CHƯƠNG 4 : MƠ HÌNH, PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
5.4 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
Nghiên cứu này mang lại những kết quả nhất định trong việc tìm ra các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM. Qua đó, phần nào giúp nhà quản trị ngân hàng có cái nhìn tổng qt về tình hình huy động vốn, đánh giá mong muốn của khách hàng khi giao dịch tại HDBank Khu vực TP.HCM. Tuy nhiên, nghiên cứu không thể tránh khỏi những hạn chế.
- Hạn chế của đề tài
Phạm vi nghiên cứu: Mơ hình đề xuất chỉ là mơ hình thử nhiệm bước đầu tại khu vực TP.HCM, khơng hồn tồn chính xác cho tổng thể huy động vốn của HDBank trên toàn hệ thống hoặc HDBank ở các khu vực khác như HDBank Khu vực miền Bắc, HDBank Khu vực Hà Nội, HDBank Khu vực miền Trung – Tây Nguyên, HDBank Khu vực miền Nam...
Về đối tượng khảo sát: Khảo sát chỉ thực hiện đối với đối tượng là khách hàng cá nhân đã từng sử dụng dịch vụ tại HDBank Khu vực TP.HCM, do đó câu trả lời chủ yếu dựa trên kinh nghiệm tích lũy và đánh giá về ngân hàng khi sử dụng dịch vụ. Vì vậy, kết quả nghiên cứu bỏ qua nhóm khách hàng tiềm năng, tức là những khách hàng chưa từng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhưng đang có ý định gửi tiền tại HDBank Khu vực TP.HCM.
Về thời gian khảo sát: Thời gian thực hiện khảo sát và phân tích dựa trên kết quả khảo sát từ tháng 10/2015 đến tháng 12/2015 nên kết quả phân tích chỉ có giá trị trong ngắn hạn.
- Hướng nghiên cứu tiếp theo
Trên cơ sở của hạn chế trên, các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng theo hướng nghiên cứu trên phạm vi HDBank trên tồn quốc để có kết quả khách quan và tổng thể hơn. Ngoài ra, kết quả phân tích tại HDBank Khu vực TP.HCM là cơ sở tiền đề để thực hiện nghiên cứu tại các khu vực khác trong cả nước như HDBank
Khu vực miền Bắc, HDBank Khu vực Hà Nội, HDBank Khu vực miền Trung – Tây Nguyên, HDBank Khu vực miền Nam...
Có thể mở rộng đối tượng khảo sát song song hai đối tượng khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ và chưa từng sử dụng dịch vụ gửi tiền gửi, từ đó có sự so sánh, đánh giá đối với từng nhóm khách hàng. Dựa vào kết quả nghiên cứu này, HDBank sẽ có chiến lược cụ thể để thu hút từng nhóm khách hàng tùy theo mục tiêu hoạt động kinh doanh theo từng thời kỳ.
Để kết quả phân tích mang lại hiệu quả cao cần kết hợp phân tích dữ liệu thứ cấp của ngân hàng với các dữ liệu thứ cấp khác như chỉ số lạm phát, thu nhập bình quân trên đầu người của khu vực khảo sát, mức tiết kiệm và chi tiêu bình qn theo đầu người... Ngồi ra, cần thực hiện nghiên cứu, khảo sát theo định kỳ hàng năm để có cái nhìn khách quan, nhận định chính xác mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng các nhân để từ đó có những điều chỉnh thích hợp với cơng tác huy động vốn theo từng thời kỳ.
Kết luận chương 5
Trong chương 5, dựa vào phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM và kết quả nghiên cứu ở chương 4, tác giả đã đề xuất các giải pháp gia tăng sự tác động của các nhân tố nhằm nâng cao huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM. Với mong muốn các giải pháp này sớm đưa vào thực tế, việc áp dụng được triển khai đồng bộ và thống nhất những giải pháp đề xuất nêu trên nhằm thu hút tiền gửi, gia tăng kết quả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM trong thời gian tới.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tiếng Việt
1. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005. Phân tích dữ liệu với SPSS. Nhà xuất bản Thống Kê.
2. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS. Nhà xuất bản Hồng Đức.
3. Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam – Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. 4. Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM. Báo cáo tài chính đã được kiểm tốn của HDBank năm 2013-2015.
5. Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh HDBank Khu vực TP.HCM giai đoạn 2013-2015.
