2.2.1. Tình hình huy động vốn
Với vị thế là một trong những ngân hàng top đầu trên địa bàn Hà Nội, MB Sở giao dịch 3 đã và đang huy động được nguồn vốn ổn định, vững chắc. MB Sở giao dịch 3 nằm ở khu vực đông dân cư và kinh tế phát triển nên chi nhánh đã tận dụng được lợi thế và khai thác tốt nguồn tiền gửi nhàn rỗi của người tiêu dùng cũng như các hộ kinh doanh, doanh nghiệp trong địa bàn. Để đáp ứng nhu cầu ngày một đa dạng của khách hàng thì chi nhánh cung cấp nhiều loại hình sản phẩm như: tiền gửi không kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi. Chi nhánh cũng có rất nhiều chương trình để thu hút khách hàng như trao tặng khuyến mại, bốc thăm dự thưởng.. giúp ngân hàng thu hút thêm đáng kể lượng khách hàng qua đó gia tăng nguồn vốn của mình. Trong những năm gần đây, nguồn vốn huy động của chi nhánh thể hiện chi tiết ở bảng 2.1.
Bảng 2.1. Huy động vốn của MBBank Chi nhánh Sở giao dịch 3
Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Giá trị 2020/2019 (%) Giá trị 2021/2020 (%) Tổng nguồn vốn huy động 1,348 1,561 115.80 1,839 117.81 1. Phân theo thành phần kinh tế 1,348 1,561 115.80 1,839 117.81
- Tiền gửi dân cư 816 723 88.60 1,166 161.27
- Tiền gửi tổ chức kinh tế 532 838 157.52 673 80.31
2. Phân theo thời gian 1,348 1,561 115.80 1,839 117.81
- Nguồn vốn ngắn hạn 1,032 1,344 130.23 1,521 113.17
- Nguồn vốn trung và dài
hạn 316 217 68.67 318 146.54
3. Phân theo loại tiền 1,348 1,561 115.80 1,839 117.81
- VND 1,163 1,258 108.17 1,385 110.10
- Ngoại tệ 185 303 163.78 454 149.83
Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh MB chi nhánh Sở giao dịch 3 giai đoạn 2019-2021
Tổng nguồn vốn tăng trưởng đều đặn qua các năm, xuất phát từ 1348 tỉ năm 2019, tăng thêm 15.8% lên mức 1561 tỉ năm 2020, và tiếp tục tăng trưởng đạt mức 1839 tỉ năm 2021, tăng 17.81% so với cùng kỳ năm trước.
Phân loại theo thành phần kinh tế thể hiện nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất, đây là nguồn vốn tương đối ổn định tuy nhiên suy giảm nhẹ vào năm 2020. Năm 2020 nguồn vốn huy động từ dân cư tụt 11.4% so với năm 2019 rồi tăng trưởng mạnh mẽ 61.27% vào năm 2021. Nhóm tiền gửi từ các tổ chức thường có nhiều biến động nhưng lại tăng trưởng rất mạnh mẽ trong năm 2020, vượt 57% nhưng lại giảm gần 20% vào năm 2021, từ 838 xuống 673 tỉ đồng.
Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn thì nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất và tăng trưởng đều đặn qua các năm. Nguồn vốn ngắn hạn có mức tăng 30.23% nhưng không giữ được đà tăng này vào năm 2021 cụ thể năm 2021 nguồn vốn này chỉ tăng 13.17% so với năm 2020. Nguồn vốn trung và dài hạn có nhiều biến động, giảm 31.3% vào năm 2020 sau đó tăng trưởng hơn 46% về mức 318 tỉ đồng.
Nguồn vốn huy động từ nội tệ ln chiếm tỷ trọng chính trong tổng nguồn vốn (trên 75%) do ngân hàng Quân đội không phải thế mạnh đối với các đối tác xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế. Nguồn vốn nội tệ vẫn tiếp tục tăng trưởng ổn định giai đoạn 2019 – 2021, tăng 8.1% trong năm 2020 và năm 2021 tăng 10.1%. Nguồn tiền gửi ngoại tệ tuy chiếm tỷ trọng nhỏ (thấp hơn 25%) tuy nhiên có sự tăng trưởng đáng ghi nhận trong những năm gần đây, từ năm 2019 đến 2020 tăng lên hơn 63%, năm 2021 vẫn giữ được mức tăng trưởng 49.8% từ 303 lên 454 tỉ đồng có kết quả này là do Hội sở Ngân hàng Quân đội đã có những chính sách tập trung nhiều hơn vào việc thanh toán quốc tế của ngân hàng, thực hiện nhiều chính sách tỷ giá hối đối để thu hút lượng lớn tiền gửi lớn vào ngân hàng.
2.2.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng, đặc biệt là hoạt động cho vay là nghiệp vụ chính mang lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Tại chi nhánh Sở giao dịch 3, luôn cố gắng
tập trung vào mảng kinh doanh này vì phần lớn tổng doanh thu của Chi nhánh là
từ hoạt động cho vay. Ngân hàng qn đội có chun mơn cao về hoạt động cho vay, đặc biệt là đối với các dự án lớn, trọng điểm của nền kinh tế. Kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh được mơ tả thơng qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.2: Hoạt động cho vay của MBBank Chi nhánh Sở giao dịch 3 Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Giá trị 2020/2019 (%) Giá trị 2021/2020 (%) Tổng dư nợ 1,909 2,875 150.60 3,593 124.97 Cho vay VND 1,672 2,403 143.72 2,895 120.47 Ngắn hạn 1,293 1,972 152.51 2,402 121.81 Trung và dài hạn 379 430 113.46 493 114.65
Cho vay ngoại tệ 237 472 199.16 698 147.88
Ngắn hạn 95 115 121.05 127 110.43
Trung dài hạn 142 356 250.70 571 160.39
Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh MB chi nhánh Sở giao dịch 3 giai đoạn 2019-2021
Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng ổn định qua các năm, từ 2019 đến 2020 tổng dư nợ tăng từ 1909 lên mức 2875 tỷ đồng tăng 50.6%, năm 2021 tổng dư nợ đạt mức 3593 tỷ đồng tăng 24.97% so với cùng kỳ năm trước.
Xét trong tổng dư nợ cho vay, cho vay nội tệ luôn nắm giữ tỉ trọng chính cũng giống như việc huy động vốn. Tuy nhiên chỉ số dư nợ ngoại tệ tăng lên đáng kể cho thấy chi nhánh đang cho vay ngoại tệ rất hiệu quả. Dư nợ ngoại tệ năm 2020 đạt 472 tỉ đồng, tăng gần gấp 2 lần so với năm 2019, năm 2021 tuy không giữ được đà tăng trưởng mạnh mẽ nhưng vẫn giữ tăng trưởng ở mức ấn tượng là 47.88% đạt 698 tỉ đồng.
Xét theo kỳ hạn của dư nợ, các khoản vay có kỳ hạn dài mang lại rủi ro lớn hơn cho ngân hàng nên dư nợ trung và dài hạn luôn được khống chế ở một
mức độ nhất định, luôn đảm bảo nằm trong giới hạn trung ương giao.”
Mặc dù tăng trưởng tín dụng nhìn chung ln đạt mức độ tăng trưởng cao nhưng khơng có nghĩa là tồn tại hành vi chủ quan, chi nhánh luôn chủ động đề phịng, giám sát tín dụng và tích cực làm việc để đảm bảo an toàn vốn giúp ngân hàng phát triển an toàn và ổn định theo đúng chỉ tiêu Hội sở giao phó.
2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Từ năm 2019 đến năm 2021, chi nhánh Sở giao dịch 3 luôn thuộc các đơn vị kinh doanh đạt hiệu quả cao trong hệ thống Ngân hàng Quân đội. Bảng dưới đây thể hiện hiệu quả kinh doanh của chi nhánh
Bảng 2.3. Tổng thu chi của MBBank Chi nhánh Sở giao dịch 3
Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch 2020/2019 Năm 2021 Chênh lệch 2021/2020 Tổng thu nhập 332 407 75 529 122 Tổng chi phí 264 326 62 397 71 LNTT 68 81 13 132 51
Theo bảng 2.3, ta thấy tổng thu nhập của Sở giao dịch 3 tăng liên tục qua các năm. Năm 2019 tổng thu nhập của chi nhánh đạt 332 tỉ đồng, đến năm 2020 tăng thêm 75 tỉ đồng và tiếp tục tăng mạnh thêm 122 tỉ đồng năm 2021. Tuy nhiên, trong khi lợi nhuận tăng, chi nhánh cũng đang chịu sự gia tăng của chi phí. Năm 2019 tổng chi phí của chi nhánh là 264 tỉ, tăng 62 tỉ đồng tỉ năm 2020 và thêm 71 tỉ vào năm 2021. Lợi nhuận trước thuế tăng nhẹ từ 68 tỉ năm 2019 lên 81 vào năm 2020 và tăng vọt lên mức 132 tỉ vào 2021. Ghi nhận mức lợi nhuận tương đối cao thể hiện được sự cố gắng của toàn thể chi nhánh trong giai đoạn vừa rồi. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh duy trì ở mức cao là do dư nợ tín dụng của chi nhánh lớn, tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn cao nên lãi suất cho vay cao dẫn đến tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn thấp nên chi phí huy động thấp. Mức lợi nhuận tăng trưởng là sự đánh đổi của việc chi nhánh chấp nhận rủi ro kỳ hạn.
2.3. Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch 3
Bảng 2.4. Tổng số doanh nghiệp có quan hệ vay vốn với MBBank Chi nhánh Sở giao dịch 3 Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu 2020 2021 Tổng số Doanh nghiệp 370 394 DNNVV 287 305 Tỷ trọng 72.75% 75.59%
Nguồn: phòng SME – MB Sở giao dịch 3
Nhìn vào Bảng 2.4 có thể thấy rằng cả số doanh nghiệp nhỏ và vừa và tổng số doanh nghiệp đều cùng tăng trưởng. Điều này cho thấy chi nhánh Sở giao dịch 3 vẫn đang duy trì và phát triển mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng doanh nghiệp. Mặc dù số lượng khách hàng chỉ tăng nhẹ từ 287 lên 305 DNNVV, một thành công đáng kể khi mà dịch bệnh đã ảnh hưởng rất lớn tới nền tảng doanh nghiệp trên cả nước, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa khi nhóm đối tượng này chịu áp lực thiếu vốn trầm trọng, thường khơng đủ tiền để trang trải chi phí máy móc, sản xuất, kinh doanh dẫn tới giải thể số lượng lớn trên phạm vi cả nước. Tuy nhiên MBBank nói chung cũng như chi nhánh Sở giao dịch 3 nói riêng, với lợi thế về địa lí nằm trong vùng kinh tế quan trọng của Hà Nội, đồng thời với những chính sách mềm dẻo, linh hoạt hỗ trợ cho vay đã tạo điều kiện rất lớn cho nhóm đối tượng này. Ngồi ra, ngân hàng Qn đội vẫn ln là một điểm đến an tồn và uy tín, giúp các doanh nghiệp tìm được nơi vay vốn đáng tin cậy.