Ngân hàng Tên sản phẩm Ƣu đãi
BIDV
Gói ƣu đãi 10.000 tỷ đồng
cho SMEs
KH mục tiêu:
+ Đối tượng 1: KH là hội viên của Hiệp hội DNNVV Việt Nam/ Hiệp hội DNNVV địa phương/Hiệp hội DN địa phương đối với các địa phương chưa tách riêng Hiệp hội DNNVV (gọi tắt là Hiệp hội DNNVV) và được giới thiệu vay vốn bởi Hiệp hội DNNVV.
+ Đối tượng 2: KH là thành viên của nhóm DN tương hỗ
Lãi suất cho vay ƣu đãi:
+ Kỳ hạn cho vay đến 06 tháng: BIDV ưu tiên giảm lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất vay thông thường đối với KH cùng loại tối đa 1%/năm.
+ Kỳ hạn cho vay trên 06 tháng đến 09 tháng: BIDV ưu tiên giảm lãi suất thấp hơn lãi suất vay thông thường đối với KH cùng loại tối đa 0,5%/năm.
Gói tín dụng ƣu đãi vay mua ô tô đối
với SMEs
Quy mô: 1.000 tỷ đồng doanh số giải ngân.
Đối tƣợng KH: SMEs có nhu cầu vay vốn đầu tư xe ơ tơ
làm tài sản cố định gián tiếp hoặc phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh trực tiếp đáp ứng các điều kiện tín dụng của BIDV.
Lãi suất: Trong thời gian ưu đãi tối thiểu 7,5%/năm cố
định trong thời gian tối đa 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu theo chương trình. Sau thời gian ưu đãi : bằng lãi suất tiết kiệm trả sau kỳ hạn 12 tháng đối với KH cá nhân + tối thiểu 3,0%/năm.
Vietcombank SMEFP
SMEFP là dự án do Cơ quan hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JICA) tài trợ nguồn tài chính ưu đãi cho các doanh nghiệp SME thơng qua Vietcombank.
Theo đó, các khách hàng SME thỏa mãn điều kiện về tổng nguồn vốn hoặc số lao động, có ngành nghề kinh doanh thuộc các ngành định hướng của dự án SMEFP, có nhu cầu vốn trung dài hạn để đầu tư mới hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh có thể được vay vốn bằng VND tại
Vietcombank với mức vay vốn lên tới 85% nhu cầu vốn hợp lệ và thời gian vay lên tới 10 năm. Đặc biệt, lãi suất cho vay luôn ở mức ưu đãi so với các sản phẩm vay vốn thơng thường của Vietcombank.
Chƣơng trình tài trợ VND lãi
suất USD
SMEs có thể được hưởng lãi suất vay chỉ từ 2,8%/năm nếu cam kết bán ngoại tệ hoặc giới thiệu khách hàng bán ngoại tệ thành cơng cho Vietcombank. Ngồi ra, các doanh nghiệp khơng có nguồn ngoại tệ để bán hoặc giới thiệu bán cho ngân hàng sẽ được áp dụng mức lãi suất tham chiếu cộng thêm một phần bù rủi ro chênh lệch tỷ giá phù hợp.
“Lãi suất cạnh tranh”, “An tâm lãi suất” và “Ƣu đãi lãi suất ngắn hạn VND” năm
2019
KH là SMEs được lựa chọn một trong ba chương trình: +Lãi suất vay từ 7,5%/năm tùy theo thời hạn vay.
+Lãi suất được cố định 2 năm, 3 năm, 5 năm tính từ thời điểm giải ngân (mức lãi suất thực tế áp dụng theo thông báo của Vietcombank từng thời kỳ và phụ thuộc vào điều kiện của khách hàng vay)
+Lãi suất vay chỉ từ 6,5%/năm (mức lãi suất thực tế áp dụng phụ thuộc vào điều kiện của doanh nghiệp)
Vietinbank COMBO 6 in 1 plus - Chọn VietinBank SME, Chạm thành cơng
Chương trình được thiết kế dành riêng cho KH SME mới với thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn về phí và lãi suất cho cả 6 dịch vụ: Tiền gửi, Cho vay, Quản lý dòng tiền, Tài trợ thương mại, Dịch vụ tài khoản và các dịch vụ khác.
