CHƯƠNG 2 : TỔNG QUAN VỀ TIỀN ẢO BITCOIN
4.2 Định hướng cho Việt Nam trong hoạt động đầu tư, quản lý, giám sát tiền ảo
4.2.2. Định hướng cho Việt Nam trong hoạt động quản lý, giám sát tiền ảo Bitcoin
rất khó khăn trong việc kiểm sốt nền kinh tế để tránh không bị ảnh hưởng bới giá trị Bitcoin tăng lên một cách phi mã; đồng thời đảm bảo tính ổn định của xã hội, tránh các tình trạng mất trật tự và tệ nạn. Ở Việt Nam, việc quản lý, giám sát tiền ảo đang ở giai đoạn sơ khai, do đó bài tốn đặt ra là làm thế nào để theo kịp dòng chảy phát triển của khoa học công nghệ, tận dụng những thành tựu công nghệ để phát triển kinh tế trong dài hạn. Tiền ảo Bitcoin bên cạnh những bước tiến mới về công nghệ Blockchain cũng kèm theo vô số rủi ro khi đầu tư và sử dụng, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế thế giới và cả Việt Nam. Vì vậy, việc chấp nhận đồng bitcoin trong giai đoạn này có thể là chưa phù hợp đối với thực tiễn ở Việt Nam.
4.2.2. Định hướng cho Việt Nam trong hoạt động quản lý, giám sát tiền ảo Bitcoin Bitcoin
Từ năm 2013, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chủ động nghiên cứu; đồng thời, khẳng định: Bitcoin cũng như các loại tiền ảo tương tự khác không phải là tiền tệ hợp pháp và khơng phải là phương tiện thanh tốn hợp pháp theo quy định chung của pháp luật Việt Nam (Công văn số 5747 của Ngân hàng Nhà nước gửi Văn phịng Chính phủ ngày 21/7/2017) và nhấn mạnh việc sở hữu, mua bán, sử dụng tiền ảo Bitcoin tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Bất chấp những cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng, trong thực tế hiện hiện nay, tiền ảo tại Việt Nam đang có những chuyển biến khá phức tạp như mơ hình kinh doanh đa cấp dưới hình thức kêu gọi đầu tư tiền ảo.
Hiện nay, các nhà đầu tư Việt Nam đang bị một bộ phận không nhỏ các công ty, các cá nhân lơi kéo với các hình thức góp vốn đầu tư, mua bán tiền ảo Bitcoin với mức sinh lợi cao, đánh vào tâm lý lợi nhuận của các nhà đầu tư. Tuy nhiên, các hoạt động này thực chất là lừa đảo nhằm chiếm dụng vốn hoặc có thể mất vốn. Các hoạt động này vi phạm các luật về tài chính, ngân hàng của Việt Nam. Vì vậy, các cơ quan chức năng cần tăng cường các biện pháp kiểm soát trên các mạng xã hội,
các giao dịch chuyển tiền, mua bán không rõ ràng, mờ ám để từ đó có các biện pháp quản lý, các chế tài nghiêm khắc đối với các đối tượng lôi kéo người dân nhẹ dạ cả tin, đầu tư tài sản, tiền vốn vào các hình thức như tiền ảo để tránh xảy ra các vụ khủng hoảng tài chính tiền tệ như ở Gia Lai năm 2016. Cơ quan chức năng cần tăng cường và kiểm soát chặt chẽ hơn nữa vì thời gian gần đây, các hoạt động mua bán Bitcoin, khai thác Bitcoin đang phát triển rầm rộ. Nếu không cẩn thận, một lượng ngoại tệ lớn có thể chảy ra nước ngồi theo con đường Bitcoin.
Mặc dù, chưa có số liệu chính xác về giá trị tiền ảo và tỷ lệ giá trị của loại tiền này trong lưu thông tại Việt Nam nhưng sự tồn tại của loại tiền này trong thanh toán, đầu tư... dường như đã ngồi tầm kiểm sốt của các cơ quan chức năng và khả năng sẽ khiến mục tiêu kiểm soát lạm phát của Ngân hàng Nhà nước trở nên khó khăn hơn. Tiền ảo với những vụ đầu tư, lừa đảo còn gây ra những hệ lụy khác ảnh hưởng đến hiệu quả chính sách tiền tệ. Ma lực của tiền ảo đã lơi kéo khơng ít người vào kênh đầu tư với hy vọng mức lợi nhuận khủng nhưng khi rớt giá nhanh chóng, tiền ảo đã tạo nên sự hỗn loạn trong xã hội, gây bất ổn kinh tế vĩ mô. Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 mang đến những cơ hội lớn, song cũng đặt ra cho Việt Nam nhiều thách thức. Một trong số đó là địi hỏi phải xây dựng các khn khổ chính sách để quản lý, giám sát cho phù hợp.
