Bờn cạnh việc tớnh lại lói suất, cú thể bổ sung chế tài dõn sự cho trường hợp cho vay nặng lói. Cụ thể là nếu bờn nhận lói quỏ cao thỡ khoản tiền đó nhận thừa so với mức cho phộp được coi như là đó nhận để trả vào tiền gốc. Do đú, khoản tiền để tớnh lói sau khi nhận tiền thừa sẽ nhỏ hơn nờn sẽ phỏt sinh ớt lói hơn. Cỏch giải quyết này là hoàn toàn phự hợp với phỏp luật thực định và tăng thờm tớnh hiệu quả của chế tài cho hành vi cho vay nặng lói.
Vớ dụ, A cho B vay một khoản tiền C với lói suất 5%/thỏng và việc trả lói là vào ngày cuối cựng của mỗi quý. B đó trả lói cho quý đầu tiờn như thỏa thuận nhưng sau đú cho rằng lói quỏ cao nờn đũi tớnh lại và đụi bờn cú tranh chấp. Vớ dụ này về bản chất giống vụ việc tranh chấp trờn. Trong vụ ỏn này, lói suất đó được thanh toỏn đến thỏng 3/1998, nhưng để đơn giản chỳng tụi thay con số và đưa một vài chi tiết. Giả sử tiền lói trả thừa so với phỏp luật cho phộp là 10.000.000 đồng. Như vậy, khoản tiền để phỏt sinh lói cho những quý sau khụng phải là C nữa mà là C - 10.000.000 đồng. Lỳc đú tiền gốc để tớnh lói cho quý sau giảm đi 10.000.000 đồng.
Thực ra nghĩa vụ thanh toỏn cú thể phõn làm hai loại: Loại thứ nhất là cú thời hạn. Về loại này, theo khoản 1 Điều 285 Bộ luật Dõn sự năm 2005
"bờn có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ dõn sự đỳng thời hạn; chỉ được thực hiện nghĩa vụ dõn sự trước thời hạn khi có sự đồng ý của bờn có quyền".
Ở đõy, bờn cú nghĩa vụ đó trả tiền thừa trước khi đến thời hạn thanh toỏn gốc thỡ được coi như một trường hợp họ đó thanh toỏn trước thời hạn và việc bờn cú quyền nhận tiền thừa này được coi như họ đó "đồng ý" việc đú. Loại thứ hai là nghĩa vụ thanh toỏn khụng cú thời hạn. Về loại nghĩa vụ này, theo khoản 2 Điều 285 Bộ luật Dõn sự năm 2005: "trong trường hợp cỏc bờn khụng thỏa thuận và phỏp luật khụng quy định về thời hạn thực hiện nghĩa vụ dõn sự thì cỏc bờn có thể thực hiện nghĩa vụ hoặc yờu cõ̀u thực hiện nghĩa vụ bất cứ lỳc nào, nhưng phải thụng bỏo cho nhau biết trước mụ̣t thời gian hợp lý".
Quy định này cho phộp bờn cú nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ trả tiền thừa được coi như họ thực hiện nghĩa vụ thanh toỏn của mỡnh theo đỳng quy định của phỏp luật. Điều đú cú nghĩa là tiền gốc coi như đó được trả một phần. Bộ luật cú quy định là "phải thụng bỏo cho nhau biết trước một thời gian hợp lý". Cỏc bờn quy định là tiền lói phải thanh toỏn vào một ngày cụ thể và bờn cú nghĩa vụ đó làm đỳng như thỏa thuận hoặc bờn cú nghĩa vụ trả mà bờn kia khụng phản đối nờn chỳng ta cú thể cho rằng điều kiện trờn cũng được thỏa món.
Trong một số vụ ỏn tranh chấp, Tũa ỏn dường như chỉ dựng tiền thừa để thanh toỏn gốc vào thời điểm cú tranh chấp, tức là tiền gốc để tớnh lói sau khi nhận tiền vẫn là tiền gốc ban đầu (chưa trừ đi tiền nhận thừa). Cỏch giải quyết này, cú thể núi rằng là khụng thuyết phục mà thay vào đú nờn giảm tiền gốc vào ngay thời điểm nhận tiền thừa để giảm khoản tiền phỏt sinh lói tiếp theo. Cỏch giải quyết này là hoàn toàn phự hợp với phỏp luật thực định.
Chế tài cho nặng lói khụng cũn là một quy định của luật chuyờn biệt cho một hợp đồng vay tài sản mà là quy định của luật chung về hợp đồng. Thiết nghĩ, chế tài đối với trường hợp cho vay nặng lói cần được ỏp dụng cho
tất cả những hợp đồng làm phỏt sinh nghĩa vụ thanh toỏn mà cỏc bờn cú thỏa thuận lói. Khi hợp đồng cú nghĩa vụ thanh toỏn với lói suất thỡ bản chất khụng khỏc gỡ việc cỏc bờn ký hai hợp đồng, hợp đồng làm phỏt sinh nghĩa vụ thanh toỏn (hợp đồng mua bỏn, hợp đồng thuờ tài sản, hợp đồng dịch vụ...) và hợp đồng cho vay tiền đối với khoản tiền đỏng ra phải trả ngay. Vỡ vậy, cần ỏp dụng chế tài cho vay nặng lói đối với hợp đồng thứ hai này.