Nhân
tố Diễn giải biến
Hệ số tương quan biến tổng Cronb ach’s Alpha nếu loại biến Cronb ach’s Alpha Sản phẩm tiết kiệm
SP1 Có nhiều loại hình sản phẩm gửi tiết kiệm để
khách hàng lựa chọn 0.693 0.634
0.763 SP2 Lãi suất tiền gửi kiết kiệm cạnh tranh so với
các ngân hàng khác 0.459 0.760
SP3 Có nhiều cách thức trả lãi 0.558 0.710
SP4 Phí dịch vụ thấp 0.548 0.715
Khuyến mãi
KM1 Có nhiều chương trình khuyến mãi 0.719 0.444
0.736 KM2 Các chương trình khuyến ln hấp dẫn 0.557 0.656
KM3 Sản phẩm khuyến mãi có chất lượng tốt 0.427 0.790
Thuận tiện
TT1 Địa điểm giao dịch gần nhà hoặc dễ tìm kiếm 0.641 0.896
0.861 TT2 Thời gian giao dịch nhanh, giờ làm việc phù
hơp cho khách hàng giao dịch 0.815 0.743
TT3 Qui trình giao dịch dễ dàng, khơng rườm rà 0.771 0.774
Nhân viên
NV1 Tư vấn lịch sự, nhiệt tình 0.353 0.601
0.612 NV2 Trang phục gọn gàng, ngoại hình dễ nhìn 0.433 0.526
NV3 Ln nhớ tên, sở thích của khách hàng hay
Cơ sở vật chất
CS1 Điểm giao dịch thiết kế trang nhã, đầy đủ
tiện nghi phục vụ khách hàng 0.928 0.825
0.925 CS2 Khu vực GD rộng rãi, thoải mái 0.825 0.910
CS3 Máy móc, thiết bị hiện đại 0.795 0.934
Quảng bá
QB1 TP.Cần Thơ có nhiều chương trình được tài
trợ bởi VietinBank 0.823 0.654
0.836 QB2 VietinBank tổ chức nhiều chương trình
roadshow, có gian hàng tại hội chợ 0.610 0.886
QB3 VietinBank cấp học bổng, xây nhà cho người
dân 0.697 0.780
Yếu tố xã hội
XH1 Có người thân gửi tiết kiệm nên sử dụng 0.475 0.518
0.644 XH2 Do nhân viên trong ngân hàng giới thiệu 0.664 0.239
XH3 Tự trải nghiệm (đọc báo, xem tin tức, ti vi) 0.266 0.793 Uy tín ngân hàng
UT1 Ngân hàng VietinBank có tiếng tăm lớn tại
TP. Cần Thơ 0.489 -0.344
a
0.361 UT2 Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách hàng 0.403 -0.142a
UT3 Tiền gửi tiết kiệm tại VietinBank ln an
tồn -0.115 0.851
Nguồn: số liệu điều tra, 2019
Theo bảng trên, nhóm nhân tố bao gồm các biến UT1, UT2, UT3 (Uy tín ngân hàng) sẽ bị loại bỏ khỏi mơ hình vì hệ số Cronbach’s Alpha là 0.361 < 0.6 và biến XH3- Tự trải nghiệm (đọc báo, xem tin tức, ti vi) cũng sẽ bị loại khỏi mơ hình do có hệ số tương quan biến tổng 0.266 < 0.3. Các biến còn lại sẽ được giữ lại và kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo cho thấy các biến này đều phù hợp với yêu cầu đặt ra và tiếp tục thực hiện phân tích nhân tố.
Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố khám phá địi hỏi thoả mãn một số điều kiện, trong đó hệ số KMO dùng để xét sự thích hợp của phân tích nhân tố phải đạt giữa 0.5 và 1.0 thì phân tích nhân tố mới thích hợp (Hồng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008), các biến có hệ số truyền tải nhỏ hơn 0.5 sẽ bị loại đồng thời tổng phương sai trích phải đạt hơn 50% (Gerbing & Anderson, 1988)
Bảng 4.7 Kết quả phân tích nhân tố tương ứng với các biến quan sát
Biến quan sát Ma trận xoay nhân tố 1 2 3 4 5 6 7 CS1 0.943 CS2 0.909 CS3 0.884 TT3 0.903 TT2 0.881 TT1 0.728 SP1 0.820 SP4 0.816 SP3 0.687 SP2 0.503 QB1 0.927 QB3 0.859 QB2 0.818 KM1 0.867
KM2 0.858 KM3 0.536 XH2 0.905 XH1 0.878 NV3 0.776 NV1 0.749 NV2 0.662
Hệ số KMO = 0.672; Tổng phương sai trích = 74.338%; Sig.= 0.000
Nguồn: số liệu điều tra, 2019
Kết quả sau khi phân tích nhân tố EFA cho 21 biến quan sát được tổng hợp trình bày ở bảng trên cho thấy các kết quả kiểm định như sau: (1) Kiểm định tính thích hợp của mơ hình (0.5 < KMO = 0.778 < 1.0), (2) Kiểm định Bartlett’s về sự tương quan của các biến quan sát (Sig. = 0.000 < 0.05) chứng tỏ các biến có liên quan chặt chẽ với nhau, (3) Tổng phương sai trích là 74.338% ( > 50%) đạt yêu cầu và cho biết 7 nhóm nhân tố nêu trên giải thích được 74.338% biến thiên của các biến quan sát. Hệ số tải nhân tố đều lớn hơn 0.5. Điều này cho thấy kết quả phân tích EFA là hoàn toàn phù hợp.
Nhân tố 1: Cơ sở vật chất
F1 = 0.943 X1 + 0.909 X2 + 0.884X3
X1: Điểm giao dịch thiết kế trang nhã, đầy đủ tiện nghi phục vụ khách hàng X2: Khu vực GD rộng rãi, thoải mái
X3: Máy móc, thiết bị hiện đại
Để có thể thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, yếu tố cơ sở vật chất được đánh giá dựa trên 3 điểm chính, trong đó hệ số khu vực giao dịch rộng rãi, thoải mái được xem là yếu tố khá quan trọng khi chiếm đến 0.909, tiếp đến là điểm giành cho vị trí giao dịch thiết kế trang nhã, đầy đủ tiện nghi phục vụ khách hàng chiếm 0.943. Ngồi ra cịn có máy móc, thiết bị hiện đại chiếm 0.884 thể hiện sự quan tâm của khách hàng đối với cơ sở vật chất của ngân hàng để khách hàng đánh giá được sự chú trọng đầu tư tiện nghi của ngân hàng khi phục vụ họ, đây là một yếu tố giúp khách hàng nhận định được ngân hàng có đang phục vụ họ tận tình ngay từ bước ban đầu hay không.
