quan trọng đầu tiên ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định cho vay trung dài hạn. Chi nhánh cần xây dựng “thư viện nội bộ” nhằm lưu trữ và cung cấp những thơng tin hữu ích cho thẩm định. Phịng Khách hàng, Phòng Khách hàng thể nhân và các đơn vị trong Chi nhánh cần tham gia tích cực vào việc xây dựng cơ sở dữ liệu của Chi nhánh.
Trước hết, xác định những loại thông tin cần thu thập, nguồn thông tin. Thường xuyên thu thập những thông tin về môi trường kinh doanh, về khách hàng. Đánh giá, phân loại và lưu trữ những thơng tin đó sao cho dễ tìm kiếm, trích xuất và sử dụng. Thông tin cần được cập nhật thường xun. Ngồi ra, những thơng tin đã lỗi thời sẽ được loại bỏ khỏi hệ thống.
Để xây dựng cơ sở dữ liệu hữu ích, cần đưa ra những quy định cụ thể về thu thập, phân loại, sử dụng thông tin và bảo mật thơng tin. Tất cả các cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm thu thập và cập nhật thơng tin vào hệ thống. Ngồi ra, có chính sách động viên, khuyến khích những cán bộ có nhiều đóng góp vào việc phát hệ thống thơng tin hữu ích.
Trong quá trình thẩm định, cần sử dụng nhiều nguồn thông tin khác nhau. Hồ sơ vay vốn chỉ là thông tin một chiều do khách hàng cung cấp. Cán bộ tín dụng có thể sử dụng thơng tin từ cơ sở dữ liệu và những thông tin từ nhà cung cấp, khách hàng và đối thủ cạnh tranh của doanh nghiệp, cũng như nhiều nguồn khác để phục vụ cho việc thẩm định. Cán bộ tín dụng cần đánh giá độ tin cậy và giá trị của thông tin trước khi sử dụng cho công tác thẩm định.
Ngoài ra, cán bộ tin học cần phối hợp với Phòng Khách hàng, Phòng Khách hàng thể nhân dưới sự chỉ đạo của Ban Giám đốc để xây dựng cơ sở dữ liệu hiệu quả, có ý nghĩa thực tiễn cao.