3.2.1. Nghiên cứu “Quyết định sử dụng Internet Banking tại Hàn Quốc: Sự so
sánh giữa hai mơ hình lý thuyết” của Seok Jae Ok và Ji Hyun Shon, 2006.
Nghiên cứu này nhằm mục tiêu phân tích hành vi quyết định sử dụng Internet Banking tại Hàn Quốc, bài nghiên cứu sử dụng và so sánh giữa hai mơ hình dùng để dự đốn ý định hành vi: mơ hình hành động hợp lý TRA và Mơ hình hành vi dự định TPB.
Kết quả phân tích cho thấy rằng cả hai mơ hình TRA và TPB đều phù hợp với bộ dữ liệu. Cả hai mơ hình đều có tính thực nghiệm mạnh mẽ và cung cấp sự dự đoán tốt về quyết định sử dụng dịch vụ IB. Tuy nhiên, so sánh giữa TRA và TPB, các phát hiện của bài nghiên cứu này cho thấy rằng mơ hình TPB có khả năng dự đốn và giải thích vê quyết định sử dụng IB cao hơn. Các biến giải thích được 73.9% trong mơ hình TRA và trong mơ hình TPB là tới 76,3%. Điều này cho thấy rằng việc bổ sung yếu tố Hành vi kiểm sốt cảm nhận đã cung cấp sự giải thích mạnh mẽ hơn cho ý
định hành vi. Mặt khác, yếu tố Quy chuẩn chủ quan khơng có tác động đáng kể lên
Ý định hành vi ở cả hai mơ hình.
3.2.2. Nghiên cứu “Ảnh hưởng của niềm tin đến sự chấp nhận dịch vụ Internet
Banking” của Khalil Md Nor. 2007.
Nghiên cứu này kiểm tra các yếu tố ảnh hưởng đến thái độ muốn sử dụng dịch vụ IB. từ đó thái độ ảnh hưởng đến dự định sử dụng dịch vụ IB của khách hàng. Kết quả của nghiên cứu cho thấy các yếu tố niềm tin. hữu ích. và dễ sử dụng ảnh hưởng tích cực đến thái độ muốn sử dụng dịch vụ IB. còn các yếu tố khả năng tương thích và thử nghiệm không ảnh hưởng nhiều đến thái độ muốn sử dụng dịch vụ này.
Niềm tin: Là sẵn sàng thực hiện các giao dịch ngân hàng trên Internet, hy vọng rằng NH sẽ thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình, khơng phụ thuộc vào khả năng của khách hàng giám sát và kiểm soát hành động của NH.
Hữu ích: Là mức độ mà một người tin rằng bằng cách sử dụng một hệ thống cụ thể sẽ nâng cao hiệu suất cơng việc của mình.
Tương thích: Là mức độ mà một sự đổi mới được coi là phù hợp với các giá trị hiện có, kinh nghiệm trong quá khứ và những nhu cầu tìm năng.
Dễ sử dụng: Là mức độ mà một người tin rằng bằng cách sử dụng một hệ thống cụ thể sẽ không cần phải nỗ lực.
Thử nghiệm: Là mức độ mà một dịch vụ mới có thể được thử nghiệm trên cơ sở hạn chế.
Nghiên cứu này đã tìm thấy yếu tố niềm tin có ảnh hưởng đáng kể đến thái độ đối với chấp nhận IB. đóng góp tích cực cho các ngân hàng ở Malaysia trong việc đưa ra các chiến lược để phát triển dịch vụ này. Để khuyến khích khách hàng chấp nhận dịch vụ IB, các ngân hàng cần phát triển các chiến lược cải thiện niềm tin của khách hàng trong nền tảng công nghệ.
3.2.3. Nghiên cứu “Mơ hình các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ
Internet Banking nghiên cứu tại thị trường Việt Nam” của Lê Thị Kim Tuyết. 2008.
Bài nghiên cứu được thực hiện vào năm 2008. là giai đoạn mà đối với mọi người dịch vụ IB vẫn còn là khái niệm khá mới mẻ. Khách hàng vẫn chưa biết nhiều hay hiểu rõ về dịch vụ IB và vẫn con thái độ dè dặt. thăm dò và sử dụng hạn chế đối với loại hình sản phẩm mới mẻ. lạ lẫm này hay nói cách khác là chưa thích ứng được với cơng nghệ mới từ khách hàng. Việc đưa sản phẩm mới này đến với khách hàng và để khách hàng tiếp nhân nó là mong muốn của nhiều ngân hàng. Vì vậy. việc triển khai một mơ hình nghiên cứu về mức độ chấp nhân cơng nghệ là thực sư cần thiết trong hoạt động ngân hàng điện tử tại Việt Nam lúc bấy giờ. Mục tiêu của nghiên cứu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ IB và mức độ ảnh hưởng của những yếu tố này. Từ đó đưa ra hàm ý cho cơng tác quản lý và triển khai dịch vụ IB tại Việt Nam.
