2.4.1. Những mặt đạt đƣợc:
Nguồn vốn huy động của ngân hàng TMCP Bản Việt không ngừng tăng theo thời gian với tốc độ tăng trƣởng khá cao. Trong đó chủ yếu là tăng trƣởng huy động thị trƣờng 1. Nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn huy động của ngân hàng TMCP Bản Việt và duy trì tăng trƣởng qua các năm. Đó là do ngân hàng TMCP Bản Việt luôn đa dạng hóa các sản phẩm huy động, mở rộng các hình thức huy động, kỳ hạn huy động, áp dụng nhiều chƣơng trình khuyến mãi.
Trong khi ở nhiều ngân hàng, nguồn vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay, dẫn đến tình trạng thiếu hụt vốn, phải vay mƣợn trên thị trƣờng liên ngân hàng thì vốn huy động tại ngân hàng TMCP Bản Việt luôn đáp ứng đƣợc tất cả nhu cầu sử dụng vốn.
Tỳ lệ nguồn vốn ngắn hạn dùng cho vay trung dài hạn luôn nằm trong giới hạn cho phép của NHNN do nguồn vốn ngắn hạn dùng cho vay trung dài hạn tại ngân hàng TMCP Bản Việt thấp.
Các nhà quản trị luôn đƣa ra mức lãi suất hợp lý giữa cho vay và huy động nhằm đảm bảo mục tiêu lợi nhuận. Mặc dù nguồn vốn huy động luôn lớn hơn dƣ nợ cho vay nhƣng thu nhập từ lãi vay ln đủ bù đắp chi phí trả lãi và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng TMCP Bản Việt.
Rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất ln nằm trong tầm kiểm sốt và quản trị của ngân hàng TMCP Bản Việt.
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân: 2.4.2.1 Hạn chế: 2.4.2.1 Hạn chế:
Mặc dù nguồn vốn huy động luôn tăng trƣởng nhƣng so với các ngân hàng khác thì thị phần huy động vốn của ngân hàng TMCP Bản Việt chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong hệ thống ngân hàng TMCP tại thành phố Hồ Chí Minh.
Nguồn vốn không kỳ hạn tức nguồn vốn có chi phí thấp chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn huy động.
Tăng trƣởng nguồn huy động chủ yếu là tăng trƣởng nguồn có kỳ hạn nên chi phí huy động tăng nhanh.
Vốn huy động không đƣợc sử dụng hết làm gia tăng gánh nặng chi phí, giảm hiệu quả của việc sử dụng vốn huy động.
Nguồn vốn dài hạn không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn do cơ cấu vốn nghiêng về nguồn vốn ngắn hạn.
2.4.2.2 Nguyên nhân:
Thị phần huy động vốn của ngân hàng TMCP Bản Việt chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ là do thƣơng hiệu ngân hàng TMCP Bản Việt còn mới, chƣa đƣợc nhiều ngƣời biết đến nhƣ những ngân hàng khác. Một số điểm giao dịch chƣa theo thiết kế trang trí mới, trang thiết bị sử dụng lâu năm khơng tạo đƣợc sự thu hút, hấp dẫn KH.
Các sản phẩm của ngân hàng chƣa đƣợc quảng bá rộng rãi đến KH, các tính năng nổi trội của sản phẩm không đƣợc giao dịch viên chú trọng giới thiệu. Một số nhân viên thiếu kiến thức về sản phẩm, đặc biệt đối với những sản phẩm khơng thuộc lĩnh vực chun trách của mình, làm giảm khả năng bán chéo sản phẩm. Quy trình thủ tục chƣa đơn giản, làm kéo dài thời gian chờ đợi của KH.
Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ do số lƣợng KH mở tiền gửi thanh toán tại ngân hàng TMCP Bản Việt không nhiều, đặc biệt là KH doanh nghiệp. Nguyên nhân là do ngân hàng TMCP Bản Việt ít chú trọng đến các chính sách, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi khơng kỳ hạn. Thậm chí trƣớc năm 2012, ngân hàng còn chƣa phát hành thẻ ATM cho KH, làm giảm tính
chủ động, linh hoạt trong vấn đề thanh tốn khơng dùng tiền mặt nên KH cũng hạn chế mở tiền gửi không kỳ hạn.
Trong giai đoạn khủng hoảng KT, tốc độ tăng trƣởng chậm lại, các doanh nghiệp không tăng cƣờng mở rộng sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn cũng khơng tăng. Bên cạnh đó, chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN cũng khiến cho tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng chậm lại. Vì vậy, trong các năm 2010, 2011, 2012, nguồn vốn huy động đƣợc của ngân hàng TMCP Bản Việt không thể dùng hết để cho vay đối với nền KT, gia tăng thu nhập cho ngân hàng.
Trong cuộc chạy đua lãi suất, các ngân hàng không ngừng tăng lãi suất huy động đối với các kỳ hạn ngắn làm cho đƣờng cong lãi suất trở thành đƣờng thẳng nên việc huy động nguồn vốn dài hạn trở nên khó khăn. Bên cạnh đó, ngân hàng TMCP Bản Việt cũng chƣa có chính sách hợp lý để huy động nguồn vốn này.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong chƣơng 2, thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bản Việt đƣợc ghi nhận và đánh giá thông qua các số liệu . Các sản phẩm huy động khá đa dạng, các chƣơng trình khuyến mãi cũng phong phú. Các chỉ tiêu an toàn họat động ln đƣợc duy trì theo quy định của NHNN. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bản Việt luôn tăng trƣởng, dù tốc độ tăng trƣởng ở các năm khác nhau do nhiều yếu tố tác động. Nhìn chung, cơng tác huy động và quản trị nguồn vốn đƣợc đánh giá là hiệu quả nhƣng cũng còn nhiều vấn đề phải lƣu ý nhƣ cơ cấu vốn không cân đối về kỳ hạn và loại tiền, quy mô huy động và cho vay chƣa tƣơng xứng. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn trong tƣơng lai, Ngân hàng TMCP Bản Việt cần phải thực hiện nhiều biện pháp, áp dụng nhiều chính sách thì mới có thể nâng cao năng lực cạnh tranh trong huy động vốn. Chƣơng 3 sẽ đề cập cụ thể đến những giải pháp này.
CHƢƠNG 3 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT