Trong các mô hình tiếp cận, được quan tâm nhiều nhất là mô hình tiếp cận trực tiếp. Cụ thể quy trình như sau:
Bảng 4.2. Quy trình tiếp cận vốn trực tiếp
STT Mô tả Nội dung
Bước 1 Cơ quan thẩm quyền quốc gia (NDA)
• Lựa chọn Cơ quan thẩm quyền quốc gia
• Quy trình chỉ định và thay thế
Bước 2 Công nhận đơn vị thực hiện (IE)
• Xác định và phê chuẩn Đơn vị thực hiện
• Chuẩn bị và nộp hồ sơ
• Quy trình đánh giá và quyết định công nhận của Ban lãnh đạo
Bước 3 Xác định chương trình hoặc dự án
• Xác định các ưu tiên quốc gia về thích ứng BĐKH
• Xác định dự án hoặc chương trình
• Nộp đề xuất
Bước 4 Thực hiện chương trình hoặc dự án
• Hình thành khái niệm
• Chuẩn bị dự án hoặc chương trình
• Nộp đề xuất
• Phê chuẩn
• Giải ngân
• Báo cáo
Bước 5 Đánh giá • Quá trình giám sát & đánh gia phù hợp với các yêu cầu của Quỹ thích ứng
Nguồn: ODI (2011)
Các tiêu chuẩn ủy thác nguồn vốn tại Việt Nam được CPEIR (2014) nghiên cứu và chỉ ra rằng để có thể phát triển rộng rãi nguồn vốn này Việt Nam cần phải đảm bảo những yêu cầu sau:
- Cần trang bị năng lực theo các tiêu chuẩn ủy thác; cụ thể về minh bạch tài chính, quản lý và giám sát dự án, theo dõi và đánh giá, đấu thầu, chức năng quản lý tài sản và kiểm toán;
- Thủ tục cần phải hài hòa (ví dụ quản lý ODA...);
- Chưa có một cơ quan quốc gia nào có thể đứng ra ứng cử để nhận chứng chỉ theo yêu cầu Đơn vị thực thi quốc gia mặc dù có một số cơ quan tiềm năng (VDB, VGSF).
b. Phát triển sản phẩm và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro liên quan đến khía cạnh xã hội - môi trường và phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam
Từ năm 2012, Quyết định 1393/QĐ-TTg về Chiến lượng quốc gia về tăng trưởng xanh đã tạo ra được những dấu hiệu tích cực ban đầu. Với hệ thống Ngân hàng, ngân hàng xanh được định nghĩa là “các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng khuyến khích các hoạt động vì môi trường và giảm thái khí carbon”, vì vậy, ngân hàng xanh là một trong ba khía cạnh không thể thiếu đối với các NHTM hướng tới phát triển bền vững. Phát triển bền vững với tăng trưởng xanh đang trở thành xu hướng phát triển chung của các quốc gia trên thế giới bởi tăng trưởng xanh có thể giải quyết đồng thời những vấn đề giữa tăng trưởng và môi trường - xã hội, đảm bảo tăng trưởng kinh tế với bảo vệ môi trường và xã hội. Thông qua vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện tăng trưởng xanh với cơ chế khuyến khích đầu tư vào các dự án thân thiện môi trường, các ngân hàng trở thành ngân hàng xanh. Hệ thống ngân hàng góp phần giúp hạn chế các dòng vốn vào các dự án gây ra ảnh hưởng tiêu cực cho xã hội và môi trường (“xanh hóa” dòng vốn), thúc đẩy và khuyến khích khách hàng chuyển đổi mục đích vốn vay sang các dự án có ích cho cộng đồng, thân thiện với môi trường. Tại Việt Nam, phát triển ngân hàng xanh có thể chia thành 2 giai đoạn chính như sau:
- Giai đoạn 1: xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng xanh, thành lập bộ phận chuyên trách ngân hàng xanh, chú trọng quản lý rủi ro môi trường xã hội trong các hoạt động, bước đầu triển khai các hoạt động nội bộ xanh.
- Giai đoạn 2: cụ thể hóa chính sách ngân hàng xanh trên từng lĩnh vực, phát triển các sản phẩm, dịch vụ xanh, hướng đến mục tiêu ngân hàng xanh toàn diện và báo cáo Ngân hàng Nhà nước.
