3.3.1. Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội ngân hàng
Thứ nhất, Nhà nước và Chính phủ cần hạn chế những biến động về kinh tế và chính trị để tạo điều kiện cho DNNVV và ngân hàng thương mại thì sự hài hịa của nền kinh tế chính trị sẽ là nền tảng để các DNNVV phát triển sản xuất kinh doanh, tăng tỷ lệ thu hồi vốn của các ngân hàng thương mại.
Thứ hai, thành lập các hiệp hội doanh nghiệp, hội nghề nghiệp để hỗ trợ DNNVV: Quy mô các DNNVV nhỏ bé nhưng lại có số lượng rất lớn nên việc liên kết để tạo ra sức mạnh tập thể là điều rất cần thiết. Vì thế các nước đã thành lập các hiệp hội để các DNNVV có điều kiện học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, giúp đỡ các thành viên về thông tin, cách thức kinh doanh,…
Đẩy mạnh hơn nữa hợp tác với các đối tác nước ngoài. Điều này giúp cho nền kinh tế Việt Nam sẽ được bạn bè quốc tế nhìn nhận và đánh giá, tạo cơ hội cho DNNVV tiếp cận với những sự phát triển của các cường quốc trên thế giới.
Thứ ba, một quy trình kiểm tốn chặt chẽ và quy củ cần được nghiên cứu để phù hợp với Pháp luật và các DNNVV. Việc các doanh nghiệp điều chỉnh báo cáo tài chính, tạo hóa đơn ảo để trốn thuế,... cần được NHNN và Bộ Tài Chính kiểm sốt nghiêm ngặt hơn nữa.
Thứ tư, đề nghị Nhà nước cần tạo cơ chế hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong công tác thẩm định cho vay vốn và xử lý TSĐB khi khách hàng không thực hiện trả nợ
Các cơ quan chức năng như Viện kiểm sốt, Cơng an, Thanh tra NHNN cần quan tâm và giúp đỡ ngân hàng thương mại nhiều hơn trong việc thu hồi nợ, đặc biệt là các khách hàng có dấu hiệu lừa đảo.
Thứ năm, thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV: Một tình hình chung đối với các DNNVV đó là vốn tự có ít, cơng nghệ lạc hậu, sự hạn chế trong trình độ quản lý, khả năng tiếp cận nguồn vốn gặp rất khó khăn. Vì vậy, chính phủ cần can thiệp, hỗ trợ giúp đỡ các DNNVV tiếp cận vốn ngân hàng bằng việc xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV. Thơng qua quỹ bảo lãnh tín dụng, nhà nước có thể bớt rủi ro cho các DN và cải thiện CLTD đối với các DNNVV.
3.3.2. Kiến nghị đối với Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội
Ngân hàng TMCP Quân đội cần nghiên cứu và cập nhật lại những quy trình cho vay sao cho bám sát với thực trạng kinh tế - xã hội, thích hợp cho nhóm khách hàng đi vay có tính đặc thù như DNNVV. Ví dụ như việc giảm tỉ trọng vốn tự có của doanh nghiệp khi tham gia vào các dự án kinh doanh sản xuất bởi mức yêu cầu của ngân hàng ở chỉ tiêu này đang tương đối cao so với tình hình làm ăn khó khăn của tồn thị trường.
Nhằm củng cố chất lượng của các khoản cho vay đối với DNNVV không chỉ đối của chi nhánh Sở giao dịch 3 mà cịn là rộng khắp trên tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội, các phòng ban và khối chuyên trách cẩn tiến hành các chủ trương lãnh đạo tiêu biểu dưới đây:
Thứ nhất, phát triển chính sách cho vay theo vùng miền. Việc phân hóa rõ các vùng, địa bàn hoạt động đem lại lợi thế rất lớn về việc thấu hiểu đặc điểm các
ngành kinh tế trong khu vực đó qua đó đem lại hiệu quả cho vay sát với tình hình thực tế của doanh nghiệp.
Thứ hai, các hình thức cho vay đối với DNNVV cần được đa dạng và làm
mới bằng cách“dựa trên một số các sản phẩm sẵn có của ngân hàng cũng như tìm
kiếm phương pháp đổi mới các sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng này. Hiện nay, khối khách hàng doanh nghiệp đang thực hiện một số sản phẩm, chủ yếu phục vụ cho DNNVV như: Cho vay theo ngành( viễn thông, công nghệ thông tin , chế biến xuất khẩu, xây lắp, y tế,.. ), thấu chi, bao thanh toán, cho vay dựa trên khoản phải thu và hàng tồn kho, chiết khấu chứng từ xuất khẩu,.. Mặc dù vậy, dựa trên những nỗ lực phân tích theo vùng miền theo chiến lược ở trên, ngân hàng cần bám sát và đưa ra những chính sách mới hiệu quả và thực tiễn đối với địa bàn của mình.
Thứ ba, xây dựng lại biểu phí lãi suất cập nhật với từng thời kì biến động của nền kinh tế, tăng cường công tác marketing online, hiện nay ngân hàng vẫn chưa thực sự chú trọng việc marketing trên nền tảng mạng xã hội trong khi đây là một cơ hội tiếp cận với lượng khách hàng trẻ và đón đầu xu thế, giúp ngân hàng trở thành điểm đến ấn tượng trong sự phát triển sau này của thế hệ trẻ.
Thứ tư, cần tập trung chú trọng phát triển công nghệ ngân hàng số theo những định hướng của toàn hệ thống MBBank.
KẾT LUẬN
Trước sự phát triển khơng ngừng của nền kinh tế trong và ngồi nước hiện nay, Phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng đang rất tiềm năng và là xu hướng tất yếu của các ngân hàng thương mại.
Trên cơ sở tập hợp, luận giải, minh chứng và phân tích các dữ liệu từ lý luận
và thực tiễn, luận văn tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 3” đã hoàn thành một số nội dung sau:
Thứ nhất, hệ thống cơ sở lý thuyết về DNNVV và tín dụng ngân hàng dành cho các loại hình doanh nghiệp này. Từ đó, thể hiện vai trị của nguồn vốn ngân hàng đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV.
Thứ hai, hoàn thiện cơ sở lý thuyết về hiệu quả tín dụng cho KH DNNVV tại NHTM. Cụ thể, luận văn phân tích khái niệm về chất lượng tín dụng đối với DNNVV.
Thứ ba, đề ra những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MBBank – Sở Giao Dịch 3.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS. TS. Phan Thị Thu Hà (2018), Giáo trình ngân hàng thương
mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
2. Nghiêm Văn Bảy (2010), Các giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy phát
triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam
3. Nguyễn Đăng Dờn (2009), Lý thuyết tài chính – tiền tệ, NXB Đại
học Quốc gia TP Hồ Chí Minh.
4. Nguyễn Văn Tú (2013), Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng
Công thương Chi nhánh Thái Bình
5. Peter S. Rose (1998), Quản trị ngân hàng thương mại
6. Đinh Xuân Hạng, Nghiêm Văn Bảy (2014), Quản trị Ngân hàng
thương mại. NXB Tài chính
7. Tô Ngọc Hưng (2009), Ngân hàng thương mại. NXB Thống kê.
8. Trương Quang Thông (2010), Tài trợ tín dụng ngân hàng cho các
DNNVV
9. Đinh Mạnh Tuấn (2019). “Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ”.
10. Luật các tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/06/2010