CHƯƠNG 4 : PHƯƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3 Thảo luận kết quả nghiên cứu
Kết quả mơ hình đã giải thích một phần rủi ro trong cho vay tín chấp tại VPBANK Đồng Nai. Tuy nhiên do kích thước mẫu cịn nhỏ, hạn chế về thời gian nên mơ hình mới chỉ giải thích được 54,85% ( Pseudo R2 = 0.5485 ) nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong cho vay tín chấp tại VPBANK trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.
Theo kết quả mơ hình thì yếu tố tác động nhiều nhất đến rủ i ro là đối tượng cho vay (jobcat) . Tiếp sau đó, là mức lương người vay và trình độ học vấn người vay. Còn lại kinh nghiệm nhân viên thẩm định, kinh nghiệm của người vay cũng ảnh hưởng đến rủi ro trong cho vay tín chấp nhưng với mức độ ít hơn.
TĨM TẮT CHƯƠNG 4
Thông qua số liệu thực tế khảo sát và kết quả chạy mơ hình logit, tác giả đã xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro trong cho vay tiêu dùng tín chấp tại VPBANK Đồng Nai. Cụ thể có 5 yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro: đó là mức lương người vay, đối tượng cho vay, trình độ học vấn người vay, kinh nghiệm của người đi vay, kinh nghiệm của nhân viên thẩm định, còn lại 4 yếu tố là : tuổi tác, nơi cư trú, loại hình hợp đồng lao động và thẩm định thực tế chưa có cơ sở để xác định có ảnh hưởng đến rủi ro trong cho vay tín chấp hay khơng.
Dựa trên kết quả phân tích định lượng của chương 4 và kết quả phân tích thống kê của chương 3, tác giả nhận thấy có một số điểm tương đồng như: những khách hàng có nợ nhóm 2 và nợ xấu đều có mức thu nhập khá thấp ( #5,6 triệu đồng ), qua kết quả phân tích định lượng cũng cho kết quả mức thu nhập càng thấp thì rủi ro tín dụng càng cao; kinh nghiệm làm việc người vay càng ít thì rủi ro tín dụng càng cao; đối tượng có nợ xấu chủ yếu xuất hiện ở cơng nhân; trình độ học vấn của đối tượng vay chủ yếu là Trung học phổ thơng (trình độ thấp), kinh nghiệm nhân viên thẩm định càng ít thì rủi ro càng cao.
Kết quả nghiên cứu chưa đánh giá được hết các tác động, mơ hình chỉ giải thích được 54,85% nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong cho vay tiêu dùng tín chấp. Dựa trên kết quả nghiên cứu và thực tế nợ quá hạn, nợ xấu của chi nhánh. Bài nghiên cứu sẽ đưa ra một số giải pháp nhằm hạn chế những rủi ro trong cho vay tiêu dùng tín chấp ở chương 5
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI