nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch 3
3.2.1. Cơng tác thẩm định tín dụng
a. Thu thập thơng tin khách hàng
Việc thu thập thông tin khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa ln là một vấn đề khó khăn đối với ngân hàng bởi khách với các doanh nghiệp lớn, đã niêm yết, thơng tin, báo cáo tài chính, tình hình chính sách hoạt động đều được cụ thể ở trên các trang web kinh tế. Còn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, việc thẩm định chất lượng doanh nghiệp ln là một khâu địi hỏi cán bộ tín dụng phải tuân thủ chặt chẽ các qui định của hệ thống ngân hàng để đảm bảo thơng tin được chính xác và cập nhật nhất:
Tăng cường công tác kiểm tra thông tin doanh nghiệp bằng nhiều phương án thực tế:
Cán bộ ngân hàng có thể trực tiếp đến doanh nghiệp để tìm hiểu về tình hình hoạt động của cơng ty. Bằng các hình thức như phỏng vấn ban điều hành, trao đổi trực tiếp về tình hình cơng ty, đi khảo sát tình hình hoạt động của các xưởng sản
xuất, máy móc để nắm được thực trạng kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đó ngân hàng có thể tiếp cận nguồn thông tin không trực tiếp từ các đối tác làm ăn của khách hàng hay từ cục thuế, các tổ chức hành chính kiểm sốt, hay thơng tin từ các khu vực dân cư xung quanh đó.
b. Đẩy mạnh công tác thẩm định cho vay
Tăng cường thu thập thông tin dữ liệu khách hàng bởi chỉ khi có nguồn thơng tin đáng tin cậy và đầy đủ nhất quá trình thẩm định mới diễn ra trơn tru.
Thẩm định ln là q trình khơng thể thiếu trong chu trình cho vay của ngân hàng bởi nó giúp đánh giá và tìm ra những phương án có thể mang lại bất lợi cho ngân hàng, qua quá trình phân tích và xử lí để đưa ra những biện pháp dự phòng nhằm giảm thiểu tối đa thiệt hại đối với ngân hàng. Mặt khác, phân tích tín dụng giúp xác định chính xác các thơng tin mà khách hàng cung cấp từ đỏ đưa ra nhìn nhận về ý thức hành vi của khách hàng. Tuy nhiên như đã đề cập, việc thu thập dữ liệu từ các DNNVV ln gặp nhiều khó khăn với hệ thống ngân hàng nói chung cũng như chi nhánh MB Sở giao dịch 3. Vậy nên chi nhánh cần nỗ lực bám sát chỉ thị của khối đưa ra và thực hiện nghiêm ngặt các hành vi đạo đức trong công tác kiểm tra. Đặc biệt trong thời đại công nghệ phát triển, các hành vi gian lận có tổ chức ngày càng nhiều với thủ đoạn ngày một tinh vi, vậy nên dây cũng là một điểm khiến chi nhánh phải hết sức chú ý để đảm bảo an toàn nguồn vốn cho hệ thống ngân hàng thương mại.
c. Tăng cường kiểm tra sau khi vay
Hiện nay tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Sở giao dịch 3, đã có một bộ phận phịng kinh doanh tham gia nhiệm vụ quản lí và giám sát các khoản vay sau vay. Tuy nhiên, việc này vẫn được diễn ra chưa thực sự quyết liệt. Cần tăng cường hơn nữa những cuộc kiểm tra, khảo sát đột xuất, tăng cường đánh giá bộ máy, dây chuyền sản xuất qua đó mới đảm bảo được chất lượng món vay được sử dụng đúng mục đích, đúng chu trình phát triển theo hợp đồng tín dụng.
3.2.2. Đổi mới công nghệ ngân hàng
MBBank – Sở giao dịch 3 nên cải thiện chất lượng máy móc thiết bị, các cơng cụ liên lạc để có thể tăng cường mối liên hệ với các cơ quan chức năng như cơ quan thuế, kiểm toán, hiệp hội DNNVV để cập nhật thực trạng mới nhất của khách hàng.
Mặt khác, Chi nhánh đảm hồn thiện hệ thống mình đang sử dụng. MBBank – Sở giao dịch 3 nên áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến nhất để phân loại dữ liệu khách hàng với từng nhóm sản phẩm phù hợp. Đặc biệt, cần xây dựng một hệ thống cụ thể, chuyên nghiệp để có thể quản trị khách hàng, đảm bảo tuân thủ yêu cầu như cam kết chuyển doanh thu, thu hồi nợ,… Từ đó tiết kiệm thời gian và chi phí cho cán bộ nhân viên.
3.2.3. Nâng cao chất lượng cán bộ
Con người luôn là một yếu tố tác động trực tiếp đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Việc sở hữu được một đội ngũ chuyên nghiệp thì việc vận hành của chi nhánh trở nên trơn tru và đạt được năng suất lao động cao nhất. Muốn đạt được mục tiêu này, MBBank – Sở giao dịch 3 nên cân nhắc các biện pháp sau:
Thứ nhất, công tác đào tạo cần được triển khai liên tục 2 lần trong 1 tháng. Đây là cơng việc rất quan trọng do chính sách và sản phẩm của ngân hàng ln cập nhật và thay đổi. Những buổi đào tạo này cũng sẽ giúp ích cho nhân viên cũng như tăng tương tác giữa các phòng ban, giúp nâng cao hiệu quả làm việc.
Thứ hai, việc tuyển dụng, sử dụng cán bộ cần được chuẩn hóa một cách chuyên nghiệp hơn. Những lớp cán bộ trẻ sẽ là tương lai của chi nhánh vì vậy việc tuyển dụng sẽ là tương lai của chất lượng dịch vụ ngân hàng. Kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại nước ngoài cho thấy, tài trợ và hỗ trợ sinh viên từ các trường đại học, cao đẳng sẽ giúp cho các ngân hàng nhanh chóng tìm được nhân lực phù hợp. Đây là nhiệm vụ cực kỳ quan trọng trong việc tái tạo nguồn nhân lực cũng như cải thiện chất lượng tín dụng tại MBBank – Sở giao dịch 3