2.2. Diễn biến lãi suất thị trường từ năm 2010 đến 2012 và 6 tháng 2013:
2.2.3. Diễn biến lãi suất năm 2012:
Năm 2012 là một năm rất khó khăn của nền kinh tế Việt Nam với nhiều cung bậc khác nhau. Tuy nhiên, Chính Phủ và NHNN cũng đã có những chính sách, quyết định kịp thời và quyết liệt nhằm ổn định kinh tế, giảm bớt gánh nặng cho doanh nghiệp và giải cứu nợ xấu ở các ngân hàng.
Nhìn chung Chính phủ và NHNN đã có những chính sách tác động để
điều chỉnh thị trường tiền tệ nhằm ổn định nền kinh tế cụ thể giảm khung lãi suất huy và cho vay nhiều lần trong năm 2012:
Lần đầu tiên vào ngày 13/03/2012, mức điều chỉnh từ 14% về 13%/năm theo yêu cầu giảm lãi suất huy động của Thủ tướng chính phủ.
Thơng tư 08/2012/TT-NHNN ngày 10/04/2012 quy định lãi suất xuống
còn 12%/năm, tiếp ngay sau đó, ngày 25/05/2012, NHNN ban hành thông tư 17/2012/TT-NHNN ban hành trần lãi suất huy động xuống còn 11%. Ngày 28/05/2012, NHNN vừa quyết định đưa trần lãi suất huy động - cho vay lần lượt về còn 11 và 14% một năm, đồng thời hạ một loạt lãi suất điều hành.
Ngày 08/06/2012, NHNN tiếp tục ban hành thông tư 19/2012/TT-NHNN áp trần lãi suất cịn 9%/năm có hiệu lực từ11/06/2012. NHNN đã cho phép các NHTM tự quyết định lãi suất huy động kỳ hạn dài (từ 12 tháng trở lên). Đây là một bước đi hợp lý của NHNN, giúp các NHTM tự cân đối được cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của mình. Từ 24/12/2012 NHNN đưa trần lãi suất huy động còn 8%/năm.
Theo đó, NHNN sẽ điều hành các mức lãi suất phù hợp với diễn biến
kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt là diễn biến của lạm phát; tiếp tục áp dụng trần lãi suất tiền gửi bằng VNĐ để ổn định mặt bằng lãi suất thị trường, xem xét bỏ trầnlãi suất huy
động trong năm 2013 khi thị trường tiền tệ ổn định và thanh khoản của hệ thống TCTD
cải thiện vững chắc. Trường hợp lạm phát của năm 2013 được kiểm soát ở mức thấp
hơn năm 2012, NHNN tiếp tục điều hành theo hướng giảm mặt bằng lãi suất phù hợp
Nhìn chung tình hình hoạt động ngân hàng năm 2012 có những đặc điểm
như sau:
Thứnhất, các chỉ tiêu tiền tệ tăng trưởng hợp lý (tổng phương tiện thanh toán cả năm 2012 khoảng 20%, tín dụng tăng khoảng 7%) phù hợp với mục tiêu kiểm soát lạm phát ở mức thấp 6,81%, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức 5,03%.
Thứ hai, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay đã giảm mạnh về mức
định hướng của NHNN đề ra ngay từ đầu năm nhưng với lộ trình giảm nhanh hơn dự kiến, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt là diễn biến của lạm phát. Lãi suất huy động giảm từ3-6%/năm, lãi suất cho vay giảm 5-9%/năm so với cuối năm 2011.
Thứ ba, tín dụng tăng trưởng thấp nhưng cơ cấu tín dụng chuyển dịch
theo hướng tích cực, phù hợp với chủ trương của Chính phủ. Đến ngày 20/12/2012, tín
dụng tăng 6,45% so với cuối năm 2011, trong đó tín dụng bằng VNĐ tăng 8,92%, tín dụng bằng ngoại tệ 3,51%; tín dụng đối với xuất khẩu, nơng nghiệp, nơng thơn tăng
cao hơn tăng trưởng tín dụng chung, tỷ trọng dư nợ cho vay đối với lĩnh vực khơng khuyến khích giảm so với cuối năm 2011.
Thứ tư, tính đến ngày 20/12/2012 dư nợ cho vay bằng VNĐ có mức lãi suất trên 15%/năm chiếm tỷ trọng 18,7%, giảm so với mức 65% trước ngày 15/07/2012; đến cuối tháng 9 các TCTD đã xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợcho khách hàng vay với tổng sốtiền là 252.159 tỷ đồng.
Thứ năm, thanh khoản của hệthống các tổchức tín dụng được cải thiện, số dư tiền gửi của TCTD tại NHNN luôn cao hơn so với yêu cầu dự trữbắt buộc, tỷlệ tín dụng/huy động vốn bằng VND giảm xuống mức khoảng 95%; lãi suất trên thị
trường liên ngân hàng giảm mạnh từ 10-11%/năm so với cuối năm 2011 và hiện ổn định ở mức thấp.
Thứsáu, nợ xấu của các TCTD sau khi tăng mạnh vào những tháng đầu
năm đã được khống chếvà từng bước xửlý.
Thứbảy, thị trường ngoại hối và tỷgiá ổn định, đến ngày 21/12/2012 tỷ giá mua trung bình của các NHTM giảm 0,96% so với cuối năm 2011, tình trạng đơ la hóa giảm (tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ/tổng phương tiện thanh toán là 13,2%, thấp hơn mức 15,8% so với cuối năm 2011).
Thứ tám, sau một năm quyết liệt triển khai cơ cấu lại hệ thống các TCTD, rủi ro hệthống từng bước được kiểm soát, nguy cơ đổ vỡ hệthống từng bước
đẩy lùi. Hoạt động của các TCTD về cơ bản an toàn, hoạt động lành mạnh, trật tự kỷ
cương thị trường đã được khơi phục lại và duy trì ổn định.
Tuy nhiên, NHNN cũng thừa nhận hoạt động điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng năm 2012 cũng cịn những hạn chế như: Tăng trưởng tín dụng thấp hơn nhiều so với mục tiêu đề ra là do các nhân tốbên ngồi cầu tín dụng ngồi lãi suất; nợ xấu gia tăng; thanh khoản của một số NHTM cổ phần gặp khó khăn; một số