quan sát
i Học vấn của chủ hộ 120 100,0
1 Từ cấp 2 trở lên 79 65,8
2 Dưới cấp 2 41 34,2
II Quan hệ xã hội 120 100,0
1 Có người thân làm ở cơ quan nhà
nước hoặc ngân hàng 31 25,8
2 Khơng có 89 74,2
(Nguồn: Tổng hợp kết quả phân tích số liệu phỏng vấn năm 2020) 3.2.2.3. Tình hình tiếp cận tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp của hộ nơng dân
Trong tổng số 120 hộ phỏng vấn, 61,7% hộ tếp cận được tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp, có 38,3% hộ khơng tiếp cận được tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp. Nhìn chung, có tài sản thế chấp và khơng có nợ q hạn là điều kiện quan trọng để được tiếp cận tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp.
Đối với nhóm hộ tiếp cận được tín dụng: Tỷ lệ hộ có tài sản thế chấp tiếp cận được tín dụng là 60,0%; khơng có tài sản thế chấp tiếp cận được tín dụng là 1,7% như vậy tài sản thế chấp là điều kiện quan trọng giúp cho các HND tếp cận được nguồn vốn vay của Ngân hàng nơng nghiệp; Chỉ có 1,7% hộ có nợ quá hạn tiếp cận được tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp, chủ yếu là các trường hợp ngoại lệ hoặc các hộ thuộc nhóm nợ 1 và 2 có thể vay được khi đã thanh tốn hết khoản vay đồng thời đảm bảo khả năng trả nợ.
Bảng 3.11: Thực trạng tiếp cận tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp của hộ nông dân
STT Khoản mục Số lượng quan sát Tỷ lệ (%)
i Tiếp cận được tín dụng 74 61,7
1 Theo tài sản thế chấp
Khơng có tài sản thế chấp 2 1,7 2 Theo nợ quá hạn
Khơng có nợ q hạn 72 60,0
Có nợ quá hạn 2 1,7
II Khơng tiếp cận được tín dụng 46 38,3
1 Theo tài sản thế chấp Có tài sản thế chấp 9 7,5 Khơng có tài sản thế chấp 37 30,8 2 Theo nợ quá hạn Khơng có nợ q hạn 31 25,8 Có nợ quá hạn 15 12,5
(Nguồn: Tổng hợp kết quả phân tích số liệu phỏng vấn năm 2020)
Đối với nhóm hộ khơng tiếp cận được tín dụng: có tài sản thế chấp nhưng không tiếp cận được tín dụng là 7,5% nguyên nhân chủ yếu do khơng đầy đủ thủ tục khi vay và khơng có tài sản thế chấp khơng tiếp cận được tín dụng là
30,8%. Bên cạnh đó, có đến 12,5% hộ có nợ quá hạn bị xếp vào nhóm nợ xấu nên khơng tiếp cận được tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp. Đối với những hộ khơng tiếp cận được tín dụng thì ngun nhân chủ yếu là số tiền vay q ít nên họ khơng muốn vay; khơng biết thủ tục vay vốn và khơng có tài sản thế chấp khi vay vốn cũng là một trở ngại chính; thủ tục vay rườm rà và thời gian là nguyên nhân có mức độ ảnh hưởng khá đến việc tiếp cận được tín dụng chính thức. Thủ tục vay vốn của các tổ chức tín dụng chính thức đã đơn giản hơn trước rất nhiều. Số người gặp khó khăn trong thủ tục vay vốn thường là những hộ vay vốn lần đầu, chưa có kiến thức về thủ tục vay nên họ cho rằng thủ tục vay không đơn giản, quá rườm rà. Bên cạnh đó vay vốn dạng thế chấp cũng chẳng hề đơn giản. Những nơng dân khơng có tài sản hoặc đi thuê đất sản xuất thì khơng vay được. Hầu hết nơng dân phát triển sản xuất, lập
trang trại từ nguồn đất hoang hóa, bờ bãi ven sơng hay vùng đồi núi, đất thầu khốn hoặc
đi th từ người khác nên khơng có giấy quyền sử dụng đất. Việc ngân hàng địi hỏi nơng dân phải thế chấp sổ đỏ khi vay vốn là một điều không thể.
Nơng hộ tiếp cận thơng tin về tn dụng chính thức qua nhiều kênh khác nhau. Ngân hàng tự tìm đến là 55,4%; qua chính quyền địa phương 11,5%; qua tivi, báo đài 15,2%; người thân 12,7%; tự tìm đến ngân hàng là 5,2%.
Số tiền được vay bình quân của một hộ là 212,8 triệu đồng (độ lệch chuẩn
104,1 triệu đồng) là khá lớn; hộ được vay ít nhất 10,0 triệu đồng, vay nhiều nhất 500,0 triệu đồng, chênh lệch giữa hộ vay ít nhất và nhiều nhất là 50 lần. Lãi suất vay bình quân trong năm là 8,4%, hộ có lãi suất vay cao nhất là 12,0%. Đây là mức lãi suất chấp nhận được trong điều kiện hiện tại.