Đề xuất Số đáp viên
(ngƣời)
Tỷ lệ (%)
Cố gắng sắp xếp thời gian tham gia hoạt động của nhóm 1 2,3
Họp 1 lần/tháng 1 2,3
Giảm lãi suất cho vay 1 2,3 Tạo điều kiện cho hội viên tham gia họp nhóm 4 9,0 Tăng lượng vốn vay 37 84,1
Tổng 44 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Mặc dù gặp phải nhiều khó khăn khác nhau trong q trình tham gia nhóm nhưng có đến 62,2% số thành viên được phỏng vấn cho rằng sẽ tiếp tục tham gia trong thời gian sắp tới do những lý do sau (được trình bày chi tiết trong phụ lục 2):
- Có thể tiếp tục việc vay vốn để cải thiện tài chính cho hộ;
- Được cập nhật thông tin liên quan đến đời sống và nâng cao được kiến thức kỹ thuật và kinh tế liên quan đến việc sản xuất kinh doanh của hộ;
- Được giúp đỡ, chia sẻ khi gặp khó khăn;
- Được tập huấn sản xuất kinh doanh để nâng cao hiệu quả hoạt động;
- Được vay vốn tín dụng, góp vốn xoay vịng nhằm nâng cao năng lực vốn cho sản xuất, kinh doanh;
- Học hỏi nhiều kinh nghiệm trong sản xuất và đời sống;
Bên cạnh những hội viên sẽ tiếp tục tham gia vào chương trình, cũng có những hội viên cho biết là sẽ không tiếp tục tham gia nữa, số hội viên này chiếm 37,8%. Nguyên nhân chủ yếu là do vốn vay ít mà tiền lãi thì cao, họ không đủ sức trả nên quyết định rút khỏi chương trình.
4.2. Những lợi ích của phụ nữ nghèo ngƣời Khmer khi tham gia vào các nhóm hỗ trợ phụ nữ
4.2.1. Lợi ích từ việc tiếp cận tín dụng
Tất cả 120 thành viên được phỏng vấn cho biết họ đã tiếp cận được nguồn vốn tín dụng từ Hội LHPN. Hầu hết các hộ trong các nhóm này là các hộ nghèo, vì thế việc tiếp cận với các nguồn vốn tín dụng chính thức là rất hạn chế (địi hỏi phải có thế chấp), cụ thể năm 2012 có 11 trong số 120 thành viên được phỏng vấn có thể tiếp cận được với nguồn vốn vay từ ngân hàng chính sách xã hội, và con số này trong năm 2014 là 27 thành viên. Lượng vốn vay trung bình mỗi hộ từ nguồn quỹ của Hội gia tăng qua 3 năm 2012 – 2014, điều này cho thấy quỹ của Hội đã góp phần làm gia tăng thu nhập cho các thành viên qua việc tạo nguồn vốn với lãi suất tương đối thấp và không cần tài sản thế chấp.
Trong số các hộ có vay vốn từ Hội, chỉ có 39,5% số thành viên cho là lượng vốn mà Hội cho họ vay là hợp lý, đáp ứng đủ nhu cầu về vốn trong sản xuất kinh doanh của họ hiện tại cũng như phù hợp với khả năng thanh toán của họ. Trong khi đó có khoảng 58,0% số thành viên cho rằng lượng vốn vay từ quỹ là ít, do khoản tiền vay này chỉ đủ để trang trải một phần chi phí của họ trong sản xuất kinh doanh hoặc lượng vốn này khơng đủ để giúp họ có thể mở rộng việc sản xuất kinh doanh như mong muốn.
Hầu hết các thành viên được vay cũng đánh giá là thời hạn cho vay từ nguồn quỹ hỗ trợ phụ nữ là vừa (119 trong tổng số 120 thành viên trả lời), các thành viên cũng cho biết thêm rằng phương thức trả nợ hiện tại (trả dần trong 12 tháng) là phù hợp với khả năng trả nợ hàng tháng của họ, cũng như tạo điều kiện cho họ dễ trả
được nợ. Số thành viên cho rằng thời hạn vay vốn ngắn chiếm 46,3%, với thời gian ngắn họ không thể chuẩn bị kịp để thanh tốn cho Hội. Qua khảo sát cho thấy có rất ít trường hợp khơng thanh tốn nợ vay xảy ra, điều này là do tính cam kết giữa các thành viên trong nhóm trong vay vốn ở mức cao (61,3% thành viên đánh giá ở mức cao và rất cao), khi một thành viên trong nhóm khơng trả được nợ thì sẽ gây ảnh hưởng chung đến vịng vay của cả nhóm, vì thế thành viên này sẽ được các thành viên khác giúp đỡ để trả nợ đúng hạn.
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Hình 4.3: Đồ thị đánh giá lãi suất cho vay của chƣơng trình
Hình 3 cho thấy khi được hỏi về lãi suất vay từ Hội thì có 46,2% thành viên cho rằng mức lãi suất này là phù hợp (với 55 thành viên trả lời) và 13,5% thành viên cho rằng mức lãi suất này ở mức thấp (với 16 thành viên trả lời), trong 2 nhóm ý kiến này thì hầu hết các ý kiến đánh giá được đưa ra dựa trên sự so sánh giữa lãi suất vay từ chương trình vay của Hội với mức lãi suất vay từ các nguồn tư nhân (phi chính thức) hay từ các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, cũng có một số thành
39,5% trong tổng số 119 quan sát. Điều này do một số thành viên này so sánh lãi suất cho vay của Hội với nguồn vay khác của họ là từ Ngân hàng chính sách xã hội. Cũng vậy, hầu hết các thành viên cho rằng tiếp cận với nguồn vốn từ Hội là dễ do khơng cần thế chấp và được cộng tác viên, nhóm trưởng và cán bộ tín dụng hướng dẫn rất nhiệt tình và chi tiết.
Hiện tại trong chương trình vay của Hội, lượng vốn cho vay đối với mỗi thành viên là còn khá hạn chế. Tuy vậy, các thành viên vay vốn lại có mục đích sử dụng rất đa dạng. Mỗi thành viên sử dụng lượng vốn này để đầu tư vào một hay nhiều loại hình sản xuất kinh doanh khác nhau từ đó tạo nguồn thu nhập khá đa dạng trong gia đình. Qua khảo sát cho thấy trong số 120 thành viên được phỏng vấn thì chỉ có 3 thành viên sử dụng vốn vay vào 2 mục đích khác nhau, số cịn lại chỉ có 1 mục đích sử dụng vốn. Bảng 4.3: Mục đích sử dụng vốn vay Mục đích vay Tần số Tỷ lệ (%) Mua bán nhỏ 23 18,9 Chăn nuôi 90 73,8 Trồng trọt 7 5,7 Mua dụng cụ sản xuất 2 1,6 Tổng 122 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Qua số liệu ở bảng 4.3 cho thấy vốn vay được sử dụng với 4 mục đích khác nhau, với nhiều loại sản phẩm đa dạng. Các thành viên cho biết trong chăn nuôi, phần vốn này sẽ được dùng để mua con giống, thức ăn và đầu tư xây dựng hoặc mở rộng chuồng trại; sản phẩm đầu tư chủ yếu là nuôi gà, vịt, heo. Các thành viên đầu tư vào trồng trọt tập trung chủ yếu vào mặt hàng lúa, với lượng vốn vay được sẽ
được dùng để mua vật tư đầu vào bằng tiền mặt, việc này sẽ giảm được một phần chi phí của họ so với phương thức mua trả chậm tại cửa hàng.
Qua số liệu thống kê, ngành nghề kinh doanh được các thành viên hướng đến là chăn nuôi (73,8%) và mua bán nhỏ bao gồm mua bán tạp hóa, ve chai, thức ăn,….(18,9%), điều này là hợp lý bởi vì những ngành nghề này khơng địi hỏi phải có nhiều hiểu biết, phù hợp với khả năng về vốn và trình độ của các thành viên trong nhóm. Đặc biệt trong chăn ni các thành viên có thể tận dụng được các nguồn thức ăn tự nhiên giảm được chi phí – tăng thu nhập; cịn trong mua bán nhỏ các thành viên sẽ có lợi thế hơn trong việc sử dụng vốn vay vì địi hỏi ít về các đầu tư ban đầu kèm theo việc vòng quay vốn nhanh và khả năng sinh lời khá cao của ngành nghề có thể mang lại lợi nhuận mỗi ngày cho các thành viên.
Bên cạnh đó, việc đầu tư vào trồng trọt được rất ít các thành viên lựa chọn (5,7% số thành viên được phỏng vấn), điều này là phù hợp vì đối tượng cho vay của Hội đa số là hộ nghèo hầu hết đều khơng có đất canh tác hoặc do mùa vụ thường kéo dài nên nguồn thu của các thành viên cũng phải phụ thuộc vào mùa vụ dẫn đến không phù hợp với phương thức trả nợ của sản phẩm vay này. Vì thế khi được hỏi về việc khai hoang/mở rộng đất đai hoặc thuê mướn thêm đất đai để mở rộng sản xuất thì chỉ có 15 hộ trong số các thành viên được phỏng vấn mở rộng sản xuất. Đối với mục đích sử dụng vốn để mua dụng cụ sản xuất chiếm tỷ lệ rất thấp (1,6%).