Nhằm phát triển ngân hàng xanh và các sản phẩm có ích cho xã hội, các NHTM cần chú trọng tới một số giải pháp sau:
Thứ nhất, các NHTM cần phát triển các sản phẩm, dịch vụ xanh. Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025 đã đưa ra định hướng về việc nâng cao chất lượng mạng lưới POS và ATM cùng với phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt khác. Xu hướng “ngân hàng không giấy” đang trở nên phổ biến hơn cùng với cuộc cách mạng công nghệ 4.0, đây có thể là kênh phân phối mang lại lợi nhuận cho các NHTM. Những sản phẩm mới này không chỉ tạo ra những tác động tích cực cho môi trường mà còn nâng cao trải nghiệm và bảo mật thông tin của khách hàng.
Thứ hai, các NHTM cần chú trọng phát triển tín dụng xanh, khái niệm được hiểu là “việc các tổ chức tín dụng cho vay đối với các nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, sản xuất kinh doanh mà không gây rủi ro đến môi trường, góp phần bảo vệ hệ sinh thái
chung”. Các NHTM cần tuân thủ chặt chẽ các yêu cầu về việc thực hiện chiến lượng quốc gia về tăng trưởng tín dụng xanh của NHNN được đề ra trong Chỉ thị số 03/CT- NHNN và số 01/2017/CT-NHNN. Xu hướng tín dụng xanh hướng tới phát triển toàn diện và bền vững có thể còn mạnh hơn trong thời gian tới với sự hỗ trợ mạnh mẽ về chính sách của cơ quan quản lý. Tuy nhiên, hiện các “dòng tín dụng xanh” phần lớn vẫn dựa trên các dự án có tài trợ quốc tế.
Bởi ngân hàng vẫn e ngại về rủi ro tín dụng từ các dự án đầu tư xanh. Theo thống kê của NHNN, hiện mới có 24% dự án xanh được các ngân hàng xây dựng quy trình thẩm định tín dụng, trong đó chủ yếu được thực hiện tại một số hội sở và chi nhánh của các ngân hàng như: BIDV, VietinBank, ACB, Sacombank, SHB, Viet A bank, OCB, HSBC, Vietcombank, Agribank,… (Đoan Trang, 2018). Mặc dù ở thời điểm hiện tại, các dự án đầu tư xanh có thể có rủi ro cao và biên lợi nhuận thấp do phát sinh chi phí, nhưng xu hướng tín dụng xanh hướng tới phát triển bền vững của các NHTM có thể mạnh mẽ hơn trong thời gian tới theo chỉ thị và định hướng của NHTW
Thứ ba, các NHTM cần chú trọng vào hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống ESMS là một trong những điều kiện quan trọng và phải được thực hiện ngay khi phát triển theo mô hình ngân hàng bền vững nhằm loại bỏ các dự án ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường và xã hội. Tuy nhiên, chỉ một số ít ngân hàng thương mại Việt Nam đã xây dựng hệ thống này. Việc xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội của ngân hàng còn gặp nhiều thách thức như: thiếu năng lực thể chế, thiếu thông tin về khách hàng và cam kết từ đội ngũ quản lý cấp cao, năng lực đánh giá rủi ro của các cán bộ ngân hàng còn gặp nhiều hạn chế...Đây là những rào cản lớn ngân hàng cần phải khắc phục nhằm hướng đến phát triển bền vững. Việt Nam chưa có khung chính sách quản lý rủi ro môi trường của quốc gia, do vậy NHTM đã xây dựng hệ thống ESMS nhờ vào sự tư vấn và hỗ trợ chủ yếu của các tổ chức quốc tế. Trong thời gian tới để phát triển theo chiến lược bền vững, NHNN cần phải xây dựng khung chính sách quản lý rủi ro môi trường và xã hội bắt buộc các NHTM đều phải thực hiện, dựa vào khung chính sách này, các NHTM có thể áp dụng hoặc phát triển tốt hơn hệ thống ESMS nhằm quản lý hiệu quả các rủi ro E&S, tiến tới cung cấp các sản phẩm tài chính xanh và bền vững. Phát triển theo mô hình ngân hàng xanh và hướng đến bền vững, NHTM cần xây dựng được hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội nhằm tích hợp rủi ro về E&S nhằm đánh giá, phân loại các dự án trước khi ra quyết định tín dụng. Hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội của ngân hàng hỗ trợ cho việc đánh giá các rủi ro môi trường và xã hội của các dự án vay vốn tại ngân hàng. Ngân hàng bền vững sẽ
đánh giá, phân loại, lọc và loại bỏ các dự án có tác động xấu đến môi trường. Để xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội, nghiên cứu đề xuất lộ trình gồm ba giai đoạn, giai đoạn I là xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động nội bộ, giai đoạn II, quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cho vay, giai đoạn III, cung cấp các sản phẩm tài chính xanh và bền vững.