“Cho vay linh hoạt – lãi suất cố định dành
cho KHDN”
Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 5,2%/năm cho kỳ hạn 1 tháng và 6.5%-7% cho kỳ hạn 6 tháng Dịch vụ chuyển tiền VND dành cho SME: Trả phí 1 lần, chuyển
Chỉ cần đăng ký 1 lần duy nhất và hồn tồn miễn phí để trải nghiệm những tiện ích của dịch vụ mang lại. Bên cạnh đó, KH có thể lựa chọn thực hiện qua các kênh khác
nhau như dịch vụ Ngân hàng điện tử hoặc tại các điểm giao dịch của VietinBank.
tiền bất tận
SHB
Thấu chi linh hoạt – Ứng vốn
ngay, cơ hội trao tay
Theo đó, SHB giúp KH có thể chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán ngay cả khi tài khoản đã hết số dư. Đặc biệt, SHB cấp hạn mức thấu chi ngay cả khi KH khơng có hoặc thiếu tài sản đảm bảo.
Chƣơng trình Ƣu đãi Lãi suất Tiếp sức Thành công
Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 6.5%/năm Thời hạn vay: Tối đa 06 tháng Loại tiền cho vay: VNĐ
Là các KH SMES đang hoạt động hợp pháp, đáp ứng đầy đủ các điều kiện cấp tín dụng theo các quy định hiện hành của SHB.
ACB
Bó sản phẩm dành cho
SMEs
Đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH.
Ưu đãi dựa trên quy mô giao dịch và số lượng sản phẩm sử dụng tại ACB:
+ Ưu đãi lãi suất cho vay theo quy mơ mức cấp tín dụng. + Ưu đãi Phí dịch vụ Tài chính, Bảo lãnh, Thanh tốn quốc tế.
- Hồ sơ đơn giản, phục vụ nhanh chón
Bó ƣu đãi SMEs xuất nhập khẩu dệt
may, da giày, nhựa
Ưu đãi trọn gói 4 trong 1: lãi suất cho vay VND và USD, phí thanh tốn quốc tế , phí dịch vụ tài chính ,phí dành cho chủ DN.
+ Lãi suất cho vay (VND, USD): ưu đãi đến 30% so với lãi suất cho vay thơng thường.
+ Phí dịch vụ tài chính: ưu đãi đến 50%.
+ Phí dịch vụ tài chính dành cho chủ DN: miễn phí.
Techcombank Tài trợ DN theo từng ngành nghề: Dầu khí, May mặc xuất khẩu, Nhựa, Thức Ăn chăn ni,
Ơ tơ
+ Thời gian giải ngân nhanh chóng. Thủ tục đơn giản, thuận tiện.
+ Tỷ lệ cho vay/ Giá trị tài sản đảm bảo lên tới 90%
+ Lãi suất cạnh tranh hấp dẫn
Bảng 2.13 cung cấp một số sản phẩm tín dụng dành cho SMEs nổi bật tại một số ngân hàng. Nhìn chung cho thấy các sản phẩm BIDV phong phú khơng thua kém gì các ngân hàng khác. Đặc biệt sản phẩm ưu đãi vay mua ô tô cho SMEs là sản phẩm độc đáo chỉ có ở BIDV.