Sự hữu ích cảm nhận Khả năng sử dụng Sự tin cậy cảm nhận Ý định sử dụng
Bài nghiên cứu sử dụng mơ hình TAM làm nền tảng lý thuyết. nghiên cứu sẽ đề xuất hai yếu tố mới “Sư cảm nhân tin cậy” và “Sư cảm nhận tự tin”.
Hình 3.8: Mơ hình TAM 4 yếu tố
Căn cứ vào mơ hình TAM bao gồm 4 yếu tố sau khi được đã được kiểm chứng khá phù hợp và có ý nghĩa trong việc giải thích ý định sử dụng dịch vụ IB thì điều chỉnh thành mơ hình 3 yếu tố. Kết quả tìm thấy biến ý định sử dụng có mối quan hệ mạnh của biến sư hữu ích cảm nhận và sư dễ sử dụng. Ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp đến ý định sử dụng thơng qua hai biến cịn lại từ biến sự tin cậy cảm nhận.
3.3. MƠ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU ĐỀ 3.3.1. Mơ hình nghiên cứu đề xuất
Dựa trên cơ sở lý thuyết của ba mơ hình: Mơ hình hành động hợp lý TRA, mơ hình hành vi dự định TPB, mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM, bài nghiên cứu sẽ sử dụng kết hợp giữa mơ hình TAM và mơ hình TPB làm cơ sở lý thuyết. Bên cạnh 03 yếu tố nguyên thủy cảm nhận về sự hữu ích, cảm nhận về dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội; nghiên cứu đề xuất thêm 02 biến cảm nhận về sự giảm rủi ro, cảm nhận về sự tin cậy. (hình 2.11)
Hình 3.10: Mơ hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ IB
Nguồn: Phát triển của tác giả
3.3.2. Giả thuyết nghiên cứu
Để kiểm định mối liên hệ giữa các yếu tố trên, nghiên cứu đã đặt ra các giả thuyết để kiểm định như sau:
- Giả thuyết H1: Cảm nhận về sự hữu ích có tác động dương với quyết định
sử dụng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo của khách hàng. (H1+).
- Giả thuyết H2: Cảm nhận về dễ sử dụng có tác động dương với quyết định sử dụng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo của khách hàng. (H2+).
Cảm nhận về sự hữu ích Cảm nhận về dễ sử dụng Ảnh hưởng xã hội Cảm nhận về sự giảm rủi ro Cảm nhận về sự tin cậy Quyết định sử dụng dịch vụ IB tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh KCN Tân Tạo H2 H3 H4 H1 H5
- Giả thuyết H3: Ảnh hưởng xã hội có tác động dương với quyết định sử
dụng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn chi nhánh KCN Tân Tạo của khách hàng. (H3+).
- Giả thuyết H4: Cảm nhận về sự giảm rủi ro có tác động dương với quyết
định sử dụng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo của khách hàng. (H4+).
- Giả thuyết H5: Cảm nhận về sự tin cậy có tác động dương với quyết định
sử dụng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo của khách hàng. (H5+).
3.4. THANG ĐO
Bảng 3.1: Thang đo các thành phần
Mã hóa Nội dung thang đo Nguồn
Cảm nhận về sự hữu ích (HI) Davis et al.
