8. Kết cấu đề tài
1.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng
1.2.3. Nhân tố khách quan
Mơi trường kinh tế
Tính ổn định hay b t ổn định về kinh tế và chính sách kinh tế của mỗi quốc gia ln có tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và hiệu qu kinh doanh của doanh nghiệp trên thị trư ng. Nền kinh tế ổn định sẽ là điều kiện, môi trư ng thuận l i đ các doanh nghiệp hoạt động s n xu t kinh doanh và thu đư c l i nhuận cao, từ đó góp phần tạo nên sự thành công trong kinh doanh của ngân hàng. Trong trư ng h p ngư c lại, sự b t ổn t t nhiên cũng bao trùm đến các hoạt động của ngân hàng, làm nh hưởng đến ch t lư ng tín dụng, gây tổn th t cho ngân hàng.
Môi trường chính trị
Mơi trư ng chính trị đang và sẽ tiếp tục đóng vai trị quan trọng trong kinh doanh, đặc biệt đối với các hoạt động kinh doanh ngân hàng. Tính ổn định về chính trị trong nước sẽ là một trong những nhân tố thuận l i cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu qu , thu nhập bình quân đầu ngư i t ng. Nếu x y ra các diễn biến gây b t ổn chính trị như: chiến tranh, xung đột đ ng phái, c m vận, bạo động, bi u tình, bãi cơng,…có th dẫn đến những thiệt hại cho doanh nghiệp và c nền kinh tế nói chung (làm tê liệt s n xu t, lưu thơng hàng hố đình trệ,…). Và như vậy, những món tiền khách hàng vay ngân hàng sẽ khó đư c hồn tr đầy đủ và đúng hạn dẫn đến rủi ro tín dụng.
Chính sách kinh tế vĩ mơ của Nhà nước
Trong nền kinh tế thị trư ng các chính sách kinh tế v mơ của Nhà nước bao g m các chính sách tài chính tiền tệ, chính sách lãi su t, chính sách đối ngoại... có vai trị quan trọng đối với hoạt động của nền kinh tế nói chung và hoạt động của các ngân hàng, các doanh nghiệp nói riêng. Chính sách kinh tế trong hồn c nh này thì có tác dụng cho c ngân hàng và doanh nghiệp nhưng trong hồn c nh khác thì lại ngư c lại. Các chính sách này nhằm ưu tiên phát tri n hay hạn chế một ngành nào đó đ đ m b o cân đối cho nền kinh tế. Do vậy các chủ trương, chính sách của Nhà nước ph i đúng đắn thì mới thúc đẩy s n xu t kinh doanh phát tri n, là điều kiện cần đ đạt đư c ch t lư ng và hiệu qu của các kho n tín dụng ngân hàng.
Môi trường pháp lý
Một trong những bộ phận của mơi trư ng bên ngồi nh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng nói chung và NHTM nói riêng là hệ thống pháp luật. Với một mơi trư ng pháp lý chưa hồn chỉnh, thiếu tính đ ng bộ, thống nh t giữa các luật, v n b n dưới luật sẽ khiến cho doanh nghiệp gặp ph i những khó kh n, thiếu đi tính linh hoạt cần thiết, dịngvốn đưa vào kinh doanh dễ bị rủi ro. Do đó, xây dựng mơi trư ng pháp lý lành mạnh sẽ tạo thuận l i trong việc nâng cao hiệu qu kinh doanh của các doanh nghiệp trong đó có các NHTM.
Các điều kiện tự nhiên
Các yếu tố rủi ro do thiên nhiên gây ra như lũ lụt, ho hoạn, động đ t, dịch bệnh… có th gây ra những thiệt hại khơng lư ng trước đư c cho c ngư i vay và
ngân hàng. Mặc dù những rủi ro này là khó dự đốn nhưng bù lại nó chiếm tỷ lệ khơng lớn, mặt khác ngân hàng thư ng đư c chia sẻ thiệt hại với các Công ty B o hi m hoặc đư c Nhà nước hỗ tr .