Bảng 2. 14: Thời gian xử lý hồ sơ tín dụng bình qn tại BIDV Bình Dƣơng
Tổng thời gian Bộ phận QLKH Phê duyệt đề xuất TD Phòng QLRR Giám đốc HĐTD cơ sở Đề xuất, phê duyệt giải ngân
Khoản tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt tại Chi nhánh
1. Cấp tín dụng ngắn hạn, bảo lãnh (theo món) 8 3 1 1 1 1 1 2. Hạn mức tín dụng ngắn hạn 11 5 1 2 1 2 - 3. Đầu tư dự án 19 10 1 5 1 2
Khoản tín dụng vƣợt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh
1. Tín dụng ngắn hạn, bảo lãnh 7 5 1 1 2. Đầu tư dự án 14 10 2 2 (Nguồn: Tác giả tổng hợp) Mặt làm tốt:
Với lợi thế là một trong số những ngân hàng lâu đời và có quy mơ vốn lớn nhất trong hệ thống ngân hàng, lãi suất mà BIDV chào luôn thấp hơn các ngân hàng thương mại cổ phần khác.
Nhân viên BIDV được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, ln sẵn lịng giúp đỡ khách hàng. Phần lớn cán bộ nhân viên tại BIDV Bình Dương đều tốt nghiệp đại học trở lên, độ tuổi dưới 35 chiếm phần lớn. Với nguồn nhân lực trẻ và nhanh nhẹn, BIDV Bình Dương tự tin phục vụ khách hàng với chất lượng tốt.
Quy trình cấp tín dụng tại BIDV hiện nay đã được cải thiện rất nhiều. Nếu như trước đây bình quân một bộ hồ sơ từ lúc thẩm định đến khi giải ngân mất gần một tháng thì hiện nay rút ngắn chỉ còn tối đa 19 ngày. Đặc biệt, thời gian xử lý đối với hồ sơ bảo lãnh, vay món chỉ cịn tối đa 8 ngày. Chi tiết thể hiện trong bảng 2.14.
Mặt hạn chế:
Mặc dù triển khai nhiều sản phẩm tín dụng cho SMEs, BIDV CN Bình Dương vẫn mắc phải một số hạn chế như: sản phẩm chưa sát với thực tế ở địa phương, thiếu sản phẩm phục vụ cho ngành công nghiệp cụ thể, điều kiện áp dụng gồm nhiều tiêu chí mà doanh nghiệp phải thỏa mãn thì mới được áp dụng, quy trình xét duyệt rất tốn thời gian. Tỉnh Bình Dương là nơi tập trung nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất, tuy nhiên, BIDV chưa có sản phẩm nào cung cấp trọn gói từ A-Z, tài trợ từ khâu mua nguyên vật liệu đến khâu xuất khẩu như các ngân hàng khác.
Quy trình cấp tín dụng tại BIDV vẫn cịn rườm rà và qua nhiều bước so với các ngân hàng khác. Mặc dù quy trình này bảo đảm hạn chế rủi ro phát sinh tuy nhiên lại là nhược điểm của BIDV.
2.2.5 Nhóm nhân tố Sự đảm bảo
Cũng giống như yếu tố Sự đáp ứng, thì Sự đảm bảo cũng giúp cho khách hàng có cái nhìn tồn diện hơn về dịch vụ của BIDV Bình Dương. Điều này thể hiện qua trình độ chun mơn và cung cách phục vụ lịch sự, niềm nở với khách hàng
Bảng 2. 15: Kết quả khảo sát nhân tố Sự đảm bảo Nhân tố Giá trị Nhân tố Giá trị nhỏ nhất Giá tị lớn nhất Trung bình Độ lệch chuẩn Sự bảo đảm 4.08 0.89
Nhân viên BIDV Bình Dương có
chun mơn và nghiệp vụ giỏi 3 5 4.63 0.59 Khách hàng cảm thấy yên tâm khi thực
hiện giao dịch với BIDV Bình Dương. 2 5 3.93 1.05 Chủ động tư vấn thêm các sản
phẩm/dịch vụ khác phù hợp 2 5 3.67 1.04
(Nguồn: Kết quả xử lý số liệu khảo sát)
Điểm trung bình đánh giá đối với nhân tố Sự đảm bảo là 4.08. Nếu như nhân tố Sự hữu hình và nhân tố Sự đáp ứng chịu chi phối nhiều bởi những quy định, giới hạn chung áp dụng cho tồn hệ thống BIDV thì nhân tố Sự đảm bảo mang tính đặc thù cho từng chi nhánh. Cụ thể tại BIDV chi nhánh Bình Dương, chất lượng dịch vụ tín dụng phụ thuộc nhiều vào yếu tố con người, vì thế tác giả nhận thấy nhân tố này đóng vai trị rất quan trọng. Trong đó phần lớn các khách hàng đều đồng tình cho các yếu tố này với đánh giá cao và điểm đánh giá thấp nhất là với ý kiến “Chủ động
tư vấn thêm các sản phẩm/dịch vụ khác phù hợp”, cũng đạt 3.67 vượt hơn so với
mức trung bình.