Thứ tư, các NHTM cần chủ động trong việc thành lập quỹ tài chính xanh hoặc tham gia các quỹ hỗ trợ môi trường và xã hội quốc tế. Điển hình là Quỹ Khí hậu xanh, các NHTM phải tuân thủ quyền lợi và nghĩa vụ được quy định trong chính sách nội bộ về ngân hàng xanh, tín dụng xanh,, quản trị rủi ro môi trường và xã hội...
Thứ năm, các NHTM nên có định hướng để xây dựng các trụ sở và chi nhánh xanh. Các trụ sở xanh thúc đẩy và khuyến khích các khách hàng hướng về môi trường và xã hội, đồng thời giúp nâng cao hình ảnh của các NHTM, giúp tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Các trụ sở xanh của NHTM được thể hiện qua mục tiêu hạn chế lượng chất thải carbon ra môi trường thông qua việc hạn chế năng lượng, nhiệt lượng, thiết bị in ấn... Để thực hiện được mục tiêu này, các NHTM cần chú trọng vào đào tạo nhân sự nội bộ bên cạnh việc thay đổi thói quan sử dụng sản phẩm của khách hàng, định hướng chuyển sang sử dụng các sản phẩm điện từ và không dùng tiền mặt.
Thứ sáu, khách hàng là trung gian mang tín dụng xanh của các NHTM ra nền kinh tế thông qua các dự án, các hoạt động trên thị trường. Vì vậy, các NHTM cần chủ động trong công tác tuyên truyền, quảng bá về lợi ích của tín dụng xanh và có các biện pháp thúc đẩy, khuyến khích khách hàng chuyển sang sử dụng các sản phẩm này. Biện pháp này không chỉ nhằm quảng bá sản phẩm mà còn góp phần nâng cao ý thức bảo vệ môi trường của người dân trong việc lựa chọn sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ.
Thứ sáu, đẩy mạnh tín dụng xanh tại khu vực nông thôn và nông nghiệp. Lúa gạo cùng với thủy sản và cây ăn trái là những thế mạnh của khu vực Đồng bằng sông Cửu Long và là những mặt hàng xuất khẩu chủ lực của cả nước. Tuy nhiên, tình trạng người nông dân "được mùa mất giá, được giá mất mùa" thường xuyên xảy ra cùng với việc quy hoạch nuôi trồng thủy sản tràn lan, sự hoạt động kém hiệu quả của các doanh nghiệp... đã làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho các mặt hàng này. Đặc biệt, trong những năm gần đây, tình hình xâm nhập mặn diễn ra thường xuyên do lưu lượng mưa thấp và dòng chảy từ thượng nguồn giảm. Vì vậy, hỗ trợ khách hàng vay vốn thông qua việc miễn phí dịch vụ tham gia bảo hiểm lãi vay đối với khách hàng vay vốn và chi trả phần bảo hiểm trong trường hợp khách hàng là hộ nông dân gặp khó khăn khách quan là một trong những yêu cầu cần thiết nhằm hỗ trợ người nông dân tăng thu nhập, ổn định cuộc sống.
c. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
NHTM được coi là một chủ thể quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, vì vậy nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là một trong những mục tiêu cần được chú trọng đối với các NHTM hướng tới phát triển bền vững nói riêng và toàn hệ thống ngân hàng nói chung. Một số biện pháp để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng trong giai đoạn tới bao gồm:
Thứ nhất, các NHTM cần có những chiến lược đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao. Để đạt được mục tiêu này, các ngân hàng nên hợp tác với các trường đại học, các cơ sở đào tạo uy tín để dự báo và lên kế hoạch đào tạo cho nhân lực trong từng thời kỳ; xây dựng chương trình đào tạo chuẩn, học hỏi từ kinh nghiệm của các quốc gia phát triển và hiệu chỉnh để phù hợp với nền kinh tế Việt Nam; chuẩn hóa đội ngũ giảng viên, cán bộ giảng dạy với mục tiêu đặt chất lượng lên hàng đầu. Về phía các trường đại học và cơ sở đào tạo cần chủ động trong việc đổi mới phương pháp dạy học, tạo điều kiện cho sinh viên phát triển kiến thức chuyên môn cũng như kĩ năng mềm, giáo dục tư tưởng, lối sống cho sinh viên. Về phía các ngân hàng, cần đưa ra các chính sách hỗ trợ tài chính, hỗ trợ sinh viên có cơ hội được áp dụng kiến thức lý thuyết vào thực tiễn. Các trường đại học, cơ sở đào tạo và các ngân hàng có thể liên kết theo hình thức “đơn đặt hàng” để thu hút nhân tài, tuyển dụng những sinh viên tài năng, đạt tiêu chuẩn ngay khi ra trường.
Thứ hai, các NHTM nên mở rộng hợp tác quốc tế để thu hút nhiều chuyên gia đầu ngành. Với tốc độ hội nhập quốc tế nhanh chóng sâu rộng như hiện nay, việc giao lưu chuyên môn giữa các ngân hàng và các nền kinh tế là cần thiết để tiếp cận và bắt kịp với sự phát triển khoa học của các quốc gia. NHTM cần đẩy mạnh việc kết nối với các ngân hàng trên thế giới, tạo cơ hội cho các cán bộ đào tạo tại các ngân hàng ở các nước có nền kinh tế phát triển. Từ đó, cán bộ sẽ có được những kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn để ứng dụng và hiệu chỉnh để phù hợp với bối cảnh với nền kinh tế Việt Nam. Ngoài ra, các NHTM cũng cần có các chính sách thu hút nhân tài, tạo điều kiện để chuyên gia quốc tế đến để làm việc và truyền đạt kinh nghiệm, đào tạo nội bộ.
Thứ ba, các NHTM cần chủ động trong việc xây dựng bộ quy tắc tiêu chuẩn đối với cán bộ, nhân viên ngân hàng. Hiện nay, bộ quy tắc tiêu chuẩn này vẫn chưa được các NHTM chú trọng, tạo ra khoảng trống và khó khăn cho việc tiêu chuẩn hóa các quyền lợi và nghĩa vụ cho từng vị trí của cán bộ ngành ngân hàng.
Thứ tư, xây dựng quy trình và bộ quy tắc tuyển dụng nguồn nhân lực cho từng ngân hàng. Chính sách tuyển dụng của các NHTM cần được xây dựng dựa trên chiến lược hoạt động và bối cảnh nền kinh tế. Các NHTM cần thành lập bộ phận dự báo
nhân lực để có thể tận dụng được nguồn nhân lực chất lượng cao, giảm thiểu chi phí không cần thiết do thừa hoặc thiếu nhân lực. Quá trình tuyển dụng cần được xây dựng công khai, minh bạch, công bằng, văn minh, khách quan để phát hiện và thu hút nhân lực chất lượng cao. Các quyết định tuyển dụng cần phải được xem xét đến năng lực của từng ứng viên để có thể phát huy tối đa thế mạnh của người đó và tránh làm lãng phí chi phí, nguồn lực của ngân hàng.
Thứ năm, các NHTM nên xây dựng cơ chế khen thưởng, thi đua rõ ràng, minh bạch, công bằng dựa trên chỉ số đánh giá kết quả và năng suất lao động của cán bộ, nhân viên đó. Từ đó, phân phối các khoản lương, thưởng nhằm khuyến khích người lao động nâng cao năng suất làm việc và thu hút các nhân tài từ bên ngoài tham gia vào hệ thống NHTM. Bên cạnh đó, các NHTM cần có các điều khoản rõ ràng về cơ chế vi phạm, xử phạt và sa thải trong hợp đồng lao động nhằm loại bỏ được những nhân viên cán bộ không đáp ứng yêu cầu, tránh gây lãng phí chi phí của ngân hàng cũng như các suy thoái về đạo đức nghề nghiệp gây ra rủi ro, tổn thất nặng nề cho ngân hàng.
Thứ sáu, các NHTM cần thường xuyên tổ chức các chương trình đào tạo, nâng cao kỹ năng của cán bộ công nhân viên về kiến thức chuyên môn để cập nhật kịp thời