Nhân tố 2: Thuận tiện
F2 = 0.728X1 + 0.881X2 + 0.903X3 X1: Địa điểm giao dịch gần nhà hoặc dễ tìm kiếm
X2: Thời gian giao dịch nhanh, giờ làm việc phù hợp cho khách hàng giao dịch X3: Qui trình giao dịch dễ dàng, khơng rườm rà
Trong phương trình này, ta có thể thấy khách hàng sẽ chú ý nhiều nhất bởi qui trình giao dịch dễ dàng và khơng rườm rà chiếm đến 0.903 bởi khi giao dịch ngân hàng thao tác giao dịch gọn lẹ và tốn ít thời gian sẽ giúp khách hàng cảm nhận được sự chuyên nghiệp của nhân viên, khách hàng sẽ đánh giá cao bộ phận phục vụ khách hàng khiến họ có tâm lý ưa chuộng hơn khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng có thái độ phục vụ chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, yếu tố thời gian giao dịch nhanh, giờ làm việc phù hợp cho khách hàng và địa điểm giao dịch gần nhà dễ tìm kiếm cũng lần lượt đạt hệ số 0.881 và 0.728 để thấy rõ yếu tố thuận tiện là một trong những yếu tố được khách hàng quan tâm chú trọng trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm thông qua thao tác giao dịch chuyên nghiệp của nhân viên, cũng như địa điểm giao dịch dễ tìm kiếm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và thuận tiện trong giao dịch
Nhân tố 3: Sản phẩm tiết kiệm
X1: Có nhiều loại hình sản phẩm gửi tiết kiệm để khách hàng lựa chọn X2: Lãi suất tiền gửi kiết kiệm cạnh tranh so với các ngân hàng khác X3: Có nhiều cách thức trả lãi
X4: Phí dịch vụ thấp
Qua phương trình trên, về phần sản phẩm tiết kiệm, khách hàng quan tâm nhất là ngân hàng có nhiều loại hình sản phẩm gửi tiết kiệm để khách hàng lựa chọn giúp khách hàng dễ dàng trong việc xem xét đặc điểm, tính năng của loại hình tiết kiệm nào phù hợp với mình hơn để gửi tiết kiệm chiếm đến 0.820, tiếp đến phí dịch vụ cũng được chú trọng không kém khi đa số các ngân hàng khi khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm thường kèm theo một số khoản phí như: phí rút trước hạn trong vịng 3 ngày làm việc, phí làm lại sổ tiết kiệm, phí chuyển quyền sở hữu,…để tăng thu nhập nhưng lại khiến khách hàng cảm thấy ngân hàng “đánh” rất nhiều khoản phí lớn nhỏ khác nhau ảnh hưởng đến việc cân nhắc của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm chiếm hệ số khá cao 0.816. Tiếp đến là việc trả lãi có nhiều cách thức cũng thu hút sự chú ý của khách hàng tạo sự thuận tiện cho khách hàng trong quá trình nhận lãi chiếm 0.687 và cuối cùng là lãi suất tiền gửi kiết kiệm cạnh tranh so với các ngân hàng khác chiếm hệ số thấp 0.503
Nhân tố 4: Quảng bá
F4 = 0.927X1 + 0.818X2 + 0.859X3
X1: TP.Cần Thơ có nhiều chương trình được tài trợ bởi VietinBank
X2: VietinBank tổ chức nhiều chương trình roadshow, có gian hàng tại hội chợ X3: VietinBank cấp học bổng, xây nhà cho người dân
Dễ nhận thấy trong phương trình trên, yếu tố quảng bá chịu ảnh hưởng mạnh nhất của biến X1 TP.Cần Thơ có nhiều chương trình được tài trợ bởi VietinBank. Ngồi ra, khách hàng cịn quan tâm đến VietinBank cấp học bổng, xây nhà cho người dân cũng như VietinBank tổ chức nhiều chương trình roadshow, có gian hàng tại hội chợ để thấy rõ để đạt được quảng bá thương hiệu thành cơng có sức ảnh hưởng rộng rãi trong lòng khách hàng, ngân hàng cần tổ chức nhiều chương trình, sự kiện liên