6. Nguyễn Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh. Nhà xuất bản Lao Động – Xã hội. TP.HCM.
7. Trầm Thị Xuân Hương và Hoàng Thị Minh Ngọc, 2011. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. NXB Kinh Tế TP.HCM.
8. Trần Huy Hoàng, 2007. Quản trị ngân hàng thương mại. NXB Lao Động Xã Hội.
Danh mục tiếng Anh
1. Al-Ghamdi S., Sohail M., Al-Khaldi A, 2007. Measuring customer satisfaction with customer protection agencies: some insights from Saudi Arabia.
Journal of Customer Maketing, 24(2), p71-79.
2. Ansoff, I and Mc Donnell, E, 1990. Implanting Strategic Management. 2nd edition, Prentice – Hall, London.
3. Asher, A., 1998. Going global: a new paradigm for customer protection. The Journal of Customer Affairs, 32(2), p 183-202.
4. Erna Rachmawati and Ekki Syamsulhakim (2004). Factors Affecting Mudaraba Deposits in Indonesia. International Islamic Banking and Finance
Conference 2004 (Refereed Paper).
5. Harald Finger and Heiko Hesse (2009). Lebanon - Determinants of Commercial Bank Deposits in a Regional Financial Center. International Monetary
6. Haron, S., and Norafifah Ahmad, (2000). The Effects of Conventional Interest Rates and Rate of Profit on Funds Depositsed With Islamic Banking System in Malaysia. Journal of Islamic Financial Services, Vol. 1, No. 4.
7. Mahendre Varman P., 2005. Impact of Self – Help Groups on Formal Banking Habits, Economic and Political Weeky. Vol.40, No.17, pp. 1705-1713.
8. Micheal Porter M.E. (1990). The Competitive Advantage of the Nations. The Free Press, New York.
9. Rehman, H.U.R and Ahmed, S. (2008). An Empirical Analysis of the Determinants of Bank Selection in Pakistan a Customer View. [Online] Available:
http://www.emeraldinsight.com/journals.htm?issn=02653&volume =19&issue=3&articleid= 855031 &show=pdf (August 23, 2010).
10. Shahaban Telatela (2013). Assessment of factors that determine deposits mobilization in Tanzanian financial institution a case of Tanzania PostalBank.
Available at:<http://scholar.mzumbe.ac.tz/bitstream/handle/11192/504/MBA%20 CM%20Dissertation-%20Shaban%20Telatela-.2013.pdf?sequence=1>.
11. Athukorala, Prema-Chandra, and Kunal Sen. 2004. The determinants of private saving in India. World Development Vol. 32, No.3 pp.4 91-503.
12. Romer, David (2001). Advanced Macroeoconimes. 2nd Edition, Mc Graw – Hill.
13. Quarshie Joshep (2011). Improving efficiency of saving mobilization in Ghana. Available at: http://r-cube.ritsumei.ac.jp/bitstream/10367/2588/1 /QUARSHIE%20Joseph.pdf.
14. Kaynak, E., Kucukemiroglu, O., Odabasi, Y. (1991). Commercial bank selection in Turkey. International Journal of Bank Marketing, Vol. 9 No.4, pp.30-9.
15. Wubitu Elias Gemedu (2012). Factors Determining Commercial Bank Deposit: An Empirical Study on Commercial Bank of Ethiopia [online]. Available
PHỤ LỤC 1: THẢO LUẬN NHÓM
Xin chào Anh/Chị!
Tên tôi là Nguyễn Thị Mai. Hiện nay tôi đang nghiên cứu đề tài “Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM Khu vực TP.HCM”. Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời giúp tôi một số câu hỏi dưới đây. Xin lưu ý rằng, không câu trả lời nào là đúng hay sai. Tất cả câu trả lời đều có giá trị đối với nghiên cứu này.
1. Theo Anh/Chị, các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân được thể hiện qua các nhân tố nào? Khi gửi tiền tại ngân hàng Anh/Chị quan tâm đến nhân tố nào nhất? Vì sao?
2. Ngồi các yếu tố Anh/Chị nêu trên, những yếu tố dưới đây có ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân hay không?
2.1 NHÂN TỐ UY TÍN, THƯƠNG HIỆU
Anh/Chị hãy đánh giá về uy tín thương hiệu của HDBank cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- Thương hiệu HDBank thân thiết với khách hàng. - HDBank hoạt động lâu năm.
- HDBank có nhiều hoạt động xã hội.
- HDBank ln thực hiện đúng những gì đã cam kết với khách hàng.