Bà Nguyễn Ngọc Mỹ, đại diện Công ty TNHH Xây dựng điện miền Nam cho biết:
“Khi tiếp xúc với các giao dịch viên BIDV Bình Dương, chúng tơi thấy rất ấn tượng với phong cách phục vụ, với những nụ cười thân thiện, thái độ niềm nở. Các chuyên viên tín dụng tiếp cận khách hàng rất chuyên nghiệp. Họ giới thiệu về sản phẩm chính xác, giải thích cho khách hàng đầy đủ các điều khoản vay, các quy định về lãi suất, những rủi ro khách hàng phải chịu khi lãi suất biến đổi hay thanh tốn trước hạn... Chính sự phục vụ chuyên nghiệp của người nhân viên, chính yếu
tố nhân sự, yếu tố con người đã đem đến sự tín nhiệm và tin tưởng của khách hàng như tơi”.
Hình 2. 4: Cơ cấu trình độ tại BIDV CN Bình Dƣơng 12/2018
(Nguồn: BIDV CN Bình Dương, 12/2018)
AS1: Nhân viên BIDV Bình Dƣơng có chun mơn và nghiệp vụ giỏi
Đánh giá thực trạng:
BIDV CN Bình Dương tự hào là một trong số ít các chi nhánh thuộc hệ thống BIDV chất lượng lao động tương đối cao với trình độ đại học và trên đại học chiếm khoảng 95%. Đội ngũ nhân sự được đào tạo bài bản, nắm rõ các quy định, quy chế của ngân hàng đồng thời có thái độ làm việc tốt, tinh thần cầu tiến cao. Hệ thống đào tạo nguồn nhân lực tại BIDV chi nhánh Bình Dương nói riêng và hệ thống BIDV nói chung được đánh giá hồn thiện. Trình độ đào tạo được nâng dần qua các năm, chủ yếu do cán bộ tự học tập ở bên ngồi nâng cao trình độ.
Nhân viên BIDV CN Bình Dương thường xuyên được tham gia các khóa đào tạo tại đơn vị hoặc được đưa đi đào tạo tại Trung tâm đào tạo ở Hà Nội để nâng cao năng lực chuyên môn, cải thiện năng lực làm việc.
Chị Nguyễn Thị Quyết Thắng – Trưởng phòng Giao dịch KH cá nhân:
13.45% 81.61% 2.69% 2.24% * Trên ĐH * Đại hoc * Cao đẳng,Trung cấp * THPH
“BIDV tạo điều kiện tốt để học hỏi thêm thông qua các khóa huấn luyện,
ngồi ra ban lãnh đạo cũng hỗ trợ thêm cho các nhân viên muốn học lên thêm thạc sỹ, tiến sỹ. Thời gian đi làm dành cho các nhân viên có cháu nhỏ cũng được thoải mái hơn và thường xuyên luân chuyển các nhân viên trong 1 phòng để mọi người đều nắm bắt hết các thủ tục, quy trình, để có sự phối hợp đồng bộ. Ngồi ra phải nói đến sự hỗ trợ lẫn nhau nhiệt tình giữa các nhân viên, các phịng ban với nhau”
Mặt làm tốt
Việc nâng cao năng lực của nhân viên tại Chi nhánh bao gồm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, các kỹ năng cần sử dụng cho nghiệp vụ như kỹ năng tiếp thị, chăm sóc khách hàng, giải quyết khiếu nại, thương lượng và thuyết phục…kỹ năng bán chéo sản phẩm, kỹ năng ứng xử, giao tiếp nhằm nâng cao mức độ chuyên nghiệp của nhân viên. Việc thực hiện các chương trình đào tạo được tổ chức tập trung do trung tâm đào tạo cán bộ của BIDV thực hiện. Ngồi ra cịn có hình thức đào tạo khác như: mời chuyên gia, cán bộ giàu kinh nghiệm về trao đổi giảng dạy tại chi nhánh; tham gia các khóa học trực tuyến của chương trình E-learning qua mạng internet nội bộ của BIDV. Hình thức học trực tuyến ngày càng được khuyến khích do mức độ thuận tiện, chi phí phù hợp..
