2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân tại ngân hàngTMCP
2.2.2.1. Dịch vụ khách hàng cá nhân cơ bản
Được thành lập và hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, Vietbank thực hiện tất cả các chức năng của một ngân hàng thương mại và cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân các dịch vụ cơ bản như:
+ Dịch vụ huy động vốn.
Đây là một hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại. Ngân hàng nhận được các khoản tiền gửi của khách hàng dưới các hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngân hàng phải hồn trả gốc và lãi cho khách hàng khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền ở ngân hàng. Các dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân mà Vietbank đang áp dụng:
- Tiền gửi thanh toán.
Là loại tiền gửi thông thường được khách hàng mở để giữ, gửi tiền, thanh toán cho đối tác qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh tốn, với lãi suất khơng kỳ hạn theo quy định từng thời kỳ, khách hàng có thể giao dịch tại bất kỳ điểm giao dịch trong hệ thống ngân hàng Vietbank; ngoài ra khách hàng cịn có thể sử dụng các tiện ích đi kèm như: SMS Banking, Internet Banking, thấu chi tài khoản…
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Đây là loại tài khoản khách hàng có thể giao dịch bất kỳ lúc nào bất kỳ thời điểm nào, không giới hạn số lần rút nhưng khách hàng không được chuyển nhượng tài khoản này. Dịch vụ này phù hợp cho những khách hàng không biết trước được thời gian gửi tiền nhưng có cả nhu cầu sử dụng lẫn nhu cầu gửi tiết kiệm.
- Tiết kiệm có kỳ hạn.
Là dịch vụ tiền gửi mà khách hàng có thể chọn kỳ hạn gửi để tích lũy vốn hay linh hoạt sử dụng trong tương lai. Dịch vụ này đều được ngân hàng áp dụng lãi suất cạnh tranh, kỳ hạn gửi đa dạng; ngoài ra cịn có thể sử dụng để đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại Vietbank hoặc xác nhận khả năng tài chính cho mình, thân nhân đi du lịch, học tập... ở nước ngồi.
- Tiết kiệm tích lũy tương lai.
Là dịch vụ dành cho đối tượng khách hàng muốn có một số tiền trong tương lai và mong muốn tối đa hóa lợi nhuận với số tiền tiết kiệm của mình hoặc có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của trẻ em để tích lũy cho thế hệ tương lai một khoản tiền lớn phục cụ cho nhu cầu của trẻ em như học tập, du lịch, sinh hoạt… (trẻ em dưới 15 tuổi mọi giao dịch được thực hiện thông qua người giám hộ). Dịch vụ này có kỳ hạn từ 1 năm đến 15 năm, lãi được tính cộng dồn hằng ngày và nhập gốc để tiếp tục sinh lãi hằng 6 tháng, ngồi ra khách hàng cịn được hưởng lãi suất cao thả nổi theo từng thời kỳ và được rút một phần vốn, vay cầm cố với lãi suất ưu đãi là những điểm nổi bật của dịch vụ này khi được đưa ra thị trường.
+ Dịch vụ tín dụng.
Nguồn vốn huy động sau khi đã thực hiện nghiệp vụ ngân quỹ (nghiệp vụ liên quan đến việc điều hành ngân quỹ của ngân hàng nhằm duy trì năng lực thanh tốn bình thường), sẽ được sử dụng để cấp tín dụng, trong đó nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ đặc trưng nhất của NHTM, nó tạo ra hình thức tín dụng ngân hàng và ngân hàng sẽ tiến hành phân phối có trọng điểm nguồn vốn đã hình thành trong nghiệp vụ huy động, điều tiết vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng, đây là nghiệp vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn và tạo ra thu nhập chủ yếu. Các dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân cơ bản mà
Vietbank đang áp dụng:
- Cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay tiêu dùng tín chấp.
