CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ LUẬN VĂN
2.2 Các vấn đề cần quan tâm đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam
2.2.4 Tình hình đa dạng hóa sản phẩm tài chính và dịch vụ
Để đo lường mức độ tập trung của các nguồn thu nhập, tác giả sử dụng chỉ số đa dạng hóa thu nhập (DIVT) theo nghiên cứu của Chiorazzo và cộng sự (2008) để đo lường sự đa dạng hóa thu nhập của các NHTM Việt Nam từ 2008-2017. Chỉ số DIVT đạt giá trị cực đại tại 0,5 hay 50% thì đó là đa dạng hóa hồn hảo và càng kém xa 0,5 đó là kém đa dạng hóa.
DIVTit=[( 𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑙ã𝑖𝑖𝑡
𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑙ã𝑖𝑖𝑡+𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑛𝑔𝑜à𝑖 𝑙ã𝑖𝑖𝑡)2 + ( 𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑛𝑔𝑜à𝑖 𝑙ã𝑖𝑖𝑡
𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑙ã𝑖𝑖𝑡+𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝑛𝑔𝑜à𝑖 𝑙ã𝑖𝑖𝑡)2]
Trong đó:
Thu nhập ngồi lãi: bao gồm tổng lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động dịch vụ, lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, lãi/(lỗ) thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh, lãi/(lỗ) thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư, lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động khác và thu nhập từ góp vốn mua cổ phần.
Bảng 2.9 Chỉ số DIVT bình quân của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
(Đvt: %)
Năm Bình quân % Thay đổi Cao nhất Tên NH Thấp nhất Tên NH Độ lệch chuẩn 2008 71,53% 113,10% LPB 50,21% HDB 18,71% 2009 63,50% -11,222% 91,40% KLB 50,11% HDB 11,36% 2010 68,52% 7,898% 111,06% KLB 50,15% SGB 13,69% 2011 84,40% 23,186% 117,06% NCB 54,24% MSB 17,56% 2012 81,16% -3,850% 141,83% ACB 50,23% TPB 23,39% 2013 73,45% -9,493% 113,09% LPB 51,73% NAB 16,70% 2014 73,25% -0,271% 118,26% LPB 50,00% MSB 15,45% 2015 82,79% 13,015% 165,34% VAB 53,72% MSB 24,20% 2016 73,06% -11,750% 108,17% LPB 51,70% MSB 12,21% 2017 69,09% -5,426% 104,98% LPB 50,01% MSB 13,26%
Nguồn: Tác giả thống kê từ BCTC của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
Biểu đồ 2.9: Chỉ số DIVT bình quân của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
Bảng 2.10 Tỷ lệ DIVT bình quân của từng ngân hàng từ 2008-2017 (Đvt: %)
BANK DIVT BANK DIVT
LPB 105,157% EIB 71,534% KLB 92,216% TPB 71,481% OCB 88,253% PGB 70,585% NCB 84,695% SHB 69,290% VAB 81,118% NAB 67,386% ACB 77,713% SCB 66,826% ABB 77,196% BIDV 66,494% VPB 76,119% HDB 65,793% MBB 76,092% STB 64,977% SGB 74,787% TCB 61,610% VIB 73,641% VCB 60,524% CTG 73,079% MSB 58,812%
Nguồn: Tác giả thống kê từ BCTC của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017 Ta thấy chỉ số DIVT bình quân của các NHTM Việt Nam từ 2008-2017 kém xa 50% cho thấy sự đa dạng trong hoạt động kinh doanh là kém hồn hảo. Một số ngân hàng có chỉ số DIVT không tiến quá xa trong khoảng thời gian từ 2008-2017 như MSB, VCB, TCB, HDB. Bên cạnh đó, có thể kể tên một số ngân hàng có sự kém đa dạng trong khoảng thời gian từ 2008-2017 như: LPB, KLB, OCB. Để tìm ra nguyên nhân gây ra điều này, tác giả xin trình bày bảng số liệu và biểu đồ về thu nhập của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017:
Bảng 2.11 Thu nhập của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
Nguồn: Tác giả thống kê từ BCTC của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
Biểu đồ 2.10: Thu nhập của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017
Nguồn: Tác giả thống kê từ BCTC của 24 NHTM Việt Nam từ 2008-2017 Có thể thấy, nguyên nhân chủ yếu làm chỉ số DIVT bình quân kém xa 50% xuất phát từ việc các ngân hàng hiện nay phụ thuộc quá nhiều vào việc cho vay và tạo nguồn thu nhập từ lãi. Để loại bỏ sự phụ thuộc này, các ngân hàng cần phải có hạ tầng kỹ thuật công nghệ ở mức tương thích để mở rộng các hoạt động dịch vụ
ngân hàng hiện đại, nâng cao năng lực quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực vì nhiều loại hình dịch vụ chủ yếu dựa trên cơ sở chất lượng nguồn nhân lực của các NHTM như các dịch vụ về môi giới hay tư vấn. Trong thời điểm hiện nay, các hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, các hoạt động đầu tư và kinh doanh chứng khốn gặp nhiều khó khăn. Do vậy, phát triển dịch vụ phi tín dụng là hướng đi hiệu quả để thay đổi cơ cấu về thu nhập của ngân hàng.