quan đến cộng đồng để khách hàng khi có nhu cầu gửi tiết kiệm sẽ nhận định ngay thương hiệu đầu tiên có sức ảnh hưởng nhất là VietinBank
Nhân tố 5: Khuyến mãi
F5 = 0.867X1 + 0.858X2 + 0.536X3 X1: Có nhiều chương trình khuyến mãi
X2: Các chương trình khuyến ln hấp dẫn X3: Sản phẩm khuyến mãi có chất lượng tốt
Khi thực hiện các chương trình khuyến mãi cho khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng chú ý nhiều nhất đến việc mỗi khi gửi tiết kiệm là sẽ có chương trình khuyến mãi kèm theo chiếm 0.857. Bên cạnh việc có nhiều chương trình khuyến mãi thì cần có độ hấp dẫn kèm theo cũng như chất lượng các sản phẩm khuyến mãi cũng phải tốt chiếm lần lượt 0.858 và 0.536 bởi lẽ muốn thu hút khách hàng ngoài việc khuyến mãi như cộng thêm lãi suất, tặng bộ chén dĩa cao cấp, tặng 1 chỉ vàng SJC… thì sản phẩm khuyến mãi cần phải có chất lượng tốt để thu hút khách hàng gửi thêm tiền tiết kiệm cũng như khách hàng sẽ nhận định chế độ hậu mãi của ngân hàng luôn làm cho khách hàng hài lòng
Nhân tố 6: Xã hội
F6 = 0.878X1 + 0.905X2 X1: Có người thân gửi tiết kiệm nên sử dụng
X2: Do nhân viên trong ngân hàng giới thiệu
Trong phương trình về nhân tố xã hội, khách hàng sẽ dễ dàng chấp nhận tìm hiểu thơng tin chủ yếu qua kênh nhân viên ngân hàng giới thiệu. Bởi lẽ, khi có giao dịch chuyển tiền, đóng thuế, mở thẻ,… nhân viên ngồi việc giao dịch cho khách hàng còn sẽ tư vấn trực tiếp tại chỗ cho khách hàng cung như giới thiệu các chương trình khuyến mãi kèm theo sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng hiện có và chính xác sản phẩm tiết kiệm nào phù hợp với bản thân đang có nhu cầu chiếm 0.905. Bên cạnh đó, họ sẽ tham khảo người thân gửi tiết kiệm chiếm
0.878 để tin dùng ngân hàng vì khi có người thân gửi tiết kiệm thì họ sẽ an tâm gửi tiết kiệm ngay tại ngân hàng đó
Nhân tố 7: Nhân viên
F7 = 0.749X1 + 0.662X2 + 0.776X3 X1: Tư vấn lịch sự, nhiệt tình
X2: Trang phục gọn gàng, ngoại hình dễ nhìn
X3: Ln nhớ tên, sở thích của khách hàng hay gửi tiết kiệm
Nhân viên ngân hàng là một trong những điểm thu hút khách hàng nhất khi giao dịch tại ngân hàng. Thế nên việc đánh giá hệ số trong yếu tố nhân viên cũng không kém phần quan trọng. Một nhân viên khi tiếp xúc với khách hàng ln nhớ tên khách hàng cũng như sở thích của họ sẽ giúp khách hàng đánh giá cao sự quan tâm cũng như gần gũi của ngân hàng giành cho họ chiếm 0.776. Thái độ của nhân viên phục vụ cũng không thể bỏ qua khi được khách hàng nhận định là góp phần quan trọng để tạo nên bộ mặt ngân hàng chiếm 0.749 và cuối cùng là trang phục gọn gang, ngoại hình dễ nhìn sẽ giúp khách hàng ấn tượng về một nhân viên và giúp họ cảm nhận sự thân thiện, an tâm và chuyên nghiệp khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến việc thu hút tiền gửi
tiết kiệm tại ngân hàng VietinBank
Kiểm định hệ số tương quan Pearson
Kiểm định hệ số Pearson nhằm kiểm tra mối liên hệ tuyến tính giữa biến độc lập với biến phụ thuộc cũng như giữa các biến độc lập với nhau. Nếu hệ số tương quan giữa biến độc lập và biến phụ thuộc lớn chứng tỏ giữa chúng có mối quan hệ với nhau và phân tích hồi qui tuyến tính có thể phù hợp. Nếu các biến độc lập có tương quan chặt chẽ thì lưu ý đến trường hợp hiện tượng đa cộng tuyến. Sau đây là bảng ma trận hệ số tương quan giữa các biến của đề tài này: