CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG Cể TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản giai đoạn 2009-2012 của Vietinbank Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng tài sản 243.785 367.731 460.604 503.530
Vốn chủ sở hữu 12.572 18.201 28.491 33.625
Vốn điều lệ 11.252 15.172 20.230 26.218
Tổng nguồn vốn huy
động 220.591 339.699 420.212 460.082
Tổng dư nợ tín dụng 163.170 234.205 293.434 333.356
Lợi nhuận trước thuế 3.373 4.638 8.392 8.168
ROA 1,54% 1,5% 2,03% 1,7%
ROE 20,6% 22,1% 26,74% 19,9%
Tỷ lệ nợ xấu 0,61% 0,66% 0,75% 1,46%
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 8,06% 8,02% 10,57% 10,33%
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất giai đoạn 2009-2012 của Vietinbank Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Cùng với sự tăng trưởng mạnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam, Vietinbank đạt tốc độ tăng trưởng mạnh về tài sản. Từ năm 2003 đến cuối năm 2011, tổng tài sản của Vietinbank đã tăng gần 5 lần, từ 94.949 tỷ đồng lên 460.000 tỷ đồng. Đặc biệt là giai đoạn năm 2009-2012, tổng tài sản của
26
Vietinbank tăng trưởng nhanh cả về số tương đối lẫn tuyệt đối. Năm 2011, Vietinbank trở thành ngân hàng có quy mô tài sản lớn thứ 2 trên thị trường Việt Nam.
Biểu đồ 2.1. Tương quan tổng tài sản của Vietinbank với một số ngân hàng khác năm 2011, 2012
(Đơn vị: tỷ đồng)
Nguồn: Báo cáo thường niên các ngân hàng năm 2011, 2012 Xét về cơ cấu tài sản, dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng chính trong tổng tài sản của Vietinbank, bình quân giai đoạn 2006-2012 khoảng 63.4% tổng tài sản. Hiện Vietinbank đang thực hiện chiến lược chuyển dịch cơ cấu hoạt động trực tiếp sang kinh doanh dịch vụ cho phù hợp với thông lệ quốc tế và hoạt động của ngân hàng hiện đại. Tuy nhiên, cho đến hiện tại, hoạt động tín dụng vẫn đóng vai trò chủ lực trong hoạt động của Ngân hàng Vietinbank, tính đến quý III/2013, dư nợ tín dụng chiếm 63% tổng tài sản. Sự tăng trưởng tổng tài sản chủ yếu là do tăng dư nợ cho vay từ 80.152 tỷ đồng năm 2006 lên 333.356 tỷ đồng năm cuối năm 2012.
27
Biểu đồ 2.2. Tổng tài sản và dư nợ tín dụng giai đoạn 2006 - 2012
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank giai đoạn 2006- 2012 Tình hình tăng trưởng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Tương ứng với sự tăng trưởng tổng tài sản, nguồn vốn của Vietinbank tăng trưởng nhanh về quy mô và tốt về chất lượng. Trong giai đoạn 2008–2012, Thị trường tiền tệ đã có nhiều biến động, đặc biệt là lãi suất trong nước và quốc tế. Lạm phát và cạnh tranh giữa các TCTD trong nước về huy động vốn đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và Vietinbank nói riêng. Đặc biệt trong năm 2011, trong khi nhiều ngân hàng thương mại bị thiếu hụt thanh khoản thì Vietinbank vẫn giữ vững vị trí là ngân hàng cung ứng vốn lớn nhất trên thị trường liên ngân hàng, là nhà tạo lập và dẫn dắt thị trường. Vietinbank không chỉ đảm bảo thanh khoản cho mình mà còn tích cực hỗ trợ thanh khoản của các ngân hàng thương mại khác, góp phần thực thi chính sách quốc gia, đồng thời gia tăng lợi nhuận cho toàn Ngân hàng. Nguồn vốn
28
huy động của Ngân hàng bao gồm:
- Các khoản nợ Chính phủ và NHNN;
- Tiền gửi và vay các TCTD khác;
- Các công cụ tài chính phái sinh và các công cụ tài chính khác;
- Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro - Phát hành Giấy tờ có giá;
Trong đó, nguồn huy động từ tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất.
Biểu đồ 2.3. Nguồn vốn huy động của Vietinbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị: Nghìn tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietinbank giai đoạn 2008-2012 Về hoạt động sử dụng vốn, quán triệt mục tiêu tăng trưởng, bền vững, an toàn và hiệu quả, Vietinbank đã bước đầu triển khai công tác chuyển đổi mô hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thông lệ quốc tế. Công tác sử dụng vốn được tiến hành hết sức linh hoạt nhưng vẫn đảm bảo an toàn, hiệu quả. Các chỉ số về thanh khoản như: Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động, tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn, tỷ lệ góp vốn mua cổ phần, trạng thái
29
Biểu đồ 2.4. Hệ số an toàn vốn (CAR) của Vietinbank giai đoạn 2008-2012 Đơn vị: %
Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietinbank giai đoạn 2008-2012 Các chỉ số về khả năng sinh lời tăng trưởng tốt qua các năm, đặc biệt trong năm 2011, mặc dù môi trường kinh doanh gặp nhiều khó khăn. Tình hình lãi suất, tỷ giá biến động phức tạp nhưng các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của Vietinbank đều khả quan. Lợi nhuận trước thuế đạt 8.392 tỷ đồng, tăng 81% so với năm trước, đạt 165%
kế hoạch. Bước qua năm 2012, mặc dù tình hình kinh tế vẫn chưa hồi phục nhưng hoạt động của Vietinbank vẫn ổn định, tổng thu nhập trước thuế giảm nhẹ nhưng không đáng kể, đạt 8.168 tỷ đồng.
30
Biểu đồ 2.5. Thu nhập trước thuế của Vietinbank giai đoạn 2008-2012
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietinbank giai đoạn 2008-2012 Biểu đồ 2.6. Hệ số ROA, ROE của Vietinbank giai đoạn 2009-2012
Đơn vị: %
Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietinbank giai đoạn 2009-2012
31
Với thương hiệu tốt và mối quan hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng truyền thống, cùng nền tảng tài chính vững mạnh, Vietinbank luôn phấn đầu giữ vững vị thế là một trong những Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
2.2. Thực trạng cấp tín dụng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Công