2.2 NHÂN TỐ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG VÀ CƠ SỞ HẠ TẦNG
Anh/Chị hãy đánh giá về mạng lưới hoạt động và cơ sở hạ tầng của HDBank cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- HDBank có trụ sở giao dịch rộng rãi, thống mát.
- HDBank có địa điểm giao dịch, thời gian hoạt động thuận tiện cho Anh/Chị. - HDBank có hệ thống cơng nghệ thơng tin hiện đại.
2.3 NHÂN TỐ SỰ ĐA DẠNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ
Anh/Chị hãy đánh giá về sản phẩm dịch vụ của HDBank cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- HDBank cung cấp dịch vụ nhanh chóng, chính xác. - Sản phẩm dịch vụ của HDBank đa dạng, phong phú.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử của HDBank có giao diện đơn giản, nhanh chóng.
2.4 NHÂN TỐ CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC
Anh/Chị hãy đánh giá về chất lượng nguồn nhân lực của HDBank Khu vực TP.HCM cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- Nhân viên HDBank thân thiện, nhiệt tình, lịch sự.
- Nhân viên HDBank xử lý nhanh các tình huống phát sinh ngoài dự kiến. - Nhân viên HDBank nắm vững nghiệp vụ và phục vụ khách hàng nhanh chóng. - Thắc mắc hoặc khiếu nại hay những đóng góp của Anh/Chị về dịch vụ tiền gửi
ln được nhân viên HDBank lắng nghe và giải quyết thỏa đáng.
2.5 NHÂN TỐ LÃI SUẤT
Anh/Chị hãy đánh giá về lãi suất của HDBank cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- Lãi suất huy động tiền gửi của HDBank cạnh tranh.
- Lãi suất huy động tiền gửi của HDBank luôn thay đổi phù hợp với diễn biến thị trường.
- Lãi suất tiền gửi của HDBank áp dụng cho từng sản phẩm khác nhau là hợp lý.
2.6 NHÂN TỐ BÊN NGOÀI
Anh/Chị hãy đánh giá về nhân tố bên ngoài tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của HDBank Khu vực TP.HCM cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- Chính sách quản lý và mơi trường pháp lý tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của HDBank Khu vực TP.HCM.
- Thói quen thanh tốn tiền mặt làm giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng. - Thu nhập của khách hàng ảnh hưởng đến số tiền gửi vào ngân hàng.
- Khách hàng dễ dàng tiếp cận các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn.
2.7 NHÂN TỐ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI
Anh/Chị hãy đánh giá về hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM cần thêm, bớt hoặc thay đổi những thông tin nào trong các thông tin dưới đây:
- Theo Anh/Chị hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM là tốt.
- Anh/Chị sẽ giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền và sử dụng dịch vụ tại ngân hàng.
PHỤ LỤC 2: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG
Xin kính chào Quý Anh/Chị!
Chúng tơi là nhóm học viên cao học lớp Ngân hàng thuộc Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM. Chúng tôi đang thực hiện đề tài nghiên cứu về các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM Khu vực TP.HCM (HDBank) với mục đích phục vụ cho việc hoàn thành luận văn: “Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM”, ngồi ra khơng có mục đích kinh doanh.
Rất mong Quý Anh/Chị dành chút thời gian giúp chúng tôi trả lời một số câu hỏi dưới đây. Khơng có câu trả lời nào là đúng hay sai, tất cả câu trả lời của Anh/Chị sẽ được giữ kín, chúng tơi chỉ cơng bố kết quả tổng hợp.
PHẦN I: THƠNG TIN CHUNG
Anh/Chị vui lòng đánh dấu (X) vào các lựa chọn 1. Xin vui lịng cho biết giới tính của Anh/Chị:
a. Nữ b. Nam
2. Độ tuổi của Anh/Chị:
a. Từ 18 - 30 tuổi c. Từ 46 - 55 tuổi b. Từ 31 - 45 tuổi d. Trên 55 tuổi
3. Xin vui lòng cho biết thu nhập bình quân hàng tháng của Anh/Chị:
a. Dưới 8 triệu c. Từ 20 triệu đến dưới 40 triệu b. Từ 8 triệu đến 20 triệu d. Trên 40 triệu
4. Trình độ học vấn của Anh/Chị:
a. PTTH trở xuống c. Đại học
b. Trung cấp, cao đẳng d. Trên đại học 5. Thời gian Anh/Chị sử dụng dịch vụ gửi tiền của HDBank:
a. Dưới 1 năm c. Từ 1 năm đến dưới 2 năm
PHẦN II: THÔNG TIN VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK KHU VỰC TP.HCM
Đối với mỗi phát biểu, Anh/Chị hãy đánh dấu (X) vào một trong các con số từ 1 đến 5; theo quy ước số càng lớn Anh/Chị càng đồng ý.