1989;Venkatesh. 2000; Venkatesh and Davis. 2000; Pikkarainen và cộng sự. 2004)
HI1 Anh/Chị tiết kiệm được thời gian khi sử dụng dịch vụ IB
HI2 Anh/Chị có thể giao dịch với ngân hàng bất cứ nơi nào. ở đâu
HI3 Anh/Chị sử dụng dịch vụ IB giúp nâng cao hiệu quả công việc
HI4 Sử dụng IB giúp Anh/Chị kiểm sốt tài chính tốt hơn HI5 Sử dụng dịch vụ IB rất hữu ích Cảm nhận về dễ sử dụng (SD) Pikkainen và cộng sự. 2004; Davis. 1989 SD1 Các hướng dẫn sữ dụng dịch vụ IB dễ hiểu SD2 Anh/Chị có thể sử dụng dịch vụ IB mà không cần sự hỗ trợ
Mã hóa Nội dung thang đo Nguồn
Cảm nhận về sự giảm rủi ro (RR) Chan & Lu. 2004
RR1 Anh/Chị thấy khơng an tâm về sự an tồn khi sử dụng dịch vụ IB
RR2 Anh/Chị thấy không an tâm về độ bảo mật dịch vụ IB
RR3 Anh/Chị lo bị mất cắp thông tin
RR4 Anh/Chị lo lắng về pháp luật liên quan đến dịch vụ IB
RR5 Anh/Chị không yên tâm về công nghệ dịch vụ IB
Cảm nhận về sự tin cậy (TC) Pikkainen và cộng
sự. 2004; Davis. 1989 TC1 Thương hiệu ngân hàng làm Anh/Chị yên tâm khi
sử dụng dịch vụ IB
TC2 Anh/Chị tin tưởng vào dịch vụ IB mà ngân hàng cung cấp
SD4 Anh/Chị nhanh chóng sử dụng thành tạo dịch vụ IB
SD5 Dịch vụ IB nhìn chung dễ sử dụng
Ảnh hưởng xã hội (XH)
XH1 Gia đình Anh/Chị có thể ảnh hưởng đến quyết định chọn dịch vụ IB để sử dụng Anandarajan. Igbaria &Anakwe. 2000; Igbaria. Parasuraman & Baroudi. 1996; Rashotte. 2007 XH2 Anh/Chị sẽ sử dụng dịch vụ IB nếu rất nhiều người
đã tham gia
XH3 Những người bạn của Anh/Chị khuyên Anh/Chị sử dụng dịch vụ IB
XH4 Nhiều thành viên trong gia đình đã sử dụng dịch vụ IB tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo.
TC3 Sự hướng dẫn nhiệt tình. chu đáo. rõ ràng của nhân viên ngân hàng khiến Anh/Chị tin tưởng sử dụng dịch vụ IB
TC4 Anh/Chị tin cậy vào chất lượng dịch vụ IB mà ngân hàng cung cấp
TC5 Chất lượng kết nối.phản hồi nhanh chóng khi sử dụng dịch vụ IB làm Anh/Chi yên tâm
Quyết định sử dụng (QD) Ajzen & Fishbein.
1980 QD1 Anh/Chị đang sử dụng dịch vụ IB thường xuyên
QD2 Anh/Chị chắc chắn sử dụng dịch vụ IB khi cần thiết QD3 Anh/Chị quyết định sử dụng dịch vụ IB lâu dài QD4 Anh/Chị sẽ giới thiệu bạn bè. người thân sử dụng
dịch vụ IB
3.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.5.1. Phương pháp nghiên cứu và thiết kế nghiên cứu
Trong nghiên cứu này tác giả thực hiện thơng qua hai bước chính: nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức. Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện bằng nghiên cứu định tính thơng qua khảo sát ý kiến khách hàng để khám phá yếu tố ảnh hưởng quyết định sử dụng dịch vụ IB của khách hàng. Thông qua nghiên cứu khám phá thêm các yếu tố thành phần của quyết định sử dụng dịch vụ IB và hiệu chỉnh thang đo các thành phần trong mơ hình nghiên cứu đề xuất để xây dựng bảng câu hỏi thu thập dữ liệu thực hiện nghiên cứu định lượng. Sau khi xây dựng bảng câu hỏi, tác giả gửi bảng câu hỏi thu thập dữ liệu 10 khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cơng tác tại đơn vị hành chính sự nghiệp.
Sau đó, tác giả thu thập ý kiến đóng góp thơng qua điện thoại trao đổi, thông qua bảng câu hỏi gửi về. Tác giả thấy có nhiều ý kiến khơng thống nhất khi trả lời câu hỏi thì tác giả sẽ tìm hiểu thêm và trao đổi qua lại để các ý kiến có sự thống nhất cao.
3.5.2. Kết quả nghiên cứu
Sau khi thu thập 10 phiếu khảo sát để xác định mơ hình nghiên cứu cơ bản có được thống nhất cao và cho rằng 05 yếu tố cơ bản cần thiết cho quyết định sử dụng dịch vụ IB. Như vậy đều cơ bản thống nhất 5 thành phần trên đã thể hiện đầy đủ đến quyết định sử dụng dịch vụ IB. Tuy nhiên, cũng có 2 phiếu đề nghị điều chỉnh một số biến quan sát của các yếu tố cho dễ hiểu đầy đủ hơn và phù hợp với thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo.
