Các ngân hàng cần tăng cường kiểm tra các khoản vay đã giải ngân có thể theo định kỳ hoặc đột xuất trong đó ba tiêu chí cần xem xét kỹ càng là
• Khách hàng có sử dụng vốn đúng mục đích như đã thỏa thuận khơng?
• Tài chính hiện nay của khách hàng như thế nào? Có đang diễn biến xấu dẫn đến khả năng khơng trả được nợ cho ngân hàng?
• Tài sản đảm bảo sau khi định giá lại có đủ khả năng trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng hay không?
Đồng thời kiểm tra chứng từ, sổ sách kế toán và đối chiếu với thực tế xem có phù hợp với nhau khơng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng bởi đây là yếu tố quan trọng đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trong tương lai. Ngoài ra cần cập nhật kịp thời các thơng tin có thể gây ra rủi ro như thị trường tiêu thụ của khách hàng gặp khó khăn, ban lãnh đạo của cơng ty thay đổi, khách hàng đang nợ nhà cung cấp khá nhiều… thực hiện tốt công việc này sẽ giúp ngân hàng phát hiện sớm dấu hiệu RRTD, từ đó có thể đưa ra phương án xử lý phù hợp.
Sau khi kiểm tra, ngân hàng cần lập các báo cáo đánh giá tổng thể về tình hình tài chính, tài sản đảm bảo, tình hình hồn trả vốn và lãi của khách hàng từ đó đề xuất phương án xử lý tín dụng đối với KH nhằm phịng tránh sớm những rủi ro có thể gặp phải trong tương lai.
Việc kiểm soát, quản lý khoản vay cần được áp dụng linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và từng ngành nghề kinh doanh. Ví dụ như trong lĩnh vực kinh doanh thương mại và bán lẻ, việc thu thập các hóa đơn chứng từ để kiểm tra đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng là phương pháp rất khó thực hiện bởi số lượng hóa đơn quá lớn, do đó NH có thể áp dụng cách thức quản lý phù hợp hơn là quản lý dịng tiền vào ra thơng qua tài khoản của KH mở tại ngân hàng. Hoặc đối với các dự án xây dựng, thi cơng thì việc kiểm tra thực tế lại có tính hiệu quả cao bởi thơng qua kiểm tra thực tế NH có thể nắm được tiến độ thực hiện dự án, kiểm tra mục đích sử dụng vốn qua đó có thể đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.