4.2.2. Lợi ích từ việc có thêm việc làm
Có 74 thành viên được phỏng vấn được hỗ trợ tạo việc làm. Những việc làm này bao gồm được hỗ trợ tập huấn sản xuất tiểu thủ công nghiệp về đan giỏ (1,4%), chạy xe ôm (1,4%), trồng lúa (2,7%) và nhiều nhất là mua bán nhỏ (29,6%) và chăn nuôi (64,9%).
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Hình 4.4: Đồ thị những việc làm thành viên đƣợc hỗ trợ
Với những việc làm này đã giúp cho họ tạo thêm được nguồn thu nhập hàng năm với nhiều mức khác nhau tùy ngành nghề.
Bảng 4.4: Thu nhập tăng thêm khi đƣợc hỗ trợ việc làm
Mức đóng góp Số ngƣời Tỷ lệ (%)
Dưới 5 triệu 19 65,5
Từ 5 triệu đến dưới 10 triệu 6 20,7
Trên 10 triệu 4 13,8
Tổng 29 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Các việc làm được hỗ trợ từ hầu hết đều có yêu cầu về kỹ thuật ít, dễ thực hiện. Tuy vậy mức độ ổn định của công việc vẫn chưa cao. Cụ thể, việc buôn bán nhỏ và chăn ni sẽ có thời làm việc ổn định trong suốt năm, từ đó tạo nguồn thu
nhập cao và ổn định đóng góp nhiều vào thu nhập gia đình. Cịn ở những nghề khác như đan giỏ, chạy xe ôm tuy cũng có thể tạo thu nhập nhưng thiếu chủ động ở khâu sản phẩm đầu vào.
4.2.3. Lợi ích từ việc tham gia các lớp tập huấn.
Có 118 trong số 120 thành viên được phỏng vấn cho biết họ đã được tham gia ít nhất 1 khóa tập huấn. Các khóa tập huấn đã mở bao hàm các nội dung được trình bày trong bảng sau.
Bảng 4.5: Đánh giá mức độ áp dụng các khóa tập huấn của thành viên Nội Nội dung tập huấn Mức độ áp dụng Tổng Rất ít Tỷ lệ (%) Ít Tỷ lệ (%) Vừa Tỷ lệ (%) Nhiều Tỷ lệ (%) Rất nhiều Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ 5 không 3 sạch 0 0 0 0 23 31,9 48 66,7 1 1,4 72 100 Lập kế hoạch SXKD 0 0 7 9,2 53 69,7 16 21,1 0 0 76 100 Đề án 704 0 0 0 0 36 41,0 49 55,6 3 3,4 88 100 Xây dựng NTM 0 0 0 0 2 22,2 6 66,7 1 11,1 9 100 QLKT hộ 0 0 0 0 1 50 1 50 0 0 2 100
Trong các khóa tập huấn được thể hiện trong bảng trên có hai nội dung các thành viên đánh giá là chưa được áp dụng tốt trong thực tế là quản lý kinh tế hộ và lập kế hoạch SXKD. Lý do chủ yếu là vì những thành viên này không biết chữ và hạn chế về ngôn ngữ, kiến thức kinh tế nên hạn chế về khả năng tiếp thu và ứng dụng. Hệ quả này một phần cũng do nội dung và phương pháp tập huấn chưa phù hợp với điều kiện và trình độ của các thành viên.
Bên cạnh đó kết quả khảo sát cũng cho thấy được những nội dung mà các thành viên đánh giá là được áp dụng rất tốt là mơ hình 5 khơng 3 sạch, đề án 704 và xây dụng nông thôn mới. Họ cho rằng các khóa tập huấn này có nội dung rất cụ thể, dễ hiểu nên họ áp dụng rất dễ. Ngồi việc có nội dung và hình thức tập huấn phù hợp cịn có thể do các lớp tập huấn này có nội dung thiết thực với đời sống hằng ngày của họ nên họ có mức độ quan tâm và áp dụng vào thực tế cao.
Khảo sát này cũng cho thấy có 11 thành viên (10,2% số người được phỏng vấn) cho biết các nội dung tập huấn này vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của họ và mong muốn được tham gia nhiều hơn các khóa tập huấn về kiến thức có liên quan đến cuộc sống thường ngày, đặc biệt là các kiến thức về SXKD.