Hình 3.11: Quy trình nghiên cứu
Thang đo hiệu chỉnh n=40 n n Cơ sở lý thuyết Xử lý phiếu khảo sát Thang đo nháp 1 Thang đo chính thức Kiểm tra mức độ dễ hiểu của câu hỏi
Định lượng chính thức
(n=300) Kiểm tra hệ số Cronbach’s Alpha;
Kiểm tra tương quan biến và tổng. Cronbach
’s Alpha
EFA Kiểm tra hệ số KMO; tính tương quan của các biến quan sát; trọng số EFA và phương sai trích. Hồi quy Kiểm tra sự tương quan. phân tích hồi quy.
Kiểm định mơ hình và các giả thuyết nghiên cứu Kết luận và đề xuất các ứng dụng kết quả nghiên cứu
3.5.3. Mẫu nghiên cứu
Hair và cộng sự (2006) cho rằng nếu nghiên cứu sử dụng phương pháp ước lượng Maximum Likelihood (ML) thì kích thước mẫu được xác định dựa vào một trong hai cách sau: (i) mức tối thiểu và (ii) số lượng biến đưa vào phân tích của mơ hình.
(i) Mức tối thiểu Min = 50.
(ii) Tỷ lệ mẫu so với một biến phân tích k là 5/1 hoặc 10/1.
Trường hợp mơ hình có m thang đo và Pj là số biến quan sát thứ j thì kích thước mẫu tối thiểu được xác định như sau:
Tuy nhiên. khi N < mức tối thiểu thì sẽ chọn mức tối thiểu.
Trong nghiên cứu này kích thước mẫu tối thiểu theo tác giả Hair và cộng sự (2006) phải là: N = 23* 5 = 115
Do vậy, tác giả thực hiện phải thực hiện khảo sát ít nhất là 115 đáp viên. Nhằm đảm bảo độ tin cậy của các thang đo nghiên cứu, tác giả thực hiện khảo sát 300 đáp viên.
Phương pháp lấy mẫu: Trong nghiên cứu này, tác giả thực hiện theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện
Kỹ thuật tiếp cận: Phát bảng câu hỏi và gửi qua Internet để đối tượng được phỏng vấn tự điền thông tin và gửi lại.
3.5.4. Phương pháp thu thập dữ liệu
Tác giả sử dụng bảng câu hỏi để khảo sát là các khách hàng giao dịch tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh KCN Tân Tạo, thu thập dữ liệu cho nghiên cứu định lượng. Thang đo các thành phần ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ IB sau khi xây dựng xong được đưa vào bảng câu hỏi để thu thập số liệu. Mỗi thang đo có 5 bậc theo tiêu chuẩn thang đo của Likert quy ước như sau: (1) Rất không đồng ý. (2) Không đồng ý. (3) Trung lập. (4) Đồng ý. (5) Rất đồng ý. Thang điểm từ 1 đến 5 thể hiện mức độ quan tâm tăng dần điểm càng cao càng quan
m j j kP N 1
tâm đến vấn đề đó. Tác giả thu thập thơng tin bằng cách gửi các bảng câu hỏi khảo sát trực tiếp cho khách hàng kèm theo các hướng dẫn. Sau đó nhận về thực hiện lọc các bảng trả lời không đạt và nhập số liệu để xử lý dữ liệu.
3.5.5. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu
Dữ liệu thu thập được từ cuộc thảo luận nhóm (các bản ghi chép bằng tay trên giấy A4) được tổng hợp lại để rút ra những kết luận có tính bản chất và quan trọng nhất về những vấn đề đã được thảo luận. Việc phân loại. tổng hợp và phân tích các dữ liệu được thực hiện bằng phương pháp thủ công. với sự hỗ trợ chủ yếu của phần mềm soạn thảo văn bản MS. Words và MS. Excel.
Đây là cơ sở để đưa ra thang đo chính thức và nghiên cứu ở mục kế tiếp. Bảng câu hỏi sẽ được điều tra thử trên 40 đối tượng để rà sốt lỗi sau đó sẽ tiến hành hồn chỉnh để ra bảng câu hỏi nghiên cứu chính thức. Các dữ liệu khi nghiên cứu chính thức sau khi thu hồi về sẽ tiến hành sàng lọc, mã hóa, nhập liệu và tiến hành làm sạch dữ liệu trước khi phân tích. Q trình phân tích sẽ được thực hiện trên phần mềm SPSS phiên bản 20.0.
3.5.5.1. Phân tích thống kê mơ tả
Mục đích của phân tích là cung cấp thông tin tổng quan về mẫu nghiên cứu dựa vào tần suất. tỉ lệ.
3.5.5.2. Đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
Để tính Cronbach’s Alpha cho một thang đo thì phải có tối thiểu là 3 biến đo