1.3.1 .2Yếu tố kinh tế xã hội
1.5 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRUNG QUỐC
1.5.1. Chiến lƣợc phát triển hệ thống NHTM của Chính phủ Trung Quốc
Gia nhập WTO từ 11/01/2007 đã mở ra hàng loạt cơ hội cũng nhƣ thách thức đối với Việt Nam trong nền kinh tế nói chung và thị trƣờng tài chính – ngân hàng nói riêng. Trung Quốc là quốc gia có sự phát triển mạnh về kinh tế trong 20 năm trở lại
đây và cũng gia nhập WTO sớm hơn Việt Nam 6 năm (gia nhập năm 2001), những kinh nghiệp phát triển của Trung Quốc trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng sau khi gia nhập WTO là bài học đáng giá cho sự phát triển của Việt Nam trong thời gian tới.
Để tăng khả năng cạnh tranh của các NHTM sau khi gia nhập WTO, chiến lƣợc trung hạn của Trung Quốc là phát triển các thể chế tài chính lành mạnh khơng bị tổn thƣơng bởi làn sóng cạnh tranh nƣớc ngịai và phát triển thị trƣờng liên ngân hàng tạo điều kiện cho tự do hoá lãi suất và quản lý rủi ro.
Năm 1998, Bộ Tài chính Trung Quốc đã phát hành 270 tỷ nhân dân tệ trái phiếu đặc biệt để tăng cƣờng vốn cho những ngân hàng lớn, nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trung bình của các ngân hàng này từ 4,4% lên 8% đúng theo Luật Ngân hàng Thƣơng mại Trung Quốc.
Tiếp theo, việc cổ phần hóa 4 NHTM lớn của Trung Quốc và khuyến khích các ngân hàng này bán cổ phiếu trên thị trƣờng trong và ngoài nƣớc là một biện pháp để tăng vốn và nâng cao năng lực quản lý.
Ngồi ra, sự giám sát tài chính các ngân hàng cũng đã đƣợc củng cố. Cuối năm 1998, Trung Quốc đã đƣa ra các tiêu chuẩn kế toán quốc tế cho các ngân hàng, mặc dù hệ thống này vẫn chƣa đƣợc áp dụng rộng rãi.
Một phần trong chƣơng trình cải cách hệ thống ngân hàng là cải cách lãi suất nhằm đƣa các mức lãi suất về sát với cung cầu thị trƣờng để tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao chất lƣợng tài sản của các ngân hàng. Bƣớc đầu, Ngân hàng Trung Ƣơng Trung Quốc (PBOC) đã tự do hoá lãi suất thị trƣờng liên ngân hàng. Tháng 9/2000, PBOC lên kế hoạch ba năm để tự do hoá lãi suất. Các hạn chế đối với việc cho vay bằng ngoại tệ đã đƣợc loại bỏ ngay lập tức và tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ đã tăng lên.
Việc xử lý nợ xấu và mở rộng quy mô của các NHTM cũng đƣợc Chính phủ Trung Quốc quan tâm đặc biệt. Tháng 6/2004, 2 ngân hàng China Construction Bank (CCB) và Bank of China (BOC) đã xử lý 300 tỷ nhân dân tệ (tƣơng đƣơng khoảng
36,2 tỷ USD) nợ khó địi, giảm tỷ lệ nợ xấu từ 5,16% xuống còn 3,74 % và chuẩn bị cho lần đầu tiên phát hành cổ phiếu ra công chúng. Tháng 5/2006, International Commercial Bank of China (ICBC) cũng bán cổ phiếu ra công chúng và trở thành ngân hàng Trung Quốc có tỷ lệ vốn đầu tƣ nƣớc ngòai cao nhất, chiếm khoảng 8,89% vốn điều lệ. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của ICBC đƣợc tăng lên tới 10,26% và tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 4,43%, gần tới mức 1-2% của các ngân hàng nƣớc ngoài.
Sau 7 năm kể từ khi gia nhập WTO, khu vực ngân hàng của Trung Quốc không dễ bị thơn tính bởi các đối thủ nƣớc ngồi bởi Chính phủ Trung Quốc đã có những phản hồi đúng hƣớng và có những bƣớc đi thận trọng. Mở cửa thị trƣờng tài chính và sự tham gia của các ngân hàng nƣớc ngoài đã trở thành động lực cho khu vực tài chính của Trung Quốc trong việc cải cách thể chế cơ cấu mà không đem lại những cuộc khủng hoảng trầm trọng. Đây là những bài học cụ thể cho việc phát triển hệ thống NHTM Việt Nam trong thời gian tới, đặc biệt là sau thời điểm gia nhập WTO với nhiều khó khăn, thách thức ở phía trƣớc.