1 .Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu
6. Kết cấu luận văn
3.4 Phân tích nguyên nhân tồn tại
3.4.1 Về phía ngân hàng
Chính sách kinh doanh thẻ chưa thỏa mãn những yêu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, đặc biệt các chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng cịn hạn chế, chưa đủ mạnh để phát triển dịch vụ thẻ của BIDV.
Chi nhánh chưa chủ động trong công tác giới thiệu và quảng bá các sản phẩm thẻ đến khách hàng. Hoạt động quảng cáo cịn đơn lẻ, chưa có chiến lược tổng thể. Đội ngũ cán bộ Marketing tại chi nhánh phải kiêm nhiệm nhiều việc nên chưa phát huy hết tiềm năng.
Chi nhánh chưa chủ động trong việc xây dựng các chương trình ưu đãi trên địa bàn của mình vì giới hạn về kinh phí cũng như mơ hình hoạt động.
Việc triển khai các kênh phân phối và đại lý còn nhiều bất cập về cơ chế cũng như rủi ro tiềm ẩn.
Môi trường công nghệ: hoạt động thanh toán thẻ chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi trình độ khoa học cơng nghệ, đặc biệt là cơng nghệ thơng tin. Đối với một quốc gia có cơng nghệ khoa học phát triển, các ngân hàng nước này có thể cung cấp dịch vụ thẻ với sự nhanh chóng và an tồn cao hơn. Chính vì thế, việc ln ln đầu tư nâng cấp công nghệ, nghiên cứu khoa học là những việc làm vô cùng cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như bảo mật cho hoạt động của ngân hàng.
Hiện tại BIDV Cần Thơ vẫn chưa mạnh dạn đầu tư phát triển mở rộng mạng lưới các đơn vị chấp nhận thanh toán bằng thẻ và hệ thống các máy ATM: Mặc dù số lượng CSCNT và máy ATM không ngừng phát triển mỗi năm, nhưng vẫn chưa hoàn toàn đáp ứng được nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng
hữu hiệu để nghiêm cấm các CSCNT thu phí dịch vụ thanh tốn đối với chủ thẻ: mặc dù ngân hàng đã có quy định trong hợp đồng với các CSCNT là không cho phép các CSCNT thu thêm bất kỳ khoản phí dịch vụ nào đối với chủ thẻ khi thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ tại CSCNT, nhưng do ngân hàng chưa có biện pháp quản lý hữu hiệu nên thực tế vẫn có một số CSCNT khơng tn thủ quy định đã ký kết với ngân hàng mà tự ý thu phí đối với chủ thẻ khi thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ một khoản phí tương đương với khoản phí mà ngân hàng đã thu của họ hoặc thậm chí thu cao hơn.
3.4.2 Về phía người sử dụng thẻ:
Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng của người dân: Do tâm lý ưa chuộng
sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến trong dân chúng, hơn nữa khách hàng chưa có thói quen sử dụng thẻ, cịn e ngại khi tiếp xúc với máy móc, gặp rắc rối khi sử dụng thẻ do chủ thẻ chưa có thói quen đảm bảo an tồn cho thẻ của mình: thường hay để cho người khác cầm sử dụng thẻ thay mình, hoặc có thói quen lấy ngày sinh, số xe, số điện thoại làm số PIN nên khi mất cắp, trong đó có thẻ ATM, kèm theo giấy tờ tùy thân dễ bị kẻ gian lợi dụng. Ngoài ra, phần lớn các chủ thẻ thường không đọc kỹ các hợp đồng dịch vụ sử dụng thẻ, hóa đơn thanh tốn, giấy hướng dẫn sử dụng thẻ ATM nên dễ gặp rắc rối trong quá trình sử dụng thẻ.
Yếu tố pháp lý: Hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam ngày càng phát triển
phong phú đa dạng cả về chất lượng lẫn số lượng, nhưng dường như các quy định, luật lệ và văn bản hướng dẫn liên quan không bắt kịp sự phát triển đó. Từ phía cơ quan quản lý nhà nước, các quy định của luật pháp về phịng chống rủi ro thẻ chưa cụ thể, chưa có đủ cơ sở pháp lý riêng điều chỉnh các tranh chấp trong lĩnh vực thẻ, thiếu các chế tài nghiêm ngặt bảo vệ người tiêu dùng, trừng phạt kẻ xấu lợi dụng cơ chế để trục lợi.
Thu nhập của người dùng thẻ: thu nhập con người cao lên, những nhu cầu
của họ cũng ngày càng phát triển, việc thanh tốn đối với họ địi hỏi một sự thỏa thuận cao hơn, nhanh chóng hơn, an tồn hơn. Việc sử dụng thẻ đáp ứng rất tốt nhu cầu này. Hơn nữa, ngân hàng chỉ có thể cung cấp dịch vụ cho những người có một mức thu nhập hợp lý, những người thu nhập thấp sẽ không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này.
các bài học kinh nghiệm để phát triển dịch vụ thẻ như sau:
- Trước hết, phải có một chiến lược phát triển dịch vụ thẻ cụ thể.
- Thứ hai, phải có một đội ngũ cán bộ quản lý và tác nghiệp am hiểu, tinh thông nghiệp vụ để tư vấn, hướng dẫn khách hàng và xử lý tốt các nghiệp vụ trong quy trình phát triển thẻ.
- Thứ ba, phải có một hệ thống công nghệ thẻ hiện đại, phù hợp.
- Thứ tư, phải có quy trình kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ tất cả các bộ phận. Thực hiện tốt cơng tác hậu kiểm.
- Thứ năm, phải có sự liên kết hợp tác giữa các đơn vị phát hành và thanh tốn thẻ. Có sự hợp tác chặt chẽ với các cơ quan hữu quan trong phòng chống tội phạm thẻ.
THẺ TẠI BIDV CẦN THƠ