4.2.4. Lợi ích khác.
Ngồi các lợi ích được kể trên, kết quả khảo sát còn giúp nhận ra được những lợi ích khác của thành viên khi tham gia nhóm bao gồm:
Khi được hỏi các thành viên có sử dụng thời gian nhàn rỗi hiệu quả khơng, hầu hết câu trả lời là “Có”, tỷ lệ này là 94,2%. Số thành viên được phỏng vấn cho rằng khi tham gia nhóm đã giúp họ sử dụng thời gian nhàn rỗi hiệu quả hơn thông qua việc mở rộng ngành nghề hoặc mở rộng quy mô SXKD của hộ. Lượng thời gian nhàn rỗi trung bình giảm được là 48,6% (trong đó cao nhất giảm được 100%; thấp nhất giảm 3% thời gian nhàn rỗi), trong đó tập trung nhiều nhất ở mức giảm 50% (chiếm 22,7% số thành viên giảm được thời gian nhàn rỗi).
Bảng 4.6: Mức độ tham gia vào các quyết định sau khi tham gia chƣơng trình
Tiêu chí Giảm Không đổi Tăng Tổng
Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%) Tần suất Tỷ lệ (%)
Quản lý chi tiêu gia
đình 7 13,0 20 37,0 27 50 54 100,0 Quản lý tài chánh gia
đình 2 4,0 19 38,0 29 58,0 50 100,0 Quyết định trong
SXKD 1 2,9 11 31,4 23 65,7 35 100,0
Thời gian tham gia các
hoạt động SXKD 0 0 14 41,2 20 58,8 34 100,0
Nguồn: Kết quả khảo sát, 2015
Kết quả khảo sát cho thấy quyền quyết định của người phụ nữ trong gia đình liên quan đến các vấn đề về sản xuất và đời sống có sự chuyển biến lớn, quyết định chủ chốt trong các vấn đề này của người phụ nữ tăng so với trước khi tham gia chương trình. Sau khi tham gia chương trình, các thành viên được học hỏi những kiến thức về quản lý kinh tế hộ, về các hoạt động sản xuất kinh doanh mà trước đó do một số lý do khách quan và chủ quan mà họ chưa tiếp nhận được. Về thời gian tham gia vào sản xuất kinh doanh của người phụ nữ trong gia đình có chuyển biến theo chiều hướng tốt, có 20 trong số 34 thành viên được phỏng vấn cho biết sau khi tham gia vào nhóm, họ đã tham gia nhiều hơn vào cơng việc sản xuất chung của gia đình, phần nào chia sẽ được gánh nặng với các thành viên khác trong gia đình.
4.3. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH.
Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy để phân tích các yếu tố ảnh hưởng ảnh hưởng đến thu nhập của hội viên Khmer nghèo.
Phương trình hồi qui có dạng:
Y = a + B1X1 + B2X2 + … +… Bn Xn + v
Kết quả hồi quy được trình bày trong bảng sau:
Bảng 4.7: Kết quả xử lý các biến trong mơ hình OLS
Biến Hệ số P
Dấu kỳ vọng
Số năm tham gia CT -2,863145 0,124 ns +
Tổng số tiền vay từ CT 1,956825 0,000 *** +
Tỷ lệ vốn vay sử dụng cho SXKD 0,1652291 0,030 ** +
Tiết kiệm tự nguyện 3,020316 0,145 ns +
Thu nhập từ việc làm do CT giới thiệu 0,9594531 0,001 *** +
Số khóa tập huấn 3,08423 0,017 ** +
Tổng số quan sát
Giá trị kiểm định F Giá trị xác suất lớn hơn F
120
13,90
0,0000
(***): Biến có giá trị ở mức ý nghĩa 1% (Phụ lục 2.1)
ns: Biến khơng có ý nghĩa ở mức ý nghĩa 10% (Phụ lục 2.1)
Kết quả phân tích ở bảng trên cho thấy có 4 yếu tố có tác động ý nghĩa đến thu nhập của hội viên phụ nữ nghèo người Khmer đó là tổng số tiền vay từ chương trình, tỷ lệ vốn vay sử dụng cho SXKD, thu nhập từ việc làm do chương trình giới thiệu và số khóa tập huấn do chương trình tổ chức. Bốn yếu tố này ảnh hưởng đến thu nhập ở mức ý nghĩa 1% và 5%.
Kết quả chạy mơ hình cho thấy rằng tổng lượng tiền vay từ chương trình có tác động tích cực đối với việc thu nhập của hội viên tăng lên (ở mức ý nghĩa 1%). Khi vay thêm được từ chương trình 1 triệu đồng sẽ làm cho thu nhập của hội viên tăng thêm 1,96 triệu đồng. Trên thực tế, việc tham gia chương trình vay vốn do Hội LHPN tỉnh quản lý đã mang lại cho hội viên rất nhiều lợi ích, cụ thể như: 1) Trả dần hàng tháng: có thể sử dụng tiền tiết kiệm từ các khoản chi tiêu trong gia đình, ni heo đất.. khơng ảnh hưởng đến vốn tái đầu tư cho sàn xuất, kinh doanh; 2)