Là dịch vụ Vietbank cung cấp cho khách hàng cá nhân với mong muốn giúp khách hàng chủ động nguồn tài chính chi trả cho các nhu cầu của cuộc sống như: cưới hỏi, du lịch, mua xe, đóng học phí, các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh... với nhiều phương thức vay và trả nợ linh hoạt giúp khách hàng kịp thời đáp ứng các nhu cầu tài chính phát sinh.
- Cho vay mua nhà đất, cho vay xây dựng, sửa chữa nhà.
Là hai dịch vụ Vietbank cung cấp giúp cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu an cư lạc nghiệp, đối với cho vay mua nhà đất và đối với cho vay xây dựng sửa chữa nhà, lãi suất cho vay cạnh tranh và thời gian phản hồi nhanh chóng (48 tiếng đồng hồ kể từ lúc nhận đủ hồ sơ).
- Cho vay sản suất kinh doanh, sản xuất kinh doanh trả góp.
Là dịch vụ Vietbank cung cấp nhằm giải quyết các vướng mắc hiện nay của khách hàng khi có cơ hội kinh doanh tốt bị bỏ lỡ hoặc nguồn tài chính thực hiện dự án bị dở dang vì áp lực trả nợ, dịch vụ này tạo ra một phương thức cho vay và thời gian trả nợ linh hoạt cùng với thủ tục đơn giản, hỗ trợ nhu cầu vốn kinh doanh cho cả khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh và khơng có giấy đăng ký kinh doanh.
- Cho vay du học.
Đây là dịch vụ giúp khách hàng có thể vay vốn với tồn bộ học phí của người học dưới 3 hình thức như: cho vay ký quỹ du học, cho vay thanh tốn chi phí du học, cấp hạn mức tín dụng du học với mức cho vay được ngân hàng hỗ trợ đến 100% chi phí sinh hoạt và học phí.
- Cho vay kinh doanh chứng khoán
Đây là dịch vụ giúp khách hàng có thể kịp thời bổ sung nguồn vốn kinh doanh chứng khốn với các hình thức như: cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư, kinh doanh chứng khoán như: cho vay cầm cố chứng khoán, cho vay ứng trước tiền để mua chứng khoán, cho vay bổ sung tiền thiếu khi khớp lệnh, cho vay góp vốn mua cổ phần của quỹ đầu tư, cho vay mua cổ phần phát hành lần đầu... và các hình thức cấp tín dụng được đảm bảo bằng chứng khoán.
- Cho vay thấu chi.
Đây là sản phẩm được thiết kế riêng cho khách hàng mở tài khoản tại Vietbank và có nhu cầu chi tiêu vượt quá số tiền trên tài khoản. Khách hàng khơng cần chứng minh mục đích sử dụng vốn mà vẫn nhanh chóng được đáp ứng các nhu cầu vay vốn tiêu dùng.
- Dịch vụ bảo lãnh.
Hiện nay, Vietbank đang áp dụng các loại bảo lãnh dành mà khách hàng cá nhân có thể tham gia như: bảo lãnh vay vốn hay bảo lãnh hoàn trả vốn vay, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh chất lượng sản phẩm hay bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh toán hay bảo lãnh đảm bảo thanh toán, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh hoàn tiền ứng trước. Khi thực hiện các loại bảo lãnh trên khách hàng sẽ sử dụng một số loại tài sản đảm bảo như: tiền gửi, tiền ký quỹ, bất động sản và các loại tài sản khác, thủ tục thực hiện nhanh chóng và được áp dụng mức phí cạnh tranh.
+ Trung gian thanh toán.
Vietbank thực hiện các dịch vụ như: dịch vụ thanh toán thu chi hộ (chuyển tiền, thu hộ séc, cung cấp thẻ tín dụng…), dịch vụ ngoại hối, thanh tốn hóa đơn, ngân hàng điện tử…
- Dịch vụ chuyển tiền.
