Nam Việt – Sở Giao Dịch Thành phố Hồ Chí Minh
2.4.1. Kết quả đạt được
Hoạt động tín dụng cá nhân đã góp phần tạo ra một nguồn huy động vốn lớn cho Navibank – SGD TPHCM. Với đối tượng phục vụ là cá nhân, hộ gia đình với số lượng đông đảo làm cho số người biết đến Navibank – SGD TPHCM ngày càng nhiều, góp phần mở rộng đối tượng huy động vốn và thực tế cho thấy tỷ trọng vốn huy động từ cá nhân và hộ gia đình của ngân hàng đã tăng nhanh trong những năm gần đây.
Chất lượng tín dụng cá nhân tại Navibank – SGD TPHCM khá tốt. Đây là đặc điểm nổi bật trong hoạt động tín dụng cá nhân tại Navibank – SGD TPHCM mà không nhiều chi nhánh NHTM trên địa bàn đạt được.
NH TMCP Nam Việt – Sở Giao dịch hiện tọa lạc trên địa bàn TPHCM với dân cư đông đúc, đây là địa bàn trọng tâm và đầy tiềm năng để phát triển mảng khách hàng cá nhân.
Đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp.
Ban lãnh đạo và nhân viên nhân hàng có bề dày kinh nghiệm, tầm nhìn xa, nhiệt tình, đồn kết, thân thiện, thường xuyên được đưa đi đào tạo để nâng cao nghiệp vụ ngân hàng.
2.4.2. Những vấn đề còn tồn tại
2.4.2.1. Những vấn đề còn tồn tại
Dư nợ tín dụng cá nhân có quy mơ tương đối nhỏ. Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân trên tổng dư nợ tín dụng chiếm khoảng 20%.
Các sản phẩm tín dụng cá nhân kém đa dạng.
Một số sản phẩm tín dụng cá nhân có u cầu cao như nguồn thu hàng tháng trả qua ngân hàng, giá trị tài sản đảm bảo… làm cho nhiều cá nhân có nhu cầu mà khơng đáp ứng được yêu cầu chứng minh thu nhập của ngân hàng, mặc dù khách hàng có đủ khả năng trả nợ ngân hàng. Bên cạnh đó việc thu thập và chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng qua các hóa đơn, phiếu thu… đôi khi thiếu chính xác và khơng đầy đủ làm ảnh hưởng đến khả năng chứng minh tài chính của khách hàng.
Số lượng khách hàng cá nhân tăng trưởng mạnh qua các năm nhưng nhìn chung thị trường tín dụng cá nhân của Navibank – SGD TPHCM cịn khá nhỏ. Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tín dụng cịn hạn chế. So với tiềm lực của ngân hàng thì Navibank – SGD TPHCM cịn có thể mở rộng thị phần tín dụng cá nhân nhiều hơn nữa.
Hệ thống Core Banking chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu giao dịch cũng như xử lý nghiệp vụ làm chậm mất thời gian của ngân hàng và cả khách hàng.
2.4.2.2. Nguyên nhân
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến những vấn đề còn tồn tại trong quá trình hoạt động kinh doanh của NH TMCP Nam Việt – SGD TPHCM như: nguyên nhân từ phía khách hàng, nguyên nhân từ phía ngân hàng.
Nguyên nhân từ phía khách hàng
Do khách hàng khai báo thông tin không trung thực, khai báo sai mục đích sử dụng vốn, cố tình trốn nợ ngân hàng cho dù cán bộ tín dụng đã nhiều lần đôn đốc, kiểm tra.
Do khách hàng còn nhiều hạn chế về kiến thức, cũng như nhận biết rủi ro trong sản xuất kinh doanh. Có nhiều trường hợp khách hàng do một lý do nào đó khơng có khả năng trả nợ khi đến hạn đã vay vốn bên ngoài với lãi suất cao để đem trả cho ngân hàng, sau đó xin vay lại. Đây là nguyên nhân tiềm tàng dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng, ngun nhân này cán bộ tín dụng khơng thể biết được.
Do sự quản lý của ngân hàng còn thiếu chặt chẽ, thiếu sự phối hợp giữa các cơ quan ban ngành có liên quan.
Do cán bộ tín dụng cịn ít, địa bàn hoạt động lại rộng dẫn đến cán bộ tín dụng phải quản lý một khối lượng lớn khách hàng, điều này đã làm cho cán bộ tín dụng khơng tránh khỏi sơ suất, thiếu quản lý chặt chẽ đối với khách hàng của mình.
Do cán bộ tín dụng cũng như cán bộ thẩm định còn thiếu năng lực dẫn đến việc định giá tài sản cũng như thẩm định khoản vay khơng chính xác. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đưa ra cái nhìn cụ thể hơn về thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại NH TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch Thành phố Hồ Chí Minh. Thơng qua việc phân tích số liệu cho thấy được thực trạng tín dụng cá nhân và phát triển tín dụng cá nhân tại NH TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch Thành phố Hồ Chí Minh. Tổng hợp những kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại từ đó phân tích các ngun nhân của nó trong hoạt động tín dụng cá nhân tại NH TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch Thành phố Hồ Chí Minh. Từ đó đưa ra các giải pháp phát triển tín dụng cá nhân trong chương 3.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT – SỞ GIAO DỊCH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
3.1. Định hướng phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt – Sở Giao Dch Thành phố Hồ Chí Minh