CHƢƠNG 4 : PHƢƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ
5.3 Một số khuyến nghị
5.3.1 Khuyến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc
Về điều hành chính sách tiền tệ: NHNN cần phối hợp hài hịa giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa để đảm bảo kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ. Một chính sách điều hành lãi suất linh hoạt, đưa ra các mức lãi suất cơ bản, trần lãi suất huy động hợp lý với tình hình kinh tế hiện tại sẽ tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn, tín dụng của các NHTM.
NHNN cần đưa ra các văn bản, chính sách, cơ chế hoạt động cụ thể trong lĩnh vực bán lẻ để các NHTM tuân theo. Cần có biện pháp xử lý nghiêm tình trạng
xé rào lãi suất, quảng bá không đúng sự thật,…để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng.
Xây dựng hệ thống pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử, phổ biến đến đông đảo người dân. Khi thấy được sự tiện ích, nắm vững cơ sở pháp lý điều chỉnh, người dân sẽ chủ động tìm hiểu, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, góp phần đẩy nhanh q trình thanh tốn khơng dùng tiền mặt, đảo bảo an toàn, hiệu quả cho hoạt động hệ thống NHTM.
NHNN cần tiên phong trong hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng. Cục công nghệ thông tin cần nghiên cứu và lựa chọn các công nghệ, sản phẩm phần mềm tiên tiến trong và ngoài nước để tư vấn, hỗ trợ lắp đặt cho các NHTM nhằm hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng.
5.3.2 Khuyến nghị đối với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Việt Nam
Tăng cường liên kết hệ thống ATM Agribank với các NHTM khác, hiện
nay Agribank chỉ mới cho phép khách hàng thanh toán tại ATM với các ngân hàng: Vietinbank, Dong A Bank, Saigonbank, Oceanbank, AB Bank. Việc mở rộng liên kết với các NHTM khác sẽ tạo điều kiện để Agribank phát triển dịch vụ thẻ, tăng thu phí dịch vụ cho ngân hàng. Ngồi ra, Agribank cần khơng ngừng hiện đại hóa hệ thống ATM của ngân hàng, lắp đặt các máy ATM mới với tính năng bảo mật vân tay, phổ biến đến KHCN, nghiên cứu tăng cường tính năng nộp tiền mặt tại ATM tạo thuận tiện cho giao dịch của khách hàng.
Agribank cần rà sốt lại, xóa bỏ một số loại phí vơ lý, khơng thiết thực,
phí chồng phí, tạo quyền tự chủ, linh hoạt cho các chi nhánh trong việc ưu đãi lãi suất, ưu đãi phí đối với một số khách hàng mục tiêu. Agribank cần tham khảo ý kiến của đại diện các tỉnh, chi nhánh tên tồn quốc trước khi ban hành một biểu phí mới, một sản phẩm mới để tránh tình trạng văn bản ban hành mang tính máy móc, kém thiết thực.
Đánh giá phân loại các sản phẩm bán lẻ hiện có của Agribank, trên cơ sở
sản phẩm mới có tính cạnh tranh, gia tăng lợi ích cho khách hàng. Đối với các sản phẩm huy động, Agribank cần áp dụng một số hình thức huy động mới như Tiết kiệm Online, tiết kiệm lĩnh lãi hàng quý,…Đối với chi trả kiều hối, Agribank cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng tại các quốc gia, vùng lãnh thổ, tạo điều kiện đa dạng các hình thức chi trả kiều hối - một trong những thị trường được dự báo tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm tới.
Quản trị rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng quyết định sự thành
cơng của Agribank bởi vì các dịch vụ NHBL gắn liền với nhiều loại rủi ro khác nhau như rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản,…Quy trình quản trị rủi ro thủ công, đánh giá khách hàng chủ yếu dựa vào mối quan hệ chủ quan, vào lịch sử tín dụng của khách hàng như hiện nay đã khơng cịn phù hợp khi đối tượng phục vụ của dịch vụ bán lẻ là KHCN, hộ gia đình, DNNVV với số lượng rất lớn, không ngừng gia tăng. Khi đó, Agribank cần nghiên cứu, xây dựng hệ thống thông tin KHCN, các tỉnh, chi nhánh sẽ thường xuyên theo dõi, cập nhật. Nhờ đó, hệ thống chấm điểm tín dụng sẽ được đồng nhất, hồn thiện, đáng tin cậy, tình trạng nợ sẽ được tự động đánh giá thường xuyên, phân loại nợ được thực hiện định kỳ, cơng tác trích lập dự phịng rủi ro được thực hiện kịp thời, đầy đủ. Ngồi ra, hệ thống thơng tin KHCN sẽ giúp các chi nhánh kịp thời phát hiện các giao dịch đáng ngờ, thông báo trên toàn quốc nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng được an toàn, bền vững.
Agribank cần nỗ lực nâng cấp hệ thống mạng, đường truyền, tăng tốc độ
xử lý máy chủ tại Hội sở, đảm bảo giao dịch nhanh chóng, tránh tình trạng treo máy để khách hàng chờ lâu, gây mất thời gian, phiền hà cho khách hàng.