Bao gồm chuyển tiền trong nước và chuyển tiền nước ngoài; đối với dịch vụ chuyển tiền trong nước, khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền cho người thân, thanh toán cho đối tác một cách dễ dàng và an tồn thơng qua mạng lưới giao dịch rộng khắp của Vietbank và ngân hàng đối tác trên toàn quốc. Đối với dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, khách hàng có thể chuyển tiền theo 8 mục đích mà Pháp lệnh về ngoài hối quy định như: học tập, chữa bệnh, du lịch/thăm viếng, công tác, trợ cấp thân nhân, định cư, thừa kế, trả phí lệ phí nước ngồi.
- Thu chi hộ tiền hàng, thu hộ séc.
Theo những lệnh uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi hoặc séc, ngân hàng sẽ tiến hành trích tiền trên tài khoản tiền gửi của khách hàng chuyển trả tiền hàng hoá, dịch vụ đã nhận hoặc thực hiện thu hộ tiền hàng khi nhận được chứng từ khách hàng nhờ thu hộ...
- Dịch vụ cung cấp thẻ tín dụng quốc tế Vietbank MasterCard.
Đây là dịch vụ mới được Vietbank triển khai từ cuối năm 2012 đến nay, dịch vụ này Vietbank liên kết với ngân hàng Á Châu phát hành một kênh thanh toán hiện đại cho khách hàng, với công nghệ chip điện tử theo chuẩn EMV đảm bảo an toàn cho chủ thẻ, các ưu đãi lớn như miễn lãi 45 ngày, thanh tốn tối thiểu 5% dư nợ hằng tháng, mức phí và lãi suất cạnh tranh. Ngồi ra khách hàng cịn có thể rút tiền mặt tại hơn 1 triệu máy ATM hoặc giao dịch tại 25 triệu điểm giao dịch trên toàn thế giới.
- Dịch vụ ngoại hối.
Dịch vụ ngoại hối được Vietbank cung cấp cho khách hàng cá nhân với các dịch vụ như: thu đổi ngoại tệ, giao dịch ngoại tệ kỳ hạn, giao dịch ngoại tệ hoán đổi. Đây là dịch vụ được Vietbank cung cấp giúp khách hàng kiểm soát thu nhập, chủ động nguồn thu – chi ngoại tệ với kỳ hạn hợp đồng đa dạng tỷ lệ ký quỹ cạnh tranh, ngoài ra ngoại tệ được thu đổi với tỷ giá quy đổi hợp lý trong thời gian nhanh nhất, không cần chứng minh nguồn gốc và không giới hạn số lượng thu đổi.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử.
Dịch vụ SMS Banking và Internet Banking ban đầu chỉ là tra cứu, thông báo và truy vấn thông tin liên quan đến tài khoản, chuyển khoản giữa các tài khoản trong hệ thống. Đến tháng 03/2012, Vietbank đã nâng cấp và áp dụng thêm các giao dịch chuyển khoản ngoài hệ thống và chuyển bằng chứng minh nhân dân; kế thừa thành công này cuối năm 2012, Vietbank bổ sung thêm tiện ích mở/tất tốn tài khoản tiền gửi tiết kiệm online; năm 2013 hệ thống đã có thể kiểm tra/thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng và năm 2014 Vietbank đã triển khai bổ sung thêm tiện ích thanh tốn hóa đơn điện. nước, điện thoại trả trước – trả sau và các dịch vụ tài chính khác.
Dịch vụ Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử mới nhất mà Vietbank triển khai áp dụng cho khách hàng với mong muốn tối đa hóa nhu cầu của khách hàng; tiện ích này có các tính năng chính như: cập nhật thơng tin số dư tài khoản, chuyển tiền, nạp tiền/nạp thẻ, thanh tốn hóa đơn…
- Dịch vụ thanh tốn hóa đơn.
Là dịch vụ được phát triển sau dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm giúp khách hàng có thể nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, chi phí trong việc thanh tốn các hóa đơn điện, nước, internet, hóa đơn tài chính… khách hàng có thể thực hiện giao dịch
thơng qua các điểm giao dịch hoặc qua dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking và Mobile Banking) của Vietbank.