Một số chuyên gia tài chính cũng khuyến nghị, để quản lý tiền ảo, tài sản ảo tại Việt Nam, cần sớm thành lập các chương trình thử nghiệm pháp lý trong từng lĩnh vực cụ thể. Đồng thời xem xét và đánh giá các mơ hình kinh doanh về rủi ro, lợi nhuận, tính khả thi… áp dụng thí điểm trên một nhóm các đối tượng được xác định trước. Dĩ nhiên, không thể không xem xét các điều kiện pháp lý cụ thể, nghiên cứu tính ảnh hưởng, khả thi đến thị trường để từ đó điều chỉnh khung pháp lý ban đầu…
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có văn bản cấm các tổ chức tín dụng khơng được phép sử dụng Bitcoin và các loại tiền ảo tương tự khác như một loại tiền tệ hoặc phương tiện thanh tốn. Các tổ chức tín dụng khơng được sử dụng Bitcoin và các loại tiền tương tự khác như một loại tiền tệ hoặc phương tiện thanh toán khi
cung ứng dịch vụ cho khách hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, ở Việt Nam việc mua bán, mở sàn trung gian giao dịch tiền ảo - Bitcoin vẫn diễn ra phổ biến và nhiều người biết. Việc mua bán Bitcoin do nhiều chủ thể ở Việt Nam, tính đến thời điểm hiện nay chủ yếu nhằm vào các mục đích như: Đầu tư nhằm kiếm lợi nhuận một cách nhanh nhất, dự trữ để bán kiếm lời. Có nhiều chủ thể đã dự liệu tiềm năng của loại tiền này trong tương lai mà tham gia đầu tư.
Trên cơ sở Đề án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, Bộ Tư pháp chủ trì thực hiện việc nghiên cứu, lập đề nghị xây dựng văn bản quy phạm pháp luật về tài sản ảo, tiền ảo; nghiên cứu, lập đề nghị xây dựng luật (các luật) sửa đổi, bổ sung các luật có liên quan đến tài sản ảo, tiền ảo. Đề án này thể hiện sự cầu thị của Chính phủ Việt Nam với vấn đề về tiền ảo, tiền điện tử trong xu thế của toàn cầu, tuy nhiên, theo nhiều chuyên gia, đặc biệt trong giới ngân hàng và Fintech khuyến cáo người sử dụng nên tìm hiểu thật kỹ và có hiểu biết nhất định về loại tiền này trước khi dùng nó giao dịch.
Theo quy định tại khoản 6 điều 27 nghị định 96/2014/NĐ-CP về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, hành vi phát hành, cung ứng, sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp (bao gồm cả bitcoin và các loại tiền
ảo tương tự khác) sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính ở mức phạt tiền từ 150-200 triệu
đồng. Với những trường hợp gây hậu quả nghiêm trọng thì hồn tồn có thể bị xử lý hình sự.
Trước đây, các cơ quan tố tụng từng khởi tố, điều tra và xét xử về các hoạt động kinh doanh tiền ảo (bitcoin) về hành vi "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản". Không chỉ bitcoin, nhiều đồng tiền ảo khác cũng có xu hướng tràn vào Việt Nam, gắn với nhiều rủi ro và nguy cơ về lừa đảo tài sản, tội phạm rửa tiền... có xu hướng lan rộng. Vì thế, Tổng cục cảnh sát Bộ Công đã từng cảnh báo người dân không nên đầu tư, nắm giữ, thực hiện các giao dịch liên quan đến bitcoin và các loại tiền ảo tương tự khác. Thế nhưng, bỏ qua các cảnh báo, người dân vẫn lao vào đầu tư tiền ảo.
Kể từ ngày 01/01/2018, hành vi phát hành, cung ứng, sử dụng các phương tiện thanh tốn khơng hợp pháp (bao gồm cả bitcoin và các loại tiền ảo tương tự khác) sẽ
bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội "vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng".
Điểm h khoản 1 điều 206 Bộ luật hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định người nào thực hiện hành vi "phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh
tốn khơng hợp pháp; làm giả chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán; sử dụng chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán giả" gây thiệt hại cho người khác từ 100
triệu đồng đến dưới 300 triệu đồng, thì bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng hoặc phạt tù từ sáu tháng đến ba năm. Trường hợp gây thiệt hại từ 3 tỉ đồng trở lên, thì có thể bị phạt tù đến 20 năm. Tuy nhiên, quy định này chưa được mọi người quan tâm, tìm hiểu đầy đủ. Theo đó, quy định này khơng chỉ xử lý hình sự với các đối tượng đứng ra tổ chức, mà những người tham gia vào đường dây này, kêu gọi người khác tham gia, thì họ vừa là nạn nhân, nhưng cũng đồng thời là đồng phạm với đối tượng cầm đầu. Vì vậy, họ hồn tồn có thể bị xử lý hình sự, chứ khơng đơn thuần là nạn nhân.
Trong bối cảnh hiện nay, Việt Nam đang trong q trình hội nhập quốc tế hóa, việc kiểm sốt và ngăn cấm hồn tồn sự tồn tại và phát triển của Bitcoin là một vấn đề rất khó khăn đối với Chính Phủ. Bên cạnh việc quản lý, điều hành tốt nền kinh tế tránh tình trạng lạm phát, Chính phủ cần đề ra một số giải pháp phù hợp để quản lý và giám sát tiền ảo Bitcoin.