Điểm tích cực tiếp theo là các nhân viên này sẽ được đào tạo chéo để Chi nhánh khi cần sự hỗ trợ từ nhân viên bộ phận khác, cải thiện khả năng bán chéo sản phẩm. Và tỷ lệ nhân viên đạt trong các đợt đào tạo luôn là 100% cho thấy chất lượng nhân sự Chi nhánh tốt, tinh thần và khả năng học hỏi của toàn thể nhân viên Chi nhánh cao
Mặt hạn chế
Mặc dù thời gian làm việc của nhân viên ngày càng nhiều, công việc ngày càng nhiều nhưng Chi nhánh vẫn dành ra một khoảng thời gian lớn bao gồm cả ngày cuối tuần để thực hiện việc tập huấn nâng cao năng lực năng lực cho nhân viên. Tuy nhiên điều này lại hạn chế đối với các nhân viên có gia đình, có con nhỏ để chăm sóc vào mỗi dịp cuối tuần. Ngồi ra, các chính sách học tập phát triển này dành cho
các cán bộ lãnh đạo là chủ yếu, do đó cần có thêm nhiều khóa huấn luyện riêng biệt chỉ dành cho các nhân viên, chuyên viên
AS2: Khách hàng cảm thấy yên tâm khi thực hiện giao dịch với BIDV Bình Dƣơng.
Đánh giá thực trạng
Chị Nguyễn Thị Kim Chi Công ty TNHH Hoone Việt Nam cho biết:
“ Giao dịch với BIDV tơi hồn tồn n tâm về sự bảo mật, an toàn và cả về thời gian chuyển tiền rất nhanh chóng, ứng dụng Smart banking cũng dễ sử dụng. Ngoài ra, do là đối tác lâu năm nên mối quan hệ giữa công ty và BIDV rất thân thiết. Đơi lúc chúng tơi vì gấp gáp nên cũng gọi điện thoại trước đặt chỗ cũng như nhờ chuẩn bị một số hồ sơ trước đến lúc tơi đến thì chỉ ký điền tên là xong.”
Mặt làm tốt
Điều BIDV Bình Dương làm tốt nhất đó chính là mối quan hệ với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh. Nhờ vào các chính sách trọng tâm cho các doanh nghiệp mà các doanh nghiệp hoàn toàn tin tưởng đối với BIDV Bình Dương. Dù được khách hàng tin tưởng nhưng các nhân viên, cấp lãnh đạo BIDV Bình Dương khơng dùng những mối quan hệ đó mà lợi dụng khách hàng làm những hành động khơng an tồn cho tài khoản, sẵn sàng thông báo hoặc từ chối nếu giao dịch gây bất lợi, rủi ro mà luôn áp dụng với mọi khách hàng các quy trình chuẩn mực và đảm bảo tính minh bạch trong trường hợp khách hàng muốn rút ngắn thời gian hay giao dịch nhanh chóng.
Mặt hạn chế
Để đảm báo tính an tồn cho việc giao dịch và xử lý các giấy tờ hồ sơ một cách minh bạch nhất mà đơi khi BIDV Bình Dương làm mất thời gian của khách