Hụi, họ, biờu, phường là những tờn gọi khỏc nhau theo tõp quỏn ở mỗi vựng, miền nhưng cú cựng một bản chất; nếu như ở miền Bắc được gọi là họ, thỡ ở miền Nam cỏch gọi phổ biến là hụi, cũn ở miền Trung gọi là biờu, phường. Hụi, họ, biờu, phường (sau đõy gọi chung là họ) phỏt sinh từ chớnh nhu cầu cuộc sống, và được hỡnh thành từ rất lõu đời.
Tại Điều 1204 Bộ luật Dõn sự Bắc Kỳ đó quy định như sau: "Phàm những hụ̣i để dành tiền và những hụ̣i cho vay lõ̃n nhau như chơi họ, hụ̣i hiếu hỉ, hụ̣i tư văn là tuõn theo dõn luật tục lệ, cựng khế ước của người đương sự được lập ra". Điều 1435 Bộ luật Trung Kỳ hộ luật cũng quy định: "Thể lệ luật này nếu khụng trỏi gì với luật lệ hay tục riờng về thương mại, thời cũng đem thi hành đối với cỏc hụ̣i buụn. Đối với cỏc hụ̣i để dành tiền và những hụ̣i cho vay lõ̃n nhau như chơi họ cũng vậy".
Hụi, họ tiếp tục tồn tại và phỏt triển cho đến ngày nay, với những biến tướng mới và cú lỳc đó bộc lộ những tiờu cực mang tớnh chụp giật, lừa đảo,
cho vay nặng lói. Vỡ thế, đó cú lỳc chỳng ta muốn xúa bỏ. Tại Cụng văn số 2590 ngày 10/8/1990 của Văn phũng Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chớnh phủ) đó coi hoạt động hụi họ như là một tệ nạn xó hội, nờn trong Cụng văn cú đoạn viết: "Trong tình hình hiện nay nghiờm cấm tất cả cỏc tổ chức và mọi cụng dõn tổ chức hụi và tham gia hụi dưới mọi hình thức. Bất cứ tổ chức, cỏ nhõn nào mà tham gia chơi hụi, họ thì tựy theo lỗi nặng, nhẹ mà xử lý hành chớnh hoặc truy tố trước phỏp luật" [53].
Trờn cơ sở Cụng văn 2590 núi trờn, Tũa ỏn nhõn dõn tối cao, Viện Kiểm sỏt nhõn dõn tối cao đó ban hành Thụng tư liờn tịch số 04/TTLN ngày 08/8/1992 hướng dẫn giải quyết cỏc tranh chấp về nợ hụi theo hướng cỏc hoạt động hụi, họ khụng được cụng nhận, nờn khi giải quyết cỏc tranh chấp liờn quan đến vấn đề họ, Tũa ỏn chỉ buộc người nợ phải trả lói cho người đũi nợ một khoản lói nào. Thụng tư này được ỏp dụng cho đến khi Bộ luật Dõn sự năm 1995 cú hiệu lực. Từ khi Bộ luật Dõn sự năm 1995 cú hiệu lực thi hành thỡ khụng ỏp dụng Thụng tư 04/TTLN núi trờn để giải quyết vấn đề nợ họ. Sở dĩ như vậy là do Bộ luật Dõn sự khụng đề cập vấn đề họ, nờn sau đú đó cú nhiều cuộc họp của cỏc cơ quan ban ngành bàn về vấn đề họ nhằm tạo ra một quy chế, một hành lang phỏp lý cho hoạt động này, nhưng do cỏc quan điểm cũn nhiều khỏc biệt, dẫn đến trước ngày Bộ luật Dõn sự năm 2005 cú hiệu lực, Tũa ỏn vẫn khụng cú cơ sở phỏp lý để thụ lý, giải quyết cỏc tranh chấp về họ.
Dự phỏp luật khụng quy định, nhưng trờn thực tế hoạt động về hụi, họ trong nhõn dõn vẫn diễn ra, cỏc tranh chấp vẫn phỏt sinh, nhưng khụng ai giải quyết.
Bản chất của hụi, họ là một hỡnh thức để dành dụm của cải, một loại giao dịch cho vay tài sản (tiền, vàng), lỳc đầu mang đậm tớnh tương trợ, giỳp đỡ, tương thõn, tương ỏi lẫn nhau trờn cú sở thỏa thuận, tự nguyện của một nhúm người cựng nhau gúp một số vốn nhất định, theo chu kỳ thời gian nhất định mọi người được nhận toàn bộ số tiền một lần và bằng nhau theo sự thống
nhất của tất cả những người gúp vốn (đối với họ khụng cú lói) hoặc là sự thỏa thuận giữa những người trong giao dịch về họ, theo đú người được lĩnh họ trực tiếp hoặc thụng qua chủ họ nhận phần họ của cỏc thành viờn khỏc và phải trả lói. Người đó lĩnh họ cú nghĩa vụ tiếp tục gúp phần họ để cỏc thành viờn khỏc được lĩnh cho đến khi thành viờn cuối cựng trong dõy họ đú lĩnh họ (đối với họ cú lói) quỏ trỡnh phỏt triển của giao dịch họ ngày càng chịu ảnh hưởng của cơ chế thị trường, cỏc giao dịch họ cú lói tăng lờn. Đặc biệt, khi hệ thống tớn dụng chưa phỏt huy được tốt hoạt động của mỡnh, dẫn đến một số người lợi dụng đưa ra mức lói cao để lừa đảo, cho vay nặng lói...
Dự cú mặt tiờu cực phỏt sinh, nhưng đa phần giao dịch về họ trong nhõn dõn là tớch cực, đó tạo vốn cho nhau làm ăn, hoặc giải quyết những nhu cầu cấp thiết của gia đỡnh. Sau một thời gian khảo sỏt, nghiờn cứu, cỏc cơ quan chức năng đó thấy đầy đủ hơn mặt tớch cực của giao dịch về hụi, họ và tại Điều 479 Bộ luật Dõn sự 2005, tại Nghị định 144/2006/NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chớnh phủ đó quy định về hụi, họ, biờu, phường. Từ nay trở đi, những người chơi họ đó chớnh thức cú một hành lang phỏp lý cho sõn chơi của mỡnh. Nhưng Nhà nước ta nghiờm cấm việc tổ chức họ để cho vay nặng lói, lừa đảo, lạm dụng tớn nhiệm hoặc cỏc hành vi trỏi phỏp luật khỏc để chiếm đoạt tài sản của người khỏc (Điều 2 Nghị định 144/2006/NĐ-CP), những hành vi lợi dụng giao dịch về họ để chiếm đoạt tài sản của người khỏc sẽ nghiờm trị. Đồng thời, Nhà nước cũng bảo vệ quyền và lợi ớch hợp phỏp của những người tham gia họ nhằm mục đớch tương trợ, giỳp đỡ nhau trong nhõn dõn. Theo Nghị định thỡ hỡnh thức của họ là sự thỏa thuận của cỏc bờn thể hiện bằng lời núi hoặc bằng văn bản. Văn bản thỏa thuận về họ được cụng chứng, chứng thực nếu những người tham gia họ cú yờu cầu. Dự phỏp luật khụng bắt buộc cỏc bờn thỏa thuận về họ phải bằng văn bản, nhưng nếu cỏc bờn khi tham gia họ cú lập văn bản và ở mức độ cao hơn, cú cụng chứng hoặc chứng thực sẽ hạn chế được tranh chấp xảy ra và nếu cú tranh chấp việc giải quyết đỡ phức tạp, quyền lợi của chủ họ, của họ viờn được bảo đảm hơn.
Vỡ thế, để bảo đảm lợi ớch của mỡnh, những người tham gia giao dịch về họ nờn thỏa thuận bằng văn bản. Nghị định số 144/2006/NĐ-CP đó quy định rất rõ quyền hạn, nghĩa vụ của cỏc thành viờn, của chủ họ trong cỏc loại họ cú lói và khụng lói, xỏc định trỏch nhiệm của cỏc bờn đang tham gia giao dịch về họ. Điều 31 Nghị định này quy định: "Trong trường hợp có tranh chấp về họ hoặc phỏt sinh từ họ thì tranh chấp đó được giải quyết bằng thương lượng, hòa giải hoặc theo yờu cõ̀u của mụ̣t hoặc nhiều người tham gia họ, tranh chấp đó được giải quyết tại Tòa ỏn theo quy định của phỏp luật tố tụng dõn sự" [3]. Cựng với quy định tại Điều 479 Bộ luật Dõn sự 2005, thỡ đõy là cơ sở phỏp lý để Tũa ỏn cỏc cấp tiến hành thụ lý, giải quyết cỏc tranh chấp về họ.