CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
3.2.3. Cơ cấu danh mục cho vay theo đối tượng khách hàng
Mức độ đa dạng hóa danh mục cho vay được xét theo nhiều tiêu chí: ngành nghề kinh tế, thời hạn, khu vực địa lý,… và cả theo thành phần kinh tế, tức là theo tính chất sở hữu (đối tượng khách hàng). Nhìn chung hầu hết các ngân hàng thương mại đều chú trọng cho vay nhất đối với các công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân, tiếp đến là các cá nhân và hộ gia đình, tiếp theo mới đến các doanh nghiệp nhà nước và các thành phần kinh tế khác. Tỷ trọng cho vay đối với các công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân chiếm trên 50% danh mục cho vay, trong khi tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nước lại rất thấp (ACB năm 2015 là 1.24%). Riêng các NHTM Nhà nước (VCB, CTG, BIDV) có tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp sở hữu Nhà nước khá cao so vơi các NHTM cổ phần (chiếm khoảng 1/5 tổng dư nợ).
Có thể thấy rằng các NHTM cổ phần ít chú trong cho vay các doanh nghiệp sở hữu nhà nước, mà tập trung vào các loại hình doanh nghiệp phổ biến trong nền kinh tế, các cá nhân hộ gia đình, và cũng là những đơn vị hoạt động khá hiệu quả và đem lại lợi nhuận cao so với các doanh nghiệp nhà nước, điều này phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong xu thế hội nhập.
Trong phần này nghiên cứu chỉ xét mức độ đa dạng hóa danh mục cho vay theo ngành kinh tế, thời hạn, và theo đối tượng khách hàng, không xét theo các tiêu chí cịn lại như địa lý, hình thức cho vay, loại tiền tệ, …Bởi lẽ các tiêu thức trên không được công bố trong danh mục cho vay của nhiều ngân hàng, vì các tiêu chí này là khơng bắt buộc.
Về tổng thể xét theo theo ngành kinh tế, hay thời hạn vay, hay theo đối tượng khách hàng, danh mục cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam có mức độ đang dạng hóa khơng cao, mặc dù cho vay đa dạng trên nhiều ngành kinh tế, đối tượng khách hàng nhưng tỷ trọng trong danh mục lại tập trung khá cao vào một số loại hình nhất định. Do dó danh mục cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam tập tiềm ẩn rủi ro tập trung khá lớn.