5. Kết cấu của đề tài
3.3 Một số kiến nghị góp phần hạn chế rủi ro tín dụng
3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
Thông tin Trung tâm thông tin tín dụng là một trong những yếu tố để các NHTM ra quyết định cấp tín dụng. Qua thơng tin Trung tâm thơng tin tín dụng, NHTM sẽ biết đến lịch sử vay vốn, uy tín trong việc thanh tốn của khách hàng. Nếu một khách hàng có lịch sử nợ quá hạn tại các Tổ chức tín dụng thì NHTM cần xem xét lại trong việc ra quyết định cấp tín dụng nên thơng tin Trung tâm thơng tin tín dụng cung cấp phải mang tính đầy đủ, chính xác, cập nhật kịp thời, bao gồm tất cả các thông tin tổng hợp về tình hình vay vốn, tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng để các NHTM có cơ sở đánh giá khách hàng vay. Để làm đƣợc điều đó, NHNN phải chú trọng đổi mới và hiện đại hóa các trang thiết bị để việc thu thập và cung cấp thơng tin tín dụng đƣợc thơng suốt, kịp thời và đào tạo đội ngũ cán bộ có khả năng thu thập thơng tin,phân tích, tổng hợp và đƣa ra những nhận định cảnh báo chính xác, kịp
thời thay vì chỉ đƣa ra những con số. Ngoài ra, NHNN nên có những biện pháp cải tiến thích hợp, cung cấp thông tin kịp thời và chính xác để các NHTM nhận thấy quyền lợi và nghĩa vụ trong việc cung cấp thơng tin khách hàng, tránh tình trạng khi một NHTM nào đó hỏi tin về một khách hàng thì Trung tâm thơng tin tín dụng mới có cơng văn hỏi một NHTM về báo cáo tài chính, TSBĐ,…
Để hỗ trợ cơng tác xử lý nợ xấu của NHTM, cần có sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng nhƣ: Cơ quan Cơng an, Chính quyền địa phƣơng, Phịng cơng chứng, Sở tài nguyên môi trƣờng,…nhằm đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu.
Ổn định bộ máy tổ chức Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng. Tăng cƣờng hiệu quả, chất lƣợng cán bộ thanh tra. Thực hiện có hiệu quả việc phân công cán bộ thanh tra theo dõi và chịu trách nhiệm an toàn của từng chi nhánh, đơn vị Tổ chức tín dụng trên địa bàn. Đồng thời, cần hoán đổi cán bộ thanh tra giữa các chi nhánh NHNN để đảm bảo tính khách quan và tạo mơi trƣờng cán bộ thanh tra kiểm tra trau dồi thêm nghiệp vụ, xử lý tình huống. Xử lý nghiêm những vi phạm đạo đức nghề nghiệp dù là nhỏ; đồng thời có chế độ đãi ngộ phù hợp đối với những thanh tra viên có năng lực, trình độ chun mơn giỏi.
Thanh tra NHNN cần nâng cao chất lƣợng công tác thanh tra thông qua việc nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh, dịch vụ NH hiện đại, sử dụng nhiều biện pháp nhƣ thanh tra trực tiếp và giám sát từ xa nhằm phát hiện, đƣa ra cảnh báo kịp thời giúp các NHTM có biện pháp phịng ngừa rủi ro hiệu quả, đặc biệt là RRTD.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ do các NHTM tự xây dựng và trình NHNN phê duyệt, do vậy tính tƣơng đồng giữa các hệ thống xếp hạng đó cũng khơng đƣợc đảm bảo. Ngân hàng nhà nƣớc nên dựa trên cơ sở kết hợp đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và đánh giá thực tế tại các thời điểm đánh giá, phân loại để ban hành một hệ thống định hạng tín dụng chuẩn theo Điều 7 quyết định 493 để các NHTM là cơ sở xây dựng hệ thống xếp hạng riêng phù hợp đặc điểm của từng NHTM và có thể sử dụng chính hệ thống xếp hạng đó để phân loại nợ cho hệ thống của mình. Nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý đầy đủ hơn để các NHTM có căn cứ thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ hƣớng theo thơng lệ quốc tế; đƣa ra một lộ trình rõ ràng đảm bảo tất cả các NHTM đều phải tuân thủ, qua đó thúc
đẩy cơng tác hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại mỗi NHTM. NHNN cần đƣa ra quy định mọi hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của các NHTM đều phải trình NHNN và chỉ đƣợc áp dụng chính thức khi nhận đƣợc phê duyệt để đảm bảo tính đồng bộ trong các hệ thống xếp hạng tại mỗi ngân hàng. Song song với việc các NHTM xây dựng, hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, nhà nƣớc nên có chính sách phát triển các đơn vị xếp hạng tín dụng độc lập làm cơ sở tham chiếu chung trong cơng tác xếp hạng tín dụng. Kinh nghiệm của nhiều nƣớc trong khu vực cho thấy, cần phải hình thành các tổ chức định mức tín dụng khơng do nhà nƣớc quản lý, tổ chức này hoạt động theo mơ hình doanh nghiệp cổ phần, để hạn chế việc chi phối của tổ chức hay cá nhân, làm sai lệch kết quả xếp hạng.