Hồn tồn khơng đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Hoàn toàn đồng ý
1 2 3 4 5
1 Thương hiệu HDBank thân thiết với khách hàng 1 2 3 4 5
2 HDBank hoạt động lâu năm 1 2 3 4 5
3 HDBank có nhiều hoạt động xã hội 1 2 3 4 5
4 HDBank ln thực hiện đúng những gì đã cam kết với
khách hàng 1 2 3 4 5
5 HDBank có trụ sở giao dịch rộng rãi, thoáng mát 1 2 3 4 5
6 HDBank có địa điểm giao dịch, thời gian hoạt động thuận
tiện cho Anh/Chị 1 2 3 4 5
7 HDBank có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại 1 2 3 4 5
8 HDBank cung cấp dịch vụ nhanh chóng, chính xác 1 2 3 4 5
9 Sản phẩm dịch vụ của HDBank đa dạng, phong phú, đáp
ứng nhu cầu Anh/Chị 1 2 3 4 5
10 Dịch vụ ngân hàng điện tử của HDBank có giao diện đơn
giản, nhanh chóng 1 2 3 4 5
11 Nhân viên HDBank thân thiên, nhiệt tình, lịch sự 1 2 3 4 5
12 Nhân viên HDBank xử lý nhanh các tình huống phát sinh
ngồi dự kiến 1 2 3 4 5
13 Nhân viên HDBank nắm vững nghiệp vụ và phục vụ khách
hàng nhanh chóng 1 2 3 4 5
14
Thắc mắc hoặc khiếu nại hay những đóng góp của Anh/Chị về dịch vụ tiền gửi luôn được nhân viên HDBank lắng nghe và giải quyết thỏa đáng
1 2 3 4 5
15 Lãi suất huy động tiền gửi của HDBank cạnh tranh 1 2 3 4 5
16 Lãi suất huy động tiền gửi của HDBank luôn thay đổi phù
hợp với diễn biến thị trường 1 2 3 4 5
17 Lãi suất tiền gửi của HDBank áp dụng cho từng sản phẩm
khác nhau là hợp lý 1 2 3 4 5
18 Chính sách quản lý và môi trường pháp lý tác động đến
tiền gửi ngân hàng của Anh/Chị 1 2 3 4 5
19 Anh/Chị có thói quen thanh toán bằng tiền mặt, điều này
làm giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng 1 2 3 4 5
20 Thu nhập của Anh/Chị ảnh hưởng đến số tiền Anh/Chị gửi
21 Anh/Chị dễ dàng tiếp cận các ngân hàng thương mại khác
trên cùng địa bàn 1 2 3 4 5
22 Theo Anh/Chị hoạt động huy động vốn tiền gửi khách
hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM là tốt 1 2 3 4 5
23 Anh/Chị sẽ giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền và sử
dụng dịch vụ tại ngân hàng 1 2 3 4 5
24 Anh/Chị sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng trong
thời gian tới 1 2 3 4 5
Họ và tên khách hàng: ............................................................................................................ Số điện thoại liên lạc: .............................................................................................................
Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/Chị
PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH NHÂN VIÊN TÍN DỤNG HDBANK KHU VỰC TP.HCM THAM GIA THẢO LUẬN NHÓM
STT Họ và Tên Đơn vị kinh doanh Kinh nghiệm làm việc
tại HDBank
1 Nguyễn Thị Lệ Sương Trung tâm kinh doanh 3 năm
2 Ngô Cẩm Tú Chi nhánh Vạn Hạnh 4 năm
3 Võ Thị Thu Ngân Chi nhánh Vạn Hạnh 3 năm
4 Nguyễn Thanh Tùng
Chi nhánh Lãnh Binh Thăng
3 năm
5 Đặng Nguyễn Anh Thư
Chi nhánh Lãnh Binh Thăng
5 năm
6 Nguyễn Thành Luân Trung tâm kinh doanh 3 năm
7 Trần Lý Cẩm Tú Chi nhánh Hàng Xanh 3 năm
8 Nguyễn Việt Tuấn Chi nhánh Hàng Xanh 4 năm
9 Phan Quốc Tuấn Trung tâm kinh doanh 3 năm