- Quy mô NH HD bank: Theo ban lãnh đạo của HD bank, Quy mơ NH có thể tác động lên nợ xấu theo cả chiều hướng tích cực hoặc tiêu cực. Khi quy mơ NH ngày càng lớn thì NH lớn có thể quản lý nợ xấu hiệu quả hơn nhờ khả năng đa dạng hóa danh mục cho vay và khả năng quản lý RRTD vượt trội so với NH nhỏ. Tuy nhiên, khi quy mơ NH hàng lớn hơn cũng có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao do kỳ vọng được chính phủ bảo vệ nếu có nguy hiểm xảy ra, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu có thể cao hơn.
- Cơ cấu vốn (địn bẩy tài chính): Ban kiểm sốt của HD bank cho rằng “tỷ lệ địn bẩy tài chính cao hơn, do các yêu cầu về vốn khắt khe hơn, ngụ ý rằng NH thận trọng hơn trong hành vi cho vay. Ngược lại, tỷ lệ địn bẩy tài chính thấp dẫn đến gia tăng các khoản nợ xấu, do nhà quản lý NH dễ dàng khuyến khích rủi ro đạo đức, tăng danh mục cho vay trong khi NH chưa đủ vốn hóa”. Do đó, HD Bank đã dần chú ý tới cơ cấu của địn bẩy tài chính trong hoạt động kinh doanh của HD Bank.
- Quy mơ tín dụng: Với tốc độ phát triển và tăng trưởng của tín dụng cũng được xem là những yếu tố cảnh báo về RRTD của các NHTM nói chung và HD Bank nói riêng. Khi mức tăng trưởng khá cao, vượt quá tầm kiểm soát RRTD của cấp có thểm quyền, chính sách tín dụng của NH được lới lỏng thì sẽ dẫn tới RRTD tăng cao. Đây là nguyên nhân chính ảnh hưởng tới QLRR đối với KHCN tại HD bank.
- Tỷ lệ dư nợ/VHĐ: Tại HD bank khi các khoản cho vay cao hơn tiền gửi NH, để tránh thể hiện tình trạng đang muốn thu hút vốn từ bên ngồi của mình, HD Bank sẽ có động cơ để giảm tỷ lệ DPRR của họ. Điều này sẽ làm khó khăn trong việc QLRR tín dụng KHCN.
- Khả năng sinh lời của NH: Để đo lường khả năng sinh lời của NH, NH HD bank sử dụng ROA để đánh giá về mức độ quản lý hiệu quả trong việc sử dụng tài sản và VCSH để tạo ra thu nhập. Ban lãnh đạo HD bank đánh giá, quản lý kém liên quan đến các kỹ năng kém trong chấm điểm tín dụng, thẩm định TSĐB và cam kết giám sát KH vay nợ.