CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.5. Các yếu tố tác động đến ý định thanh toán qua thẻ tín dụng của khách hàng
2.5.5. Chi phí có liên quan việc sử dụng thẻ tín dụng
Chi phí được xem như là một rào cản khách hàng trong việc chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng. Chi phí có liên quan đến việc sử dụng thẻ cũng quan trọng tương tự như thu nhập của khách hàng. Một nghiên cứu được thực hiện bởi White (1975) cho rằng người tiêu dùng hợp lý chỉ chấp nhận những phương tiện thanh tốn giúp giảm chi phí giao dịch. Theo đó, trong nghiên cứu, chi phí được phân loại thành hai loại có liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng bao gồm: (1) chi phí tiền tệ (chẳng hạn như lãi suất, phí thường niên, hạn mức tín dụng, loại giao dịch), (2) chi phí phi tiền tệ (như khả năng chấp nhận thẻ tín dụng tương đối thấp, áp dụng thời gian phê duyệt tương đối dài, thời gian bắt buộc bắt khách hàng phải thanh toán tương đối sớm, pháp lý phức tạp và khó khăn trong việc thanh tốn các hóa đơn).
Tác động của lãi suất đến việc chấp nhận và sử dụng thẻ tín dụng được nghiên cứu bởi Gan và các cộng sự (2008), qua đây các tác giả kết luận rằng lãi suất là yếu tố quan trọng trong việc chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng và tác động này là tác động ngược chiều. Nói cách khác, khi càng áp dụng mức lãi suất càng cao thì các khách hàng càng khơng muốn sử dụng thẻ tín dụng. Birto và Hartley (1995) đã cho rằng việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ làm cho người dùng sẽ phải vay mượn ngân hàng, sẽ phải trả lãi suất cao hơn so với vay thơng thường nhưng thẻ tín dụng lại là cơng cụ hấp dẫn trong trường hợp chi phí giao dịch và các chi phí có liên quan thấp hơn các phương thức khác. Lunt (1992) cho rằng tiêu chí chấp nhận thẻ tín dụng phụ thuộc vào hạn mức tín dụng cao, chất lượng dịch vụ khách hàng cao, phí và lãi suất thấp.
Phí thường niên được xem như là một khoản tiền mà các ngân hàng phát hành thẻ sẽ áp dụng để cho phép người dùng sử dụng thẻ trong một khoảng thời gian nhất định và phí thường niên thường được tính trên một năm. Theo đó, phí thường niên này sẽ được các ngân hàng tính tốn vào cuối năm và thơng qua việc ghi nhận dư nợ vào hạn mức khả dụng của khách háng sử dụng thẻ tín dụng. Chan (1997) tìm thấy rằng ở Hong Kong, những người sử dụng thẻ tín dụng thường yêu cầu mức phí thường niên thấp và
thời gian được miễn lãi thanh toán kéo dài hơn. Chirapanda và Yoopecth (2008) chỉ ra rằng các phương tiện truyền thông của các ngân hàng nên áp dụng phí thường niên thấp cho các thẻ tín dụng phát hành trong nước cũng như các thẻ tín dụng quốc tế. Shannon và Yooptech (2002) phát hiện ra rằng thẻ cao cấp thường có phí thường niên cao hơn (thường gấp đơi) so với thẻ tín dụng thơng thường. Qua đó các tác giả tìm thấy rằng các khách hàng có thẻ tín dụng cao cấp thường ít sử dụng hơn so với các khách hàng sở hữu thẻ